Video: Emekli Maaşı nasıl hesaplanır? ALİ TEZEL anlatıyor 2024
Emeklilik hesaplarını yönetirken yapmanız gereken kritik bir karar, yatırımlarınızın hangi bölümden hisse senedi alacağınız ve tahvilin hangi kısmına yatırmanızdır. Tarihsel olarak, daha uzun zaman süreleri boyunca hisse senetleri tahvillerden daha yüksek getiri elde etti ancak çok oynaklık gösterdi. Tahviller daha öngörülebilir ancak daha düşük getiri sağlayabilir.
Emeklilikiniz olduğunda, öngörülebilir, istikrarlı bir gelir kaynağına sahipsinizdir.
Bazı finansal danışmanlar, emeklilik şirketinin portföyünüzdeki tahvil rolünü yerine getirmesini önerir ve daha büyük bir emeklilik maaşı sahibi iseniz, yatırımlarınızla daha agresif olabilirsiniz ve hisse senetlerine daha fazla tahsis edebilirsiniz.
Diyorum ki, bundan çok daha fazlasına bağlı. Tahvillere ayrılan miktar, emekliliğiniz olup olmadığına değil, yatırımlarınızdan elde ettiğiniz ek gelir ihtiyacınıza bağlı olmalıdır.
Gelir İhtiyaçlarına Göre Nasıl Ayrılacağınız
Her emeklilikte rahatça yaşamak için yılda 60, 000 dolar harcayacak iki emekli hakkında bir göz atalım.
Emekliler 1 - Yüksek Emekli
Emekli 1, 401 (k) planında 250.000 dolar tasarruf etti ve emekli olduktan sonra aşağıdaki gelir kaynaklarına sahip olmasını beklemektedir: emekliye ayrıldığı zaman yılda $ 999'dan 45.000 doları bulması bekleniyor
- Sosyal Güvenlik'den yılda 20.000 $
-
Tahvillere ne kadar ödeyecekleri konusundaki kararları, getiri oranlarına ve riskli konfor seviyelerine ilişkin beklentilere dayanmalıdır.
Retiree 1, daha yüksek getiri elde etmeye gerek duymadığı için güvenli bir şekilde oynayabilir. Veya emekli 1, borsanın doğal yükselişlerini anlarsa 401 (k) 'nın% 100'ünü hisse senetlerine tahsis edebilir ve iyi bir performans sergileyen yıllardan sonra para çekebilir.
Sadece emekliliğe sahip oldukları için tahvillere daha az harcama yapmak otomatik bir karar değildir. Durum ve kişisel tercih meselesidir. Bir sonraki emekli biraz farklı bir durumda.
Emekliler 2 - Alt Emeklilik
Emekli 2, 401 (k) planında 250.000 dolar tasarruf etti ve bir kez emekliye ayrılmış gelir kaynakları elde etmeyi umuyor:
yılda 25.000 dolar emekli aylığı
- Sosyal Güvenlik
- 'dan yılda 25.000 dolar. Emekli aylığı, 50.000 dolar garantili gelir ile, yıllık 60.000 ABD Doları'na ihtiyaç duyması için kendi tasarruflarından yılda 10.000 ABD Doları çekilmesi gerekecek. emeklilik. $ 10, 000 bölünmüş 250 $, 000 hesap boyutu% 4 eşittir. Yatırımlar düzgün bir şekilde yapılandırılmışsa, yılda% 4'ten geri çekilebilir.
Bunu gerçekleştirmek için Retiree 2, stoklara% 70'den fazla ve en az% 50 oranında tahsis etme anlamına gelen, düzenli bir geri çekme oranı kuralları kümesine uymak isteyecektir.Bu tahvillere ayrılan% 30 ile% 50 arasında ayrılır. Emekli 2. emekli maaşına sahiptir, ancak tahvillere ne kadar ödenecek olduğuna ilişkin karar, emekli maaşı olup olmadığına değil, gerçekleştirilmesi gereken iş tarafından belirlenir.
Emekli 2'nin 401 (k) gelirinden istifade etmesi gerektiği için emeklilerin yaptığı gibi yatırımların nasıl tahsis edileceği konusunda çok fazla özgürlükleri yoktur.
Emekli 1. bir şey kazanamaz ve yine de iyi olabilir. Retiree 2, kendileri için çalışmak ve iyi bir kazanç elde etmek için 250 bin dolara ihtiyaç duyuyor ancak aynı zamanda çok fazla risk almıyor ve para kaybedemiyorlar.
Her iki emekli de bir plana sahiptir ve plan, onlara kendi koşullarına uyan tahsis seçeneklerini gösterir. Çoğu emekli, önce paranın başarması gereken gelecekteki işi gösteren bir emeklilik gelir planı hazırlayarak, yatırımlarını nasıl tahsis edeceklerine karar vermelidir.
Retiree 2'nin tahvillerine 250 bin doların bir bölümünü nasıl tahsis edebileceğini biraz daha derinleştirelim.
Tahvil Tahsisinin Nasıl Çalışacağı
Retiree 2, belirli bir miktarın her yıl olgunlaştığı bir dizi tahvil satın alarak emeklilik parasının bir bölümünü tahvil yatırım yapabilir. Buna bir bağ merdiveni denir. Yılda 10, 000 dolar geri çekilmesi gerektiğinden emeklilik ilk on yılı boyunca her yıl olgunlaşan 10 bin dolar tahvil satın almak mantıklı olacaktır.
Bu, 250.000 $ hesabının% 40'ı olan tahvillere tahsis edilen yaklaşık 100.000 $ ile sonuçlanacaktır. Her yıl 10.000 dolar olarak olgunlaşır, geri çekilir ve harcanır. Yatırımların, kullanılmaları gereken zaman noktasına uydurulması sürecine bazen zaman bölütü denir.
Kalan 150.000 ABD Doları, tamamen hisse senedi endeksi fonlarına tahsis edilecekti. Tahviller mevcut çekilme ihtiyaçlarını karşılamak için orada olacağından, kısa vadeli oynaklık önemli değildir. Bu nedenle, borsada herhangi bir yıl beklemek için yeterli zaman vardır. Stoklar önümüzdeki on yıl içinde yılda en az% 7 ortalama varsayıyorlarsa, emekli 2'nin hisse senetleri satma ve olgunlaşmış harcamaları yenilemek için daha fazla tahvil satışı yapma yolunda yeterince büyüyeceklerdi.
Örneğin, bir yıl sonra, hisse senetlerine ayrılan 150.000 $ kısmı% 7'ye yükseldi ve bu yüzden 160 $, 500 $ değerinde olduğunu varsayalım. Emekli 1, 10.000 $ satacak ve bunu bir tahvil satın almak için kullanacaktı. on yıl içinde olgunlaşır. Bu arada, Emekli 1'in emekli olduğu varsayıldığında, cari yılda olgunlaşan tahvillerden 10 bin dolar harcayacaktı. Bu şekilde, Retiree 1, çekilme ihtiyaçlarının müteakip on yıl boyunca devamlı olarak karşılandığı "sözde" on yıllık emeklilik "yaratacaktır.
Sonuç?
'e Bağlıdır. Bir emekli maaşı olması, emeklilik yıllarınıza ek güvenlik getirir. Ancak, otomatik olarak diğer yatırım hesaplarınızı nasıl tahsis ettiğinizi değiştirmeniz gerektiği anlamına gelmez. Yatırım tahsisiniz, mali planınız ve öngörülen fonların kullanımınız tarafından yönlendirilmelidir.
Erken Emekli Olmanız Gerekiyorsa Yapmanız Gereken 4 Adım
Planlananlardan daha erken emekli olmana neden olan bir durum için, orijinal emeklilik planında düzeltmeler yapmanız gerekecek.
Ne Kadar Emekli Olmanız Gerekiyor?
Birgün çalışmayı bırakmak istiyorsan ne kadar emekli olman gerekiyor? İşte size figüre bakışı sağlayacak kısa bir hesaplama tekniği.
Ne Kadar Para Emekli Olmanız Gerekiyor?
Emeklilik için kaç para gerekiyor? Kendinize bu soruyu sorarken, birkaç temel planlama adımını izleyerek iyi bir tahminde bulunabilirsiniz.