Uzun Vadeli ve Orta Vadeli Ticari Krediler

En küçük işletmeler hariç hepsi, işlerini finanse etmek için borç ve öz sermaye finansmanını kullanabilir. Ticari bankalar aracılığıyla banka kredileri, borç finansmanı elde etmenin en yaygın yoludur. İşletmelerin kısa vadeli krediler, orta vadeli krediler ve uzun vadeli krediler için ihtiyaçları vardır. Bu makale hem uzun vadeli işletme kredileri hem de orta vadeli işletme kredileri üzerine odaklanacak ve küçük işletmelerin işletmelerinde neden uzun vadeli işletme kredilerine ihtiyaç duyduklarını ve kullandıklarını üzerinde duracağız.

Vadeli kredilerin vadeleri farklı olmakla birlikte farklı amaçlara da sahiptir.

Uzun Vadeli İşletme Kredileri Nedir?

Banka vadeli krediler genellikle aylık veya üç aylık geri ödeme takviminin yanı sıra sabit vadeler ve faiz oranlarını da taşır. Uzun vadeli kredi genellikle 3-10 yıl vadeli olup, uzun vadeli banka kredileri ise amacına bağlı olarak 20 yıla kadar uzabilmektedir.

Uzun vadeli banka kredileri her zaman bir şirketin teminatı ile, genellikle şirketin varlıkları biçiminde desteklenir. Kredi sözleşmeleri genellikle, şirketin kredi süresi boyunca mali açıdan neler yapabileceğini ve yapamayacağını ayrıntılandıran kısıtlayıcı sözleşmeler içermektedir. Örneğin, banka, şirketin uzun vadeli kredinin ömrü boyunca daha fazla borç alamayacağını belirtebilir. Uzun vadeli krediler, genellikle, kredinin ömrü boyunca şirketin nakit akışıyla veya bu amaçla ayrılan karın belirli bir yüzdesi ile geri ödenir.

Uzun Vadeli Kredilerin Amacı

İşletmeler genellikle, finansmanının uzunluğunu finanse ettikleri varlığın ömrüyle ilişkilendirme kuralını izlemelidir. Bir işletmenin, üretim sürecinde 10 yıl sürecek bir ekipman satın alması gibi büyük bir sermaye geliştirmesi gerektiğinde, uzun vadeli işletme kredisi uygun finansman türü olacaktır.

Bu davada kısa vadeli işletme kredisi uygun olmayacaktır.

Bir işletmenin sermaye donanımı, bina, diğer işletmeler satın alması veya inşaat projeleri üstlenmesi gerekmesi durumunda, uzun vadeli bir kredi kullanmanın yolu.

Uzun Vadeli İşletme Kredisi Alınması

Yeni işletmelerin uzun vadeli işletme kredileri alması zordur. Genellikle, uzun yıllardır banka kredileri için birkaç yıl mali başarı elde eden yalnızca kurulmuş işletmeler onaylanmıştır. İşletme, uzun vadeli bir kredi sağlamak için iş planını ve birkaç yıllık tarihi finansal tablolarını üretmek zorundadır. Buna ek olarak, borcunu ödeyebileceğini ispatlamak için öngörülen finansal tablolar hazırlamalıdır.

Küçük bir işletme uzun vadeli bir kredi aramaya başlamadan önce, kredinin maliyetini, finanse etmek istedikleri varlıkların kiralanmasının maliyetiyle karşılaştırmalıdır.

Uzun vadeli bir kredideki faiz oranları normal bir ekonomideki kısa vadeli kredilerdeki faiz oranlarının birkaç puan daha düşüktür.Birincil faiz oranının farkındaysanız, bunun için birkaç puan ekleyebilir ve bankanızın krediniz üzerinden tahsil edeceği faiz oranına yakın bir şey bulabilirsin. Bu birkaç nokta, şirketinizin ne kadar riskli olduklarını yansıtacaktır. Şirketiniz ne kadar riskli olursa, o kadar fazla puan ilginin asal faiz oranına ekleyecektir.

Şirketinizin riskini değerlendirirken, bankalar şirketinizin kredibilitesinin 5C'ye bakacaktır.

Uzun Vadeli Kredi Almak Ne Kadar Kolay?

Uzun vadeli bir kredinin edinilmesi kolaylığı, işinizi seçtiğiniz bankayı, şirketinizin mali gücünü ve ekonominin sağlığını da içeren birçok faktöre bağlıdır. Büyük Durgunluk döneminde, kredi çok sıkı ve kredilerin gelişi kolay olmamıştır.

Uzun Vadeli Kredi ile Ne Kadar Elde Edersiniz?

Uzun vadeli krediler genellikle 25.000 $ 'dan başlar ve 200.000 $' a doğru yükselir. İhtiyacınız olan paralar ne kadar çok olursa, onay süreci o kadar çok kazanır.

Orta Vadeli Bir Kredinin Uzun Vadeli Bir Krediden Nasıl Değiştiği?

Orta vadeli krediler genellikle vadeye kadar 1-3 yıl arasında değişmektedir. Ekonomik ömrü yalnızca 3 yıl olabilen bilgisayar sistemleri gibi uzun vadeli olmayan varlıkları finanse etmek için kullanılırlar.

Banka'ya aylık veya üç aylık ödemeler yapılır. Orta vadede bir kredi için onay süreci, uzun vadeli bir borç için olduğu kadar sıkıdır.