Sigorta Hizmetleri Bürosu (ISO) nedir?

Kısaca, Sigorta Hizmetleri Bürosu (Kısaca ISO), sigorta şirketlerine istatistiki bilgi ve danışmanlık hizmetleri sunmaktadır. ISO hem kişisel hem de ticari hatları içeren mülk / kazazede sigortaya odaklanır. Müşterileri, sigorta şirketleri, aktüerler, aracılar ve aracılar ile yangın ve bina kodu birimleri gibi devlet kurumlarını içine alır.

Tarihçe

ISO, kuruluşundan bu yana önemli ölçüde gelişti.

ISO, 1971 yılında çeşitli derecelendirme büroları konsolide edildiğinde ve kar amacı gütmeyen bir sigorta şirketi birliği kurarak kuruldu. 1993'te ISO, kar amacı gütmeyen bağımsız bir şirket olarak yeniden örgütlendi. 2008'de Verisk adında yeni bir şirket yarattı. ISO ertesi yıl halka açıldı ve Verisk'in tamamına sahip olduğu bir yan kuruluş oldu. Halka açık bir şirketin bir yan kuruluşu olan ISO, artık sigortacılar tarafından kontrol edilmemektedir.

ISO

ihtiyacı Sigortacılar, gelecekteki kayıpların tahminine dayanan oranları geliştirir. Geçmişteki kayıplar hakkında veriler elde eder ve sonra gelecekteki kayıpların daha önce meydana gelen kayıpların daha yüksek, daha düşük veya aynı olacağını öngörmek için olasılıkları kullanırlar. Veri miktarı arttıkça kayıplar daha öngörülebilir hale gelir. Yani, sigortacılar, çalışacakları büyük miktarda veri kaybı yaşadıklarında gelecekteki kayıpları daha doğru tahmin edebiliyorlar.

Bazı sigortacılar kendi kayıp verilerini kullanarak kayıpları doğru bir şekilde tahmin edebiliyor olsalar da, çoğu kişi bunu yapamaz.

Sigortacılar çoğunluğu nispeten küçüktür. Gelecekteki hak talepleri hakkında doğru tahminler yapmak için kendi başına yeterli veri üretemezler. Dolayısıyla, birçok sigorta şirketi veriler için ISO'ya güveniyor.

Veri Paylaşımı

ISO, ürün ve hizmetlerini satın alan sigortacılardan kayıp veri toplar. Bu sigortacılar ISO aboneler olarak adlandırılır.

Aboneler her yıl prim, kayıp ve harcamalarını ISO'ya bildirir. Sigortacılar, veriyi iş koluna göre sınıflandırır (kapsama türü). Örneğin, bir sigortacı ticari mülkiyet, otomatik fiziksel hasar ve genel sorumluluk için ayrı veri sağlayabilir.

ISO, topladığı tüm verileri işler ve daha sonra sigorta şirketlerine satar. Sigortacılar, bu verileri her bir sigorta türünün karlılığını değerlendirmek için kullanır. Ayrıca kayıp eğilimlerini ararlar. Bazı sigorta türleri için kayıplar artıyor olabilir ve diğerleri için azalma söz konusudur.

Zarar Maliyetleri

Geçmişte, ISO, sigortacılardan toplanan prim ve kayıp verilerini oranları yayınlamak için kullandı. ISO'nun aboneleri primleri hesaplamak için bu oranları kullandı. Günümüzde ISO çoğunlukla oranlar yerine zarar maliyetleri yayınlamaktadır. Sigortacılar, başlangıç ​​maliyeti verilerini kullanarak başlangıç ​​fiyatını kendileri belirler. Bir sigortacı, bir kayıp maliyetiyle başlayarak ve idari harcamalar, vergiler ve kâr için ek masraflar üreterek bir oran hesaplayabilir.

Politika Formları

ISO'nun sigortacılar için sağladığı önemli bir ilke politika yazımıdır. Yeni politika formları oluşturmak maliyetli, zaman alan bir görevdir. Sigortacılar, önceden yazdırılmış ISO formlarını kullanarak bu görevi bırakabilir. Ayrıca, politika yazma ile ilişkili bazı risklerden kaçınabilirler.

Sigortacılar tarafından hazırlanan poliçeler mahkemeler tarafından sigortacılar tarafından tasarlananlardan farklı olarak yorumlanabilir. ISO formlarının çoğu daha az risk taşır çünkü politika dilinin büyük kısmı mahkemeler tarafından daha önceden analiz edilmiştir.

ISO'nun politika formlarının birçoğu endüstri standardı olarak kullanılır. Bu formlar, bireysel sigortacılar tarafından geliştirilen politikaları analiz etmek ve karşılaştırmak için karşılaştırma ölçütleri olarak kullanılır. Örneğin, ISO Ticari Genel Sorumluluk Kapsam Formu genel sorumluluk kapsamı için endüstri standardıdır. Bazı sigortacılar, ISO formundan daha geniş politika formları geliştirmiştir. Pazarlama materyallerinde, bu sigortacılar genellikle formlarının ISO standart formundan daha geniş olduğu alanları vurgularlar.

Bazı sigortacılar ISO formlarını ve onaylamaları "olduğu gibi" (herhangi bir değişiklik yapmadan) kullanarak sigorta poliçelerini yayınlarlar.

Diğer sigortacılar, kendi politika formlarını geliştirmede başlangıç ​​noktası olarak ISO dilini kullanıyorlar. Piyasada bulunan birçok form ve onay, standart ISO dili ve sigortacının mülkiyetindeki ifadelerin bir kombinasyonunu içerir.

Derecelendirme ve Kayıtdışı Kurallar

ISO'nun sigortacılara sağladığı önemli bir ürün Ticari Hatlar El Kitabı'dır. Bu yayın, ISO politika formları tarafından sağlanan kapsamların alınması ve derecelendirilmesine ilişkin kuralları ve talimatları özetlemektedir. Ticari otomobil, genel sorumluluk ve ticari mülkiyet sigortası için ayrı bölümler içerir.

Ticari Hatlar El Kitabı hem sigorta şirketleri hem de sigorta acenteleri ve aracılar tarafından kullanılmaktadır. Çeşitli ISO formlarının nasıl kullanılacağını açıklar. Örneğin, Ticari Oto bölümü bir iş otomatik politikası kapsamında kapsanabilecek araç türlerini tanımlar. El kitabı, sınıflandırma tabloları, derecelendirme kuralları, bölge açıklamaları ve prim hesaplamasına ilişkin talimatları içerir. Ayrıca, kapsama eklemek, kaldırmak veya değişiklik yapmak için bir politikaya belirli onayların ne zaman eklenmesi gerektiğini de gösterir.

Diğer Hizmetler

ISO, yukarıda özetlenenlerden başka birçok hizmet sunmaktadır. İşte örnekler.

• Finansal Raporlama ISO, sigortacının yıllık finansal raporlarını devlet sigorta düzenleyicilerine sunmak için kullanabileceği ürünleri sunar.
• İşçi Tazmini Raporlaması ISO, işçilerin tazminat yetkililerine devlet, oranın ve formların doldurulmasını kolaylaştıran araçlar sunmaktadır.
• Emlak Kontrolleri ISO, belirli derecelendirmeye tabi binaların fiziki denetimlerini yapar.
• Dolandırıcılık Algılama ISO, birçok sigortacının hak taleplerini toplar ve merkezi bir veritabanında saklar. ISO aboneleri, endüstride meydana gelen sigorta dolandırıcılığını tespit etmek için veritabanını kullanabilir.