Bir Kredi Kartı Borç Yerleşimini Müzakere Etmek İçin

Kendinizi bu belgede okurken bulursanız, bir kredi kartı borç anlaşması müzakeresinin nasıl yapılacağını bilmek istediğiniz şans daha iyi olur. Bu çaba içinde yalnız olmadığınızı fark edin. Aslında, sıkça sorulan yaygın bir sorundur. Amacım, işlem hakkında bazı potansiyel tuzaklardan ve kredi kartı borç müzakerelerinin şaşırtıcı sonuçlarının ortaya çıkmadığının farkında olabileceğiniz bazı temel bilgiler vermektir.

Başlamadan Önce Kredi Kartı Borç Müzakere

Önce, devam etmeden önce, şüphesiz size önemli kişisel stres yaratan bir sorunu çözme kararı için sizi tebrik ederim. Yatırım yapmadan ve kendinize ve ailenize servet kazandırmadan önce kredi kartı borcunuzu yok etmeniz gerekir, aksi halde yapamayacağınız en pahalı borçlardan biri olduğu için bir sır yoktur; Faiz gideri kapıyı akan her kuruş kişisel portföyünüzü büyütmek için kullanamadığınız bir kuruştur.

İkinci olarak, kredi kartı borcu olmadan yaşamanın mümkün olduğunu temin edelim. Aslında, kredi kartı borcunun çoğu Amerikalı aileler için bir problem oluşturmaması; Bu, ekonomistlerden başka kimsenin tartışmak istemediği bir sır. Daha spesifik olmak gerekirse, 2 Amerikalı aileden yaklaşık 1'i kredi kartı borcuna sahip değil ya da kolaylık ve puan için bir kredi kartı kullanıyor ve bakiyeyi her ayda ödemiyor.

Kendi saflarına katılabilirsiniz. Hayatınızı bu tür bir yük altında gömmek normal değildir.

Üçüncü olarak, bir kredi kartı borç müzakeresi düşünmeden önce, geri ödeme planınıza öncelik vererek bakiyelerin azaltılmasına ve nakit akışının hızla serbest bırakılmasına yardımcı olabilecek kartopu ve kar tanesi gibi teknikler denediğinizi varsayacağım. belli şekillerde.

Son olarak, bu konuyu inceleyince, kredi kartı şirketinizin bir kredi kartı borç ödeme anlaşması yapmaya istekli olmayabileceğine hazırlıklı olmalısınız. Böyle bir durumda, seçenekleri iflas avukatı ile tartışmayı ciddi olarak düşünmenin zamanı geldi. Bazı durumlarda, borçlarınızı bir hakim tarafından taburcu edildikten sonra kişisel bilançonuzu yeniden oluşturmanız daha kolay, daha iyi. Gördüğüm yaygın bir hata, kendilerini böyle bir kaderden kurtarmak için 401 (k) ya da Roth IRA gibi hesapları sızdıran iyi niyetli kişilerdir. Bu hesaplar inanılmaz derecede aptalca olabilir, çünkü bu hesaplar genellikle bir iflas işleminde alacaklıların erişiminin ötesinde bir durumdur; bu da, bunları sağlam bırakırsanız, emeklilik fonlarınız hala temettüler oluşturan faizsiz borç mahkemesinden çıkabilirsiniz , ve kiralar.

Kredi Kartı Borç Yerleşim Nedir ve Neden Bir Kredi Kartı Şirketi Katılıyorum?

Birçoğu bankaların mülkiyetinde olan kredi kartı şirketlerinin bazı öncelikleri vardır. Birincisi, ana şirket ve hissedarları için kar üretmektir (gerçekte farkında olmadan bir emeklilik hesabında tuttuğunuz yatırım fonları aracılığıyla hissedar olabilirsiniz).

Birisinin kendi bakiyesini ödememesi mümkün olduğu anlaşıldığında, kredi kartı şirketinin önceliklerinde bir değişiklik olması avantajınıza dönüşebilir. Banka veya kredi kartı şirketi, yalnızca bir şeye ve bir şeye önem verir: mümkün olduğunca geri kalan miktarı sizden alıp hesabınızı kapatıp kısıtlamanız. Niye ya? Bu, şirketin gelir tablosunda, hisse senetlerinin düşmesine, yönetimin daha düşük bonus almasına ve hatta hissedarlarına indirgenmiş kar payı ödemelerine neden olacak tüm tutarı kapatmamasına olanak tanır.

Iflas ilan ederseniz, kredi kartı borcu neredeyse daima güvenceye sahip olmadığından kredi kartı bakiyesinin tamamının silinmesi olasıdır. Bu, varsayılan durumda, kredi kartı şirketinin eline geçirebileceği belirli bir varlık veya yığınının desteğiyle desteklenmediği anlamına gelir.

Borç ödemek zorunda olduğunuz yükümlülüğü geri ödeyeceğinize dair güvensiz vaatiniz. Bununla, evinizde emlak güvencesi altındaki bir ipotek gibi bir şeyle karşılaştırın. Eğer ipoteği ödeyemezseniz, banka eve el koyabilir, satış veya müzayede yapmak üzere koyabilir ve fonlarının hepsinden değilse de bir kısmını kurtarabilir.

Eşsiz bir dizi şart yoksa, iflas dosyalama, kredi kartı şirketinin en kötü senaryosunu oluşturur, çünkü senaryonun her şeyi kaybetmesi duruyor. Bu, sıklıkla bir şeyi geri alma umuduyla borçlu olduğunuzu bağışlayarak, borç bakiyesinin% 75'ini oluşturan yerleşim birimlerinde özel görüşmeler yapmaya ikna edebileceği anlamına geliyor.

Kredi kartı borcunuzu ödeyemeyeceğinizi fark ettiğinizde, kredi kartı borç ödemeniz kredi kartı şirketinize birkaç telefon çağrısı başlatmayı ve belki de birkaç harf .

Kredi Kartı Borç Müzakere Nasıl Çalışır?

Eğer zaten birkaç ödemeyi kaçırdıysanız ve matematiksel olarak muhtemel olmadığının farkına varmanız durumunda, kredi kartı borcunuzu ödeyebileceksiniz, kredi puanınıza zaten ulaşmış olma ihtimaliniz var. Nükleer düğmeye basmadan önce (iflas) kredi kartı şirketiyle özel olarak anlaşmaya çalışmak isterseniz, süreç siz onları aradığınızda veya yazarsanız başlar. Bu, büyük ihtimalle birkaç gün ya da haftada birden fazla kişi ile uzun konuşmalar yapmayı gerektiren sinir bozucu bir deneyim olacak.

Normal olarak, 1) iflas etmeyi düşündüğünüzü ancak dosya açmak zorunda kalmak istemediğinizi ve 2) bir kredi kartı borç müzakere çalışması yapmayı umduğunuzu, böylece, iflas ettiğinizden emin olabileceğinizi açıklamak istersiniz. Kredi kartı şirketi, hiçbir şeyden daha iyi olan tam tutar olmasa bile parasının bir kısmını geri alır.

Kredi kartı şirketi bir borç anlaşması fikrini sunmaya istekli ise, aşağıdaki düzenlemelerden birini isteyeceklerine inanma ihtimali yüksektir.

1. Bir Biriktirilmiş Kredi Kartı Borç Ödeme - Muhtemelen pazarlık etmek en kolay olanıdır; çünkü işletmelerin büyük bir kısmı, kayıplarını kesen, bir miktar para ile götürmeye razı olacaktır. İşyerinde bonus aldıysanız veya miras edinmişseniz veya tasarruflarınızı gerçekleştirmek istiyorsanız, kalan bakiyenin affedilmesi karşılığında bir seferlik bir ödeme teklifinde bulunursunuz. Muhtemelen umduğunuz en iyi şey, doların üzerinde 25 ¢'dır - e. g. , 5 bin dolar borcun varsa, 1 dolar ödeyerek 250. O zaman bile ortak bir durum olmayacak. Bazı şirketler dolar üzerinde 40 ¢ isteyebilirken, bazıları daha fazla isteyebilir.
2. Gelir ve Giderlerinize Göre Geri Ödeme Planı - İkinci en iyi seçenek, kredi kartı şirketi mevcut borç bakiyenizi dondurma ve daha düşük faiz oranlı yapılandırılmış geri ödeme planı hazırlamaya gönüllü olabilir. Böylelikle, birkaç yıllık bir dönem boyunca, yaklaşık% 15,% 20 veya daha fazla faiz maliyeti düşünüp durmadan bakiyenizi ödeyebilirsiniz.
3. Geçici Hoşgörü Anlaşması - Öğrenci kredisi borçları gibi şeylerde çoğunlukla hoşgörülü anlaşma müzakere edilen bir kredi kartı borç anlaşmasında başarılı bir şekilde kullanılabilir. Esasen, bu, hesap bakiyenizin dondurulacağı, faiz oranının önceden belirlenmiş bir oranda geç ücret veya ceza ödemeden kapatılacağı ve belirli bir süre ödemelerin yapılmayacağı anlamına gelir. Bu, dengelemenin zulmünden ötürü dengesini dengeli bir şekilde geri ödemeye yönelik fonları toplamak için yeterli nefes alma odası sunacaktır.

Kredi Kartı Borç Ödemesindeki Başlıca Dezavantajlar

Hayatta olumsuzluklar olmaksızın çok az şey gelir ve anlaşmalı bir kredi kartı borç ödeme sistemi istisna değildir. Aklınızda bulundurun:

• Kredi kartı şirketinize finansal sorunlarınız olduğunu bildirdiğiniz anda, kredi kartınıza erişiminiz kesilir, hesap dondurulur ve gelecekteki suçlamalar reddedilir.
• Verilen herhangi bir kredi kartı borç bakiyesi, Federal, devlet ve yerel gelir vergileri için vergiye tabi gelir olarak değerlendirilecektir. Örneğin, birleştirilmiş etkin vergi oranınız% 25 ise ve bağışta bulunulan 10 bin dolarlık kredi kartı borcunuz varsa, vergi faturanız, aksi takdirde vergilendirme yılı için verilecek olan 2.000 doların üzerindedir. affetme gerçekleşti. Verilen toplam borç 600 $ veya daha fazla ise, borç veren size kişisel vergi bildiriminde kullanacağınız bir Form 1099-C, Borç İptalini verecektir. IRS'e borç verenin bunu bildirmesini istemekten kaçınmaya çalışmayın.
• Nasıl oynandığı ile ilgili özelliklere bağlı olarak, bir kredi kartı borç anlaşması müzakeresi, kredi puanlarının önemli ölçüde düşmesine neden olabilir. Bu, şimdi daha büyük bir risk olarak görüldüğünüz gibi, diğer borçlanma kaynaklarından sermayeye erişiminizi geçici olarak düşürebilir.Diğer borç verenler varsayılan olasılığınızı telafi etmek için daha yüksek faiz oranları talep edebilir. Bazı eyaletlerde, otomobil sigortası gibi şeylere yönelik sigorta masraflarınız artırabilir. Tabii ki, bu sonuçların uzunluğu ve ciddiyeti bir iflas dosyasında çok daha kötü olacak, bu yüzden anlaşmaya varmak için halen buna değer olabilir. Bununla birlikte, hepsinin cupcakes ve gökkuşağının olmadığını unutmayın.

Sonuç olarak, bir kredi kartı borç anlaşma sözleşmesinin, iflas mahkemesinden kaçınmanız için etkili bir yöntem olabileceği, kredi kartı şirketinin parasının bir kısmını karşılaması ve her iki tarafın da ilgili bakiyesine yapılan hasarın yeniden yapılandırılmasına başlaması mümkün olabileceğidir bilanço ve gelir tablosu. Muhtemelen, düşünmeni engelleyen en büyük şey, eğer gerçekten finansal kontrolünüzü almak için çaresizseniz gururunuzdur. Buna değmez. Onu emmeyi, geçici acıyı çekmeyi ve mali hayatınızı tekrar yoluna koymayı düşünün.