Yatırım Ücretler

Yatırım yapmadan önce, yatırımınızla ilgili tüm yatırım ücretlerini anlamak için zaman ayırın.

Çalışmaya değer herhangi bir yatırım danışmanının, düz İngilizce dilinde, ödeyeceğiniz tüm yatırım ücretlerinin çeşitlerini açıklamaya razı olması gerekir. Bir danışmanla çalışmazsan yine de ücret ödeyeceksin. Bu ücretlerin ne olduğunu görmek için prospektüs ve finans kuruluşunun web sitelerini ve belgelerini incelemek zorundasınız.

Yatırım ücretlerini sorgularken, birisi "Benim şirketim bana öder" der, daha fazla bilgi edinin. Ne ödeme yaptığınızı ve size bir yatırım önermekten dolayı nasıl biri telafi edildiğini bilmek hakkına sahipsiniz.

Aşağıda, sormanız gereken altı yatırım ücreti türü bulunmaktadır.

1. Gider Oranı veya Dahili Giderler

Yatırım fonu bir araya getirmek için maliyeti vardır. Bu masrafları ödemek için yatırım fonları işletme masraflarını karşılar. Fonun toplam maliyeti bir gider oranı olarak ifade edilir.

• . Gider oranı ile bir fon. % 90, yatırım yapılan her $ 1, 000 için yılda yaklaşık 9 $ işletme giderlerine yönelecek demektir.
• Bir fon,% 1.60'lık bir harcama oranı ile, 1.000 $ 'lık her yatırım için yılda yaklaşık 16 $' lık işletme giderlerine yönelir.

Gider oranı hesabınızdan düşülmez, aksine aldığınız yatırım getirisi zaten ücretlerden netleşir.

Örnek: Çerez hamurunun büyük bir partisi gibi karşılıklı bir fon düşünün; işletme giderleri her yıl hamurdan sıkışır.

Geri kalan hamur, kurabiye veya paylaşıma ayrılmıştır. Her payın değeri biraz daha az, çünkü ücretler zaten kaldırılmıştı.

Her tür fonda masrafları eşit olarak karşılaştırabilirsiniz. Uluslararası fonlar veya küçük sermaye fonları gibi bazı fon türleri, büyük bir kap fonu veya tahvil fonundan daha yüksek masrafa sahip olacak.

Yatırım fonlarının portföyünün tamamına göre giderlere bakmak en iyisidir. Dizin fonlarından oluşan harika bir portföy oluşturabilir ve en fazla ödeme yapabilirsiniz. Yatırım fonu faaliyet giderlerinde yılda% 50.

2. Yatırım Yönetim Ücretleri veya Yatırım Danışma Ücretleri

Yatırım yönetim ücretleri, yönetilen toplam varlıkların yüzdesi olarak hesaplanmaktadır. Bu tür ücretler genellikle vergi öncesi veya vergiden düşülebilir dolarlarla en azından kısmen ödenebilir.

Örnek: % 1 ücret talep eden bir yatırım danışmanı, her 100.000 ABD doları yatırım yaptığı için, danışmanlık ücretlerinde yılda 1 $ 000 ödeyeceğiniz anlamına gelir. Bu ücret genellikle her çeyrekte hesabınızdan borçlandırılır; Bu örnekte, çeyrek başına 250 dolar olacaktır.

Birçok danışman ya da aracı kurum yılda% 1'den fazla ücret talep ediyor. Bazı durumlarda, yüksek ücretli yatırım fonları kullanıyorlar; bu durumda toplam ücreti% 2 veya daha fazla olabilir.Daha küçük hesaplar için daha yüksek ücret (1.75% kadar) ödemeniz normaldir, ancak daha büyük bir portföy boyutunuz ($ 1, 000, 000 veya daha fazla) varsa ve% 1'i aşan danışmanlık ücretlerini ödüyorsanız o zaman yatırım yönetimine ek olarak ek hizmetler alma. Ek hizmetler kapsamlı mali planlama, vergi planlaması, mülk planlaması, bütçeleme yardımı vb. Içerebilir.

3. İşlem Ücreti

Birçok komisyonculuk hesabı, bir yatırım fonu veya hisse senedi satın almak veya satmak için her sipariş verildiğinde bir işlem ücreti talep etmektedir. Bu ücretler 9 $ 'dan değişebilir. Ticaret başına 95, ticaret başına 50 dolardan fazla. Az miktarda para yatırıyorsanız, bu ücretler hızla artar.

Örnek: $ 5, 000 yatırımda $ 50 işlem ücreti% 1'dir. Yalnızca 50 bin dolardaki 50 dolarlık bir işlem. % 10, bu çok az.

4. Ön Uç Yük

Devam eden işletme giderlerine ve "A payı" yatırım fonuna ek olarak, bir ön uç yükü veya komisyon ücreti.

Örnek: Eğer bir ön uç yükü% 5 olan bir fon satın almaya kalktıysanız, şu şekilde çalışır: Siz 10 $ ile hisse satın alırsınız. 00 hisse başına, ancak ertesi gün hisseleriniz sadece 9 $ değerinde. 50 çünkü. Hisse başına 50 kuruş, bir ön uç yükü olarak suçlandı.

5. Arka Uç Yük veya Teslim Ücreti

Devam eden işletme giderlerine ek olarak, "B payı" yatırım fonu arka uç yükü veya teslimat ücreti talep etmektedir.

Fonu sattığınız sırada bir arka uç yükü tahsil edilir. Bu ücret genellikle, fonunuza sahip olduğunuz her ardışık yıl için düşer.

Örnek: Fon, birinci yılında, ikinci yılda satıldığında% 4, üçüncü yılda satıldığında% 3 bir ücret karşılığında% 5 arka uç yükü ve bu nedenle üzerinde.

Değişken emeklilik ve endeks yıllıkları genellikle büyük teslim ücretleri alır. Bunun nedeni, bu ürünler genellikle onları satan insanlara büyük komisyonlar ödüyor olmasıdır. Ürünü erken nakit alırsanız, sigorta şirketi zaten ödedikleri komisyonları geri almanın bir yoluna sahip olmalıdır. Ürününüzü yeterince uzun süre sahipseniz, sigorta şirketi zamanla pazarlama maliyetlerini karşılar. Dolayısıyla teslim ücreti zamanla azalır.

6. Yıllık Hesap Ücreti veya Saklama Birimi Ücreti

Aracılık hesapları ve yatırım fonu hesapları yıllık hesap ücreti alabilir, bu da yıllık 25-90 $ arasında değişebilir. IRA'lar gibi emeklilik hesapları söz konusu olduğunda, genellikle bu tür hesaplar için gerekli olan IRS raporlamasını kapsayan yıllık bir saklama ücreti vardır. Bu ücret genellikle yılda 10 - 50 $ arasında değişir. Birçok firma, hesabı feshettiğiniz takdirde bir hesap kapatma ücreti ücrete tabidir. Kapanış ücreti hesap başına 25 - 150 $ arasında değişebilir. Maliyetlerin belirli bir yüzdesini ödeyen bir finansal danışman ile çalışıyorsanız çoğu zaman bu yıllık hesap ücretleri kaldırılır.