Güvenilen Para Yatırımında

Güvende tutulan para yatırımıyla ilgili biraz konuşmak istiyorum. Zaten güven fonlarını öğrendiniz Güven Fonu Nedir? ve Yeni Yatırımcı Kaynaklarına Güven Edebilirlik Rehberi 'da bulunan birçok makalede, mirasçılarınıza hediye yatırımları için güven ilişkileri kullanmanın getirilerinin ve dezavantajlarının çoğundan geçti. Şimdi, güven içindeki paranın gerçekten işe nasıl kazandırıldığına bir göz atalım.

Para Güvence Altına Alınırken Ne Tür Varlıklar Elde Edilebilir?

Güvene dayalı belge - güvenin davranışını düzenleyen belge - özellikle belirli yatırımlara belirli bir yatırım olarak izin vermez veya yasaklamazsa, bir güven fonunun sermayesi, bankanın emanet göreviyle tutarlı olacak herhangi bir varlığa yatırım yapılabilir güven departmanı veya başka bir mütevelli borcu yararlanıcıya veya menfaat sahiplerine borçludur.

Pek çok durumda, güven ilk olarak bağışta bulunanlar tarafından biriktirilen veya vekiller arası güven fonları için biriken varlıklar ya da vatandaşlar tarafından öldükten sonra evinde taşınmaz mallar vasiyetname güven fonları. Örneğin, şarkıcı, söz yazarı, yapımcı ve icracı Michael Jackson öldüğünde, yayın hakları, telif hakları, şarkı hakları ve başka bir fikri mülkiyetinin birçoğu çocukları ve aile üyeleri için güven içine kondu. Bu tröstlerdeki varlıkların yarattığı pasif gelir, çocuklarının hayatlarının geri kalanında mali açıdan bağımsız kalmasına izin vermelidir. Zengin çiftçiler bazen araziyi işletmek için çok genç olan çiftlik alanlarına güvenirler; mütevelli, belirli bir yaştan sonra sahip oldukları çocuklarla araziyi ilgilendirmek ve ürün satışında pay almak için kiracı çiftçiler işe alır. Bazı durumlarda, mavi çip stoklarında büyük bir yer tutan yatırımcılar veya yöneticiler, hisselerin bir kısmını aile üyeleri için bir güven üzerine aktararak temettü gelirini yaşatmalarına izin verebilir.

Başka durumlarda, bir mülkte geride kalan dünyevi varlıkların tamamı doğrudan satılmaktadır ya da açık artırmaya katılmaktadır; böylece kazançlar, çeşitlendirilmiş bir hisse senedi, tahvil ve / veya tahvil portföyüne yatırım yapılabilmektedir. veya gayrimenkul. Bir imalat tesisi gibi özel bir işletme alanındaki ilgilerini kontrol etmek, hatta eşlerine veya yetim çocuklarına, şirkette bulunmayan kişilerin kendilerini korumak isteyen girişimcilere güvenmeleri özellikle ilginç değildir. emeklerinin meyvelerini kendi hisse senaryolarına borç vermeden yaşayabildikleri, bu durumda harcama güvencesi özellikle kullanışlıdır.

Bir güven fonu kuruyorsanız, sunduğunuz zenginlik için kuracağınız yatırım kriterleri çeşitli faktörlere bağlı olacaktır.Örneğin:

• Kâr payını, faizini ve kira gelirini tümüyle yıllarca, belki de on yıllarca korumak istiyor musunuz? Bu, bir çocuk küçük olan ve ödemelerin hayatın ilerleyen zamanlarına kadar başlamasını istemiyorsanız yaygındır. Durum buysa, güven içinde tutulan parayı vergileri en aza indirecek şekilde yatırım yapmak isteyeceksiniz, çünkü güven fonları sıkıştırılmış vergi oranları olarak biliniyor. Diğer bir deyişle, üst marjinal vergi matrahına ulaşmak çok fazla değildir. Bu, temettü ödemeyen hisse senetlerine veya vergisiz belediye tahvillerine öncelik vermeyi içerebilir.
• Dağıtımları en verimli şekilde en üst düzeye çıkarmayı düşünüyor musunuz? Eğer alıcı düşük bir vergi matrahı içeriyorsa, vergi yasasındaki son değişiklikler sayesinde yararlanıcı hane halkı gelirine tamamen bağlı olarak temettü vergilerinden muaf tutulabileceğinden, yüksek getirili temettü hisse senetlerinin sahipliğini öncelikli kılmak akıllıca olabilir.
• Söz konusu çiftlik veya imalat işi gibi belirli bir işletme varlığının kontrolünü elinde tutmak veya ailenin yanında olmak istiyor musunuz? Böyle bir durumda, mülk sahibini işletmeyi çalıştırmak için kiralayabilirsiniz, daha sonra mütevelliye hazine bonolarındaki herhangi bir nakit geliri artırmasını emredebilirsiniz. Bir zamanlar böyle bir durum gördüm. Orta yaşlı bir işletme sahibi, genç bir çalışanın ilgisini çekti. Bir aşk çocuğu ortaya çıktı. Çocuk hâlâ küçükken babası öldü. Varlıklarını bir güven fonuna aktardı ve yerel banka güven bölümüne kızı 18inci doğum gününe kadar işlerini izlemek için ödeme yaptı ve işin ürettiği temettülerden bu arada para toplamasını söyledi. Kız 18 yaşında iken, mütevelli heyetine, bu işi satmasını, kendisi için biriktirdikleri paraya eklemelerini ve para ile dolaşmasını ya da işe el koymasını emredebilir. Bu, çocuğun elindeki paranın sağlanması etkisinde kalırken, ilişkisi olan kadın, çocuğun annesi servetten hiçbirine erişemedi.

Güvente Tasarruf Edilen Para Yatırım Gerçek Süreci Basittir

Bir güven fonu kuruyorsanız, güvende tutulan para yatırım gerçek süreci o kadar da zor değil. Güven imkânını kanıtlayan belge ve güven belgesine ihtiyacınız olacaktır. Buna ek olarak, birçok durumda, güvenin vergi dosyalarını takip etmek için IRS'den aldığınız bir vergi kimlik numarasına ihtiyacınız olacaktır; bu, her sene bir kişi veya kurumun yaptığı gibi dosyalanmalıdır. Güven adına hareket eden mütevelli, daha sonra, güvenin adına bir banka veya aracı hesap açar ve mülk edinmek için hesabı kullanır. Güvenin özelliklerine bağlı olarak, mütevelli ya parayı kendisi yönetebilir veya güvende bulunan paranın yatırımını, kayıtlı bir yatırım danışmanı gibi nitelikli bir mesleğe dış kaynaktan sağlayabilir.

Küçük tröstler büyük bir ihtimalle endeks fonları veya diğer yatırım fonları gibi şeyleri tutacak, oysa daha büyük tröstler, muhtemelen, özel olarak tahsis edilmek istisna olmak üzere, toplanmış yapılar yerine doğrudan menkul kıymetlere yatırım yapan hesaplar olacak öz sermaye fonları veya hedge fonları.

Bir aile güveninde, Charles Schwab gibi bir aracı firmada bir güven fon hesabı açabilirsiniz. Güven aracı ve belgelerindeki kısıtlamalara bağlı olarak, aksi halde normal bir aracılık hesabına benzeyecektir. Hisse senedi satın alabilir. Yatırım fonları satın alabilir. ETF'leri takas edebilir. GYO'ları elinde tutabilir.

Güven hesabını doğrudan Vanguard gibi bir yatırım fonu şirketi ile açabilirsiniz. Vanguard, altta yatan endeks fonlarına ve diğer yatırım fonlarına yatırılan 500.000 $ güvene dayalı olarak yüzde 1. 57 oranında etkili bir all-in ücreti tahsil eder. Sade vanilya varlıklarına yatırım yapan sınırlı bir dokunuş güvene ihtiyacınız varsa, bu hizmet için çok makul.

Buna izin verilirse, dışarı çıkabilir, güvenin çek hesabı kullanabilir ve bir otel veya apartman edinmek için bir başkasının kendisine kayıtlı olduğundan emin olarak bir çek yazabilirsiniz. Elbette, LLC'nin üyelik birimlerine güvenmektense mülkleri edinmek için sınırlı bir sorumluluk şirketi kurmak daha mantıklı olacaktır, ancak bu farklı bir gün için farklı bir tartışma.

Asıl nokta, parayı bir güvene yatırmak, varlık dağılımı sorunlarından bahsettiğiniz sürece, piyasa zamanlaması, sistematik alımlar veya değerleme tabanlı kararlar almak için başka herhangi bir para yatırma yönteminden çok farklı değildir. satın alımlar, geniş kapsamlı çeşitlendirme sağlanması ve vergi verimliliğine odaklanılması. Kilit, güven araçlarına yerleştirilebilecek kısıtlamalardan uzak durmadığınızdan emin olmaktır.