Mali Müşavir Ücretleri İçin Vergi İndirimi Nasıl Alınır

Yatırım yönetimi ücretleri ve finansal planlama ücretleri vergiden düşülebilir. Bu ücretleri nasıl yapılandırdığınıza ilişkin seçenekleriniz vardır, böylece bir vergi sonrası baz alındığında daha az ödeme yaparsınız. İşte böyle işte.

Finansal Planlama Ücretleri Üzerinden Vergi İndirimi Almak

Vergi hazırlama ücretleri, yatırım yönetim ücretleri ve finansal planlama ücretleri, vergi beyannamenizde çeşitli sınıflandırılmış vergi kesintisi olarak alınabilir, ancak yalnızca vergi beyannamesi tutarının% 2'sini aşması durumunda. düzeltilmiş brüt geliriniz (AGI).

Örnek: Eğer AGI'nız 100.000 $ ise ve 3,000 $ 'lık finansal planlama, muhasebe ve / veya yatırım yönetim ücretleriniz varsa, İlk 2.000 $ ücret, ancak AGI'nızın% 2'sini aşan tutardaki son 1.000 ABD Doları düşülecektir.

Pek çok kimse, bunu yapmanın en iyi yolu olduğunu varsayıyor gibi, vergi sonrası dolarları kullanarak bir çekle bu tür ücretleri ödüyor. Ancak bir IRA'da para birikiminiz varsa, bu gibi ücretleri ödemek için daha iyi bir yol olabilir, böylece size vergi sonrası temelde daha az mal olurlar.

Bir IRA'dan Ödenen Ücretler

Varlıklar yüzdesi olarak yapılandırılan yatırım yönetimi ücretleri veya finansal planlama ücretleri için, doğrudan yönetilen hesaptan ücret ödeyebilirsiniz. Bu şekilde ücret ödediğinizde bir IRA hesabı ise çekilme olarak değerlendirilmez. Bunun yerine, bir yatırım masrafı olarak kabul edilir ve dolayısıyla ücretleri vergi öncesi dolar ile ödersiniz. Her $ 1, 000 ücret bu şekilde ödenirse, eğer% 25 marjinal vergi oranındaysanız, o zaman vergiden sonra 750 dolara mal olur.

Mümkün olduğunca geleneksel IRA'lardan doğrudan ücret ödemeniz anlamlıdır. Bununla birlikte, bunu Roth IRA'larla yapmak mantıklı değil. Niye ya? Roth IRA para asla vergilendirilmeyecek, böylece paranın vergiden muaf olarak olabildiğince uzatılmasını istiyorsun. Geleneksel IRA parası bir gün vergilendirilir ve bu tür bir hesaptan ücret ödeyerek o bölgede gelir vergisi ödememekten kaçınırsınız.

Maalesef, yalnızca IRA'ya atfedilebilen ücretin bir kısmını IRA dışında ödeyebilirsiniz. Örneğin, bir IRA'da 500.000 $ ve emeklilik dışı bir hesabınızda 100.000 $ varsa ve ücreti olarak yılda% 1 ödüyorsanız, IRA'ya atfedilebilen $ 5,000, IRA'dan düşülebilir ancak IRA olmayan hesaba atfedilebilen $ 1, 000 TL, IRA'dan borçlandırılamaz.

Dahili Yatırım Fonu Ücretleri ve İşlem Maliyetleri

Yatırım fonu sahibi olduğunuzda, ücretler bir harcama oranı şeklinde ücretlendirilir. Bu maliyet, paylaşımınız tahsis edilmeden önce fonun geri ödenmesinden mahsup edilir. Özünde, bu bölüm doğrudan masrafları ödemek için kullanıldığı için size bildirilmediği bir dönüş (veya kazanç).Bu nedenle, karşılıklı fon ücretlerinizi toplamaya ve bir kesinti olarak talep etmenize gerek yoktur.

Bu, çoğu işlem maliyetiyle aynı şekilde çalışır. Eğer bir hisse senedi satın alırsanız ve 9 TL öderseniz. Ticaret için 95 dolar, 9 dolar. 95 hisse senedinin maliyet esasına eklenir - bu nedenle hisse senetlerini sattığınızda, bildirilen sermaye kazancı, işlem maliyeti miktarıyla azaltılır.

Tavsiye Alınması İçin Ödeme

Bazı yatırım danışmanları, vergi hazırlama hizmetlerinin yanı sıra finansal planlama hizmetleri de sunar. Bu genellikle bir paket ürün teklifinin parçası olarak sağlanır ve yönetilen varlıkların yüzdesini temel alarak ücretlendirilir.

Maliyetleri vergi sonrası bir bazda görüntülediğinizde bu hizmetlerin şaşırtıcı derecede makul olduğunu görebilirsiniz.

Göz önüne alınması gereken bir diğer husus da, aktif olarak yönetilen yatırım fonlarının maliyetidir; bu, yüksek getiri elde etmek için borsa verilerini inceleyen bir araştırma analisti ekibine sahiptir. Araştırma analistlerinden oluşan bu ekip için daha fazla masraf olduğu için, aktif olarak yönetilen fonların, genellikle yılda% 1'i aşan yüksek fon ücretleri vardır.

Aktif olarak yönetilen fonları kullanmak yerine, portföyü oluşturmak için düşük maliyetli endeks fonları kullanan ücretli bir yatırım danışmanı kiralayabilirsiniz. Bu fonların genelde gider oranları daha düşüktür. % 30. Hizmetleri bu şekilde vergiden sonra yapılandırarak, aynı maliyetle ilgili olarak çok daha fazla kişisel tavsiye alabilirsiniz.

Ayrı olarak Yönetilen Hesaplar

Çok sayıda yatırım yapılan varlığın bulunduğu yüksek net değer aileleri için, pek çok finansal danışman, yatırım fonu yerine ayrı olarak yönetilen hesapları önerecektir.

Şimdi doğrudan hisse senetlerine sahipsiniz, dolayısıyla herhangi bir harcama oranı yok. Bunun yerine, tüm ücretler, hesaptan borçlandırılan bir yatırım yönetim ücreti şeklinde ödenir. Eğer bir IRA ise, IRA'dan çekilen ücretler vergi öncesi dolar ile ödenir. Hesap emeklilik dışı bir hesap olması halinde, ücretler% 2 çeşitli ayrılan kesinti limitine tabidir.