İşLetme Sigortasına Giriş

İş sigortası , işletmeler için tasarlanmış geniş bir sigorta kapsamı kategorisidir. Ayrıca ticari sigorta olarak da anılır. İşletmeler, dava veya şirket mülkiyetinin fiziksel hasarından kaynaklanan maddi kayıplara karşı kendilerini korumak için sigorta satın alırlar. Sigorta, bir kayıp oluştuğunda bir işletmenin çalışmaya devam edebilmesini sağlar.

Büyük Kayıplardan Korur

İşletme sigortası, bir şirkete felaket kayıplarına karşı korunmak için tasarlanmıştır.

Örnekler, bir binayı yok eden bir yangın ve firmaya karşı büyük bir dava açan bir oto kazasıdır. Bu gibi olaylar çok masraflı olabilir. Sigortalı değillerse bir şirketin iflas etmesine neden olabilirler.

İşletme sigortası, bir şirketin kolayca absorbe edebilen küçük kayıpları kapsamamaktadır. Pek çok politikanın eksiltmeleri içermesinin nedeni budur. Örneğin, ticari bir otomatik politika, tipik olarak, fiziksel hasar kapsamına uygulanan indirilemeyi içerir. Poliçe, çarpışma hasarını kapsıyorsa, sigortacı, indirilebilecek miktarı aşmayan küçük bir "çamurluk bağı" kaybı için ödeme yapmaz.

Bazı riskler, standart sigorta poliçeleri kapsamında sigortalanamaz. Örnekler depremler ve sellerdir. Bu tehlikeler özel olarak kapsanmayı gerektirir. Birkaç risk kabul edilemez. Örneğin, binanızı savaş veya nükleer radyasyondan kaynaklanan hasara karşı koruyamazsınız.

Risk Yayımı

Sigortanın temel amacı, riski yaymaktır.

Tüm işletmeler, büyük bir felaket riski ile karşı karşıya. Herhangi bir iş için büyük bir kayıp olasılığı çok düşüktür. Ancak, büyük kayıplar oluşur, bu nedenle her işletme sigortayı satın alarak kendisini korumalıdır. İş prim ödüyor ve karşılığında sigortacı büyük kayıpların oluşma riskini üstlendi.

Sigorta şirketleri, sigorta alanındaki alıcılardan prim şeklinde para toplamaktadır. Sigortacılar, bu paranın bir kısmını rezerv olarak tutmakla yükümlüdürler. Bu fonları, üzerinde kazanç elde edebilecekleri şekilde yatırıyorlar. Sigortacılar, talepleri karşılamak için kenara koydukları paranın bir kısmını kullanıyorlar.

Sigorta şirketleri, çok sayıdaki yasası olarak adlandırılan bir matematiksel kural temelinde kayıp tahmin araçları geliştirdi. Bu yasa temelde, pozlama birimi sayısı arttıkça kayıp tahmininin daha doğru hale geldiği fikridir. Diğer bir deyişle, sigortacılar birkaçdan ziyade birçok widgeti sigortalıyorsa kayıpları önceden tahmin edebiliyorlar.

Örneğin, bir sigortacının altı bina sigortaladığını varsayalım. Maruz kalma birimlerinin sayısı (binalar) çok küçük olduğu için, sigortacı, kaç kişinin gelecek yıl yangın riskini sürdüreceğini doğru bir şekilde tahmin edemez. Sigortacının yangın kayıplarını öngörme yeteneği, sigortacının altı yerine altı milyon binayı sigorta ettirmesi durumunda önemli ölçüde iyileşecektir.

Sigortacılar, her endüstri için kayıp veri toplamakta ve analiz etmektedir. Gelecekteki kayıpları tahmin etmek için tarihi zarar verileri kullanıyorlar. Sigortacılar, poliçe sahiplerini ücretlendiren oranları geliştirmek için bu verileri kullanıyor. Riskli mesleklerde olan işletmeler, düşük veya ortalama riskli mesleklerden daha yüksek ücret almaktadır.

Sigorta Satın Alma Aşamaları

Bir iş için sigorta satın almak dört temel adım içeren bir süreçtir.

Kendinizi Eğitim Edin
Sigortayı almadan önce, işletmelerin satın aldığı poliçe türlerini temel bir anlayışa sahip olmalısınız. Sektörünüzdeki diğer işletme sahiplerinden hangi sigorta kapsamına sahip olduklarını sormanız yararlı olabilir. Çoğu işletme, genel sorumluluk, ticari otomobil, ticari mülkiyet ve işçi tazminatı politikalarına ihtiyaç duyar. Bu politikaların tüm yönlerini anlamamız gerekmiyor, ancak ne hizmet ettiğini bilmelisin.

İşinizi Analize Etin
Bir sonraki adım, işletmenizin ihtiyaç duyduğu belirli kapsamları belirlemek için işinizi değerlendirmektir. İşletmenizin ne olduğunu ve nasıl çalıştığını açıklayan yazılı bir açıklama hazırlayın. İşlemlerinizin her adımını açıklayan bir akış şeması oluşturun.

İşletmenizin mülkiyetinin bir listesini yapın.

Bir Acente veya Broker Seçin
Sigorta bir halk işidir. Uzun vadeli bir ilişki geliştirebileceğiniz bir aracı veya aracıya ihtiyacınız olacaktır. Bu kişi, sigorta kapsamı hakkında iyi bilgiye sahip, lisanslı bir profesyonel olmalıdır. Ayrıca, sigorta pazarını da anlamalıdır. Acentenize işinizin yazılı tanımını yapın. İstediği ek bilgileri sağlayın. Acenteniz işiniz hakkında ne kadar çok şey biliyorsa, sigorta gereksiniminiz o kadar iyi karşılanır.

Sigorta Kapsamlarınızı Düzenli Olarak İnceleyin
İşyeriniz taş dökmemektedir. Zamanla büyür ve değişir. Sigorta poliçeleriniz bu değişiklikleri yansıtmalıdır. İlave teminatlara veya daha yüksek veya daha düşük limitlere ihtiyacınız olabilir. Teminatlarınızı değerlendirmek için, politikalarınızı yenilemeden önce, yılda bir kez acenteniz veya broker ile görüşün.

Makale Marianne Bonner tarafından düzenlenmiştir