Yüklenmeyen Yatırım Fonu - Avantaj ve Ücretler

Boş bir yatırım fonuna veya yüklü fonlara yatırım yapmanız gerekir mi? Kendi başınıza veya bir danışman aracılığıyla yüksüz fonlara yatırım yapmanız gerekir mi? Bir karar vermeden önce, yüklü olmayan bir yatırım fonu neyin olduğunu ve yatırım fonu ile ödeyeceğiniz masraf türlerini anladığınızı anlamalısınız.

Hemen hemen her yatırım senaryosunda olduğu gibi, belirli menkul kıymet türlerine nasıl yatırım yapacağınıza karar vermede rol oynayan birincil faktörler, yatırımcının mali hedeflerine ve kişisel tercihlerine bağlıdır.

Diğer bir deyişle, "Yatırımsız yatırım fonlarına yatırım yaparsanız" sorusuna verilen cevap iki kelimeli bir cevap ile başlar: Bağlıdır. İşte cevabın geri kalan kısmı:

Yatırım Fonu Yükü Nedir?

Yatırım fonu yükü, yatırımcıların fon paylarında işlem yapması durumunda ücret alınır. Yükler, fon paylarının (ön uç yük) satın alınması üzerine veya fon paylarının satışı üzerine (arka uç yükler) tahsil edildikten sonra tahsil edilebilir. Bu yükler fonu satmak için aracılara ödenir (veya bir yatırımcıyı fona satın almasını tavsiye eder). Yükü tahsil etmeyen yatırım fonları, yüklü yatırım fonları olarak bilinir.

Bazı paylaşım sınıfları, yüklü yatırım fonlarıyla kolayca karışabilir. Tipik olarak, B sınıfı hisse senetleri ve C sınıfı hisseler, bir ön uç yükü talep etmez. Başka bir deyişle, yüzeyde, bir B veya C sınıfı paya yatırım yaparsanız, yüklü olmayan bir yatırım fonu kuruyor görünüyorsunuz. Gerçekte, bir arka uç yükü (şartlı ertelenmiş satış ücreti) ve daha yüksek devam eden 12b-1 ücret taşıyan bir fon satın alıyorsunuzdur.

Gerçek bir yüklü olmayan yatırım fonu için bir ön uç veya arka uç satış ücreti yoktur.

Ne Yüklü Bir Yatırım Fonu Maliyeti Ne Kadar?

Ücretsiz öğle yemeği diye bir şey olmadığını defalarca söyledik? Aynı şey, yükü olmayan yatırım fonu ile de geçerlidir: Yatırım dünyasında hiçbir şey "özgür" değildir. Yükü olmayan yatırım fonları, satış ücretlerinden (yükler) bağımsız olabilir, ancak maliyeti vardır.

Fonların tüm payı sınıfları - yük veya yük yok - fonun varlıklarından ödenen ücretleri fonun yatırım danışmanlarına (fon satan danışman / broker ödememekle birlikte) taşır. Başka bir deyişle, yatırımcılar, bu ücretleri, kendi net gelirlerinde bir azalma olarak görürler, bununla birlikte banka veya komisyonculuk bildirimindeki giderler.

Bu ücretler, gider oranı olarak adlandırılan bir ifade ile ifade edilir. Bu ücretler,

Ücret ve harcamalar, fondan fona büyük farklılıklar gösterir ve daha düşük bir aralıkta olabilir. % 10'dan% 2.00'dan fazla, yatırım tarzına, piyasa değeri, fon varlıklarına, fon şirketine ve fonun hisse sınıfına bağlı olarak değişir.

No-Load Yatırım Fonlarını Kendi Başınıza mi Danışmanı İle Satın Alabilirsiniz?

Bazı yatırımcılar kendi başına boşta yatırım fonlarına yatırmayı tercih ederler. Her bir yatırımcının kendin yapmaya giden yolda kendi sebepleri vardır.Sebepler, bir ücret ödemekten kaçınmaktan finansal danışmanlara güvenmemek arasında değişir.

Birçok kendin yap - layan yatırımcılar, Vanguard ve / veya T. Rowe Price aracılığıyla ucuz, yüksüz yatırım fonları satın almak için geleneksel bir yaklaşım seçerler. S & P 500 Endeksi gibi bir endeksten sonra geniş tabanlı, pasif yönetilen bir fon seçebilirler. Piyasanın birkaç veya çok bölümünden oluşan çeşitlendirilmiş bir portföy oluşturmak için çeşitli indeksleri birleştirebilirler (büyük şirket ABD stokları küçük şirket uluslararası stoklarına).

Yine de kendinize yeni hazır yatırımcıların pazardaki yükselişlerine ve çıkışlarına zaman ayırmaya çalışan bültenlerin önerilerini takip eden daha karmaşık bir strateji izlemesi mümkündür.

Öte yandan, pek çok yatırımcı, bir satış komisyonunu şarj etmek yerine yatırım yapılan varlıklara dayalı bir ücret talep eden güvenilir danışmanları buldu. Ücretli danışmanlar, yatırımcıların yatırımcının hedeflerine dayalı olarak doğru bir portföy dağılımı belirlemesine yardımcı olur ve onlara iyi ve kötü zamanlı olarak ders izlemelerine yardımcı olurlar.

Boşta kalmayan fonlar veya yüklü fonlar satın alıyor olun ya da kendiniz veya bir danışman ile yaparsınız olun, yüklü olmayan bir yatırım fonu nedir ve yükü olmayan bir yatırım fonu neyin olmadığını anlarsınız .

Boş bir yatırım fonuna veya yüklü fonlara yatırım mı yapıyorsunuz? Kendi başınıza veya bir danışman aracılığıyla yüksüz fonlara yatırım yapmanız gerekir mi?

Karar vermeden önce, yüklü olmayan bir yatırım fonu ne olduğunu ve yükü olmayan bir yatırım fonu olmadığını anmanız gerekir.

Sonuç olarak, yüklü fonlar üzerinde neredeyse her zaman yüklü olmayan fonlar tercih edilmektedir. Yükümsüz fonlarınızın harcama oranlarının ortalamanın altında olduğundan emin olun.

Ortalama harcama oranları listesine baktığınızdan emin olun.

8 Ekim 2016 tarihinde Kent Thune tarafından güncellendi.