Finans Dünyasında kurumsal müşterilerin ne olduğunu öğrenin

Kurumsal müşterileri, çoğu finansal hizmetler firması tarafından tanımlandığı gibi, büyük mali olmayan şirketler ve herhangi bir boyuttaki diğer finansal hizmetler firmalarından oluşmaktadır. Büyük tanım genelde en azından Fortune 500'ü ve muhtemelen ötesini kapsar.

İrtibat Noktaları

Wall Street menkul kıymetler branşında finansal olmayan kurumsal olmayan bir müşterinin birincil ilişki müdürü büyük olasılıkla kıdemli bir yatırım bankacısı, özellikle menkul kıymetlerin alım satımı veya birleşme ve devralmalarda uzmanlaşmış bir banka olacaktır.

Alternatif olarak, müşteri menkul kıymet firmasını esas olarak esnaf yürütmek için kullanıyorsa, bir kurumsal satış elemanı veya hesap yöneticisi ilişkiyi yönetebilir. Ticari bir bankada, bu ilişki müdürü, o bankadan kredi kullanan bir müşteri söz konusu olduğunda, kıdemli bir borç verme görevlisine bağlıdır.

Mali olmayan bir kurumsal müşterinin menkul kıymet firmaları ya da ticari bankalar ile olan ilişkilerinde başlıca temsilcisi muhtemelen kurumsal hazine bölümünde bir yönetici olacaktır. Çalışanların emekli aylığı ve 401 (k) hesabı ile uğraşan yatırım yönetimi şirketleri ile olan ilişkilerde, insan kaynakları departmanındaki bir yönetici, şirketin temsilcisi olma özelliğini taşımaktadır.

Küçük İşletme Müşterileri

Küçük işletmeler, özellikle kamuya açık borç veya sermaye payı ödemesi bulunmayan işletmeler, normalde perakende müşteriler olarak değerlendirilir. Hesapları genelde menkul kıymet firmalarındaki finansal danışmanlar tarafından veya ticari bankalardaki küçük işletme kredilendirme görevlileri tarafından verilecektir.

Finansal Hizmetler Endüstrisi Müşterileri

Büyük, entegre, çeşitlenmiş firmalar arasında bile finansal hizmetler sektöründeki firmalarla çok fazla ilişki bulunmaktadır. Özellikle, piyasa yapıcı olarak hareket eden menkul kıymet firmaları, kendi menkul kıymet stoklarını yönetmek ve müşterilerin şu anda sahip olmadığı menkul kıymetler için emirlerini yerine getirmek için kendi aralarında büyük miktarda günlük ticaret yapmaya bağlıdır.

Buna ek olarak, menkul kıymet ihraç etmesi, çoğunlukla, bir dizi firma arasında geçici finansal ortaklıkların (sendikalar olarak anılacaktır) örgütlenmesini ve bu şirketlerin müteahhitlik risklerini yaygınlaştırmasını ve şu anda piyasaya sunulan menkul kıymetler için alıcı bulmasını gerektirir. Menkul kıymetler ne kadar büyük olursa, underwriting ve satış sendikaları da o kadar büyüktür.

Çok Zengin Bireyler

Olağanüstü yüksek net değerli bireyler (örneğin, varlıkları 100 milyon dolardan fazla olanlar) perakende müşterilere hizmet veren finansal danışman kanalları yerine, kurumsal satış kanalları aracılığıyla sunulabilir. Bu kişiler, söz konusu firmanın dışında kendi finansal danışmanlarına (veya aile bürolarına) sahiplerse ve bu firmanın esnafı ve ticaret ürünlerini elde etmek için kesinlikle kullandıkları takdirde geçerlidir.

Kurumsal İş Hatları

Finansal hizmetler endüstrisindeki bazı departmanların ve iş kollarının tipik olarak kurumsal olarak tanımlandığını unutmayın. Yatırım bankacılığı, müşterilerin niteliğine dayanan bir örnektir.

Menkul kıymet ticareti başka bir örnektir; Bu işlev hem perakende hem de kurumsal müşterilere hizmet etmekle birlikte, işlem hacminin üstünlüğü kurumlar adına hareket etme eğilimindedir.

Ayrıca, ticaret fonksiyonu, daha sonra ikincil piyasada işlem gören menkul kıymetler yaratan yatırım bankacılığı işleviyle yakın ilişkiye girme eğilimindedir.

Her ne kadar kurum içi menkul kıymet araştırma departmanları tarafından geliştirilen raporlar ve analizler, perakende finansal danışmanlara ve perakende müşterilere yönelik olma eğiliminde olsa da, muhtemelen bu gruplar çeşitlendirilmiş bir firmanın kurumsal yarısında organize edilecek.