Değişkenli Ödenek Tanımı'nı öğrenin

Herhangi bir yıllık sigorta gibi değişken bir yıllık sigorta şirketi ile yapılan bir sözleşmedir. Bu tür bir sözleşmeye hem bir yatırım bileşeni hem de bir sigorta bileşeni vardır. Yatırım bileşenine bakarak başlayalım.

Yatırım Bileşeni

Değişken bir yıllık fiyatla, paranın nasıl yatırılacağını seçersiniz. Dönüşler, seçtiğiniz yatırımların temel performansına bağlı olarak değişecektir.

Bu yüzden ona değişken bir yıllık ödenek denir. Buna karşılık, sabit rantla yatırımları seçmiyorsunuz; bunun yerine, sigorta şirketi fonlarınızı yatırır ve size bir CD'nin nasıl işlediği gibi belirli bir garantili getiri sağlar.

Agresif hisse senedi fonlarından muhafazakâr tahvil fonlarına kadar değişebilen önceden seçilmiş bir fon listesinden (bu fonlara değişken bir rantın içindeki alt hesaplar denir) değişken rant içinde yatırımlar seçersiniz. Alt hesap seçenekleri, mavi yonga hisse senedi fonları, uluslararası hisse senedi fonları, küçük ölçekli hisse senedi fonları, çeşitli tahvil fonları, değerli metaller, dengeli seçenekler ve para piyasalarını içerebilir. Çoğu değişken yaşlılığın da seçim yapabileceğiniz model portföyleri vardır.

Genellikle önceden belirlenmiş bir programla (yıllık veya üç ayda bir) yeniden dengelemek için değişken yıllık hesabına yatırımlarınızı ayarlayabilirsiniz veya çevrimiçi olarak hesabınıza giriş yapabilir ve yatırımlarınızı yönlendirebilirsiniz etrafında dilediğin gibi.

Değişken bir yıllık ödemenin sağladığı avantajlardan biri, kendi yatırımlarınızı seçebilmeniz nedeniyle sabit bir rantın ödeyeceğinden daha uzun vadeli getiriler elde etmenizi sağlayabilir. Bu özellik geri tepebilir - birçok sözleşmede daha yüksek ücret nedeniyle genellikle değişken halka arz yatırımları, endeks fonlarının bir portföyünden daha kötü performans gösterir

Sigorta Bileşeni

Değişken bir yıllık olarak, bir sigorta şirketi ile yapılan bir sözleşme olduğundan, bir miktar sigorta şekli verilmelidir. Çoğu yıllık sigorta sözleşmesi, yatırdığınız tutarı bir ölüm fonu olarak ödenecektir garanti eder. Bu, yatırımlarınızın zarar görmesi durumunda vefat etmeniz durumunda adı geçen yararlanıcı yatırım yaptığınız orijinal miktarı geri alır (daha önce almış olabileceğiniz para çekme masraflarını düşürür). Bu ölüm fayda, annuluğun bir sigorta sözleşmesi olarak nitelendirilmesine olanak tanır.

Bir sigorta sözleşmesi niteliğine sahip olduğu için, yatırım gelirleri vergi ertelenir. Değişken yıllık ödemelerinden, faizlerden, temettülerden ve sermaye kazançlarından her yıl 1099 vergi formu almazsınız. Bunun yerine, çekim yaptığınız sırada vergilerini ödersiniz ve kazanımlarınız önce çekilmiş sayılır. 59 yaşına gelmeden önce para çekerseniz, yatırım kazançlarına atfedilen herhangi bir kısım geri çekildiğinde% 10 oranında erken para çekme cezası uygulanabilir.

Özellikle her yıl vergilendirilebilir faiz geliri kazandıracak sabit getirili yatırımları tutmak için değişken yıllık sigortayı kullanmaları durumunda, uzun vadeli zaman çizelgelerine sahip (20 yıl veya daha fazla) yüksek vergi parantezlerine sahip olan yatırımcılar, vergi ertelemesinden yararlanabilir.

Değişken bir yıllık dönemde biriken yatırım gelirleri üzerindeki vergi ertelemenin yıllarca süren vergi ertelenmesi, özellikle emeklilikte sonradan daha düşük bir vergi matrahında olacağını düşünürlerse, yüksek vergi parantezinde olanlar için mantıklı olabilir.

Bununla birlikte, çoğu millet değişken bir yıllık ödemenin vergi erteleme özelliklerinden yararlanamaz çünkü sonunda sermayedeki kazançların daha elverişli sermaye kazanç vergi oranı ile vergilendirilmesine izin verilmez.

Satın Alma Opsiyonel Faydaları

Pek çok sigorta şirketi, mirasçınız için fayda sağlayabilen ölüm fayda sağlayıcıları ve sizin için ne kadar gelir elde ettiğinize dair garantiler verebilen yaşayan fayda sağlayıcıları gibi satın alabileceğiniz ek sigorta fayda teklifleri sunar daha sonraki bir tarihte poliçeden çekilebilir. Birçok değişken emeklilik aynı zamanda uzun vadeli bakım masrafları için para çekme konusunda tercih edilen muameleyi sunmaktadır. Bu binicilerin çoğu zaman ortak ücreti vardır - bu nedenle yıllık sözleşmenizde arzulanan faydaları eklemek için para ödüyorsunuz.

Sizin için Değişken Bir Yıllık mı?

Yatırımlar bir planın parçası olarak satın alınmalıdır.

Anonimlik amacının planınız dahilinde olduğunu anlarsanız, akıllı bir satın alma olabilir. Birini satın almaya itilirmiş gibi hissediyorsanız ve size satan kişi bütünsel bir plan yapmamışsa temkinli olun.