Nasıl Ödünç Olunur (ve Kaçının) Nerede Çevrimiçi Krediler Çalışır?

Çevrimiçi bankacılık birkaç yıldır kurulmuş bir kurumdu, ancak çevrimiçi krediler etkilemek için yavaşladı. Neyse ki, şimdi aralarında seçim yapabilecek iyi çevrimiçi kredi sağlayıcıları var. Sadece bankanız için aynı eski formları doldurmuyorsunuz (bir banka kredisi görevlisi tarafından incelenecektir) - gerçek online kredi kuruluşları ödünç verme biçiminizi değiştiriyor.

Online Borçlanma Faydaları

Çevrimiçi bir borç verenin, yıllardır birlikte çalıştığınız bankadan farkı nedir?

En yeni nesil kredi kuruluşları, borç vermeyi kolaylaştırmaya odaklanmıştır.

Hızlı onay: online kredi verenler, onaylanıp onaylanmadığınızı, ne kadar ödünç olabileceğinizi ve ödemelerinizin neye benzeyeceğini az ya da çok anında söyleyebilir. Geleneksel bankaların çoğu farklıdır: muhtemelen çevrimiçi bir başvuru formunu doldurabilirsiniz, ancak bir cevap almak biraz zaman alabilir (birinin başvuruyu incelemesi gerekebilir ve şahsen bir şubeyi ziyaret etmeniz bile gerekebilir).

Daha iyi fiyat: her zaman alışveriş yapmayı öder ve çevrimiçi borç verenler, başka yerlerde ödeyeceğiniz fiyattan daha az ücret alır. Daha düşük faiz oranları ve daha küçük hizmet ücretleri (varsa) görmelisiniz. Çevrimiçi sadece borç verenler, bankalar ve fiziksel şubeleri bulunan kredi birlikleri gibi aynı masrafa sahip değildir ve aynı düzenleyici maliyetlerle yüz yüze değildirler. Sonuçta, bu daha az ödeme yapabileceğiniz anlamına gelir.

Daha kolay onay: bankalar ve kredi birlikleri yıllarca kaygısızlaştı.

Büyük krediniz varsa, kredi almak kolaydır. Ancak, kredi sağlamaya devam ediyorsanız veya son zamanlarda zor zamanlar geçirdiyseniz, standart bir FICO puanı size bir iyilik yapmaz. Çevrimiçi borç verenler, kredi notlarını daha düşük onaylarlar ve kredi değerliliğinizi (şebeke ödemeleri ve hatta sosyal ağlarınızdan gelen veriler gibi) değerlendirmek için "alternatif" bilgi kullanırlar.

Teminatsız krediler: Çevrimiçi çevrimiçi kredilerin çoğu güvensizdir, yani onay almanıza yardımcı olmak için teminatı rehin vermezsiniz. Bu, onları varlıklarınızdan borçlanmaktan daha güvenli yapabilir. Teminatsiz bir krediyi ödeyemezseniz, kredi puanlarınız düşecek (diğer şeylerin yanı sıra), ancak aracınız yeniden tahsili olmayacak ve icraya zorlanmayacaksınız.

Nasıl Ödünç Olunur

Çevrimiçi olarak bir kredi almak, başka herhangi bir yerde bir kredi almakla benzer; ancak muhtemelen kolay hissedecektir. Sosyal Güvenlik Numaranız ve adresiniz gibi kişisel bilgiler sağlamanız gerekir. Borç verene bağlı olarak, ayrıca finansal bilgi sağlamanız gerekecek (mesleğiniz ve geliriniz, giderleriniz ve daha fazlasıyla ilgili bilgiler gibi).

Başlamak için, bir borç vereni seçip başvurun. İşlem yaklaşık 10-15 dakika sürmelidir. Kredi verenler hakkında fikir edinmek için okumaya devam edin.

Marketplace Lending

En iyi krediler çevrimiçi olmayan geleneksel olmayan borç vericilerden gelir.Diğer bir deyişle, yerel bankanız ya da kredi birliğiniz muhtemelen değildir ve her gün duyduğunuz büyük bankalardan da değildir. Yeni borç verenler yalnızca spesifik kredi türü üzerine odaklanmaktadır. Kontrol ve tasarruf hesapları, kredi kartları veya ticari hizmetler sunmak istemiyorlar.

Bu alana en erken kredi sağlayıcıları peer-to-peer (P2P) kredi hizmetleri olup, bunlar hala borçlanma için mükemmel seçeneklerdir.

Kredi çevrimiçi alışverişinde Lending Club ve Prosper her ikisinin de listenizin en üstünde olması gerekir.

P2P kredileri "eBay kredileri" modeli ile başladı: kimse para isteyen bir halka açık liste oluşturarak bir kredi talebinde bulunabilir ve kimse borç vermeyi teklif edebilir (kazanmak istedikleri bir faiz oranını topluyor, kredilerle mevcut en düşük faiz oranlarında finanse etmek). Zamanla sistem daha karmaşık hale geldi. Bazı durumlarda, bireyler artık borç vermemektedir - bankalar ve diğer büyük kuruluşlar önde gelen bazı pazar kaynağı kuruluşlarının fon kaynağıdır.

Lending Club ve Prosper herhangi bir amaçla kullanılabilirken, yeni borç verenler bazı kredi türleri için borç vermeye çalışır - ve kredinizi hizmetlerine uygun hale getirirseniz bazen daha iyi yaparsınız. Örneğin, SoFi, öğrenci kredileri yapmaya başladı (şimdi ipotek, kişisel krediler ve daha fazlasını da yapıyor), Kabbage ve OnDeck ticari krediler yapıyor.

Kredi verenler arayın, teklifleri karşılaştırın ve en iyiyle başlayın.

Elbette, saygın bir firma ile çalıştığınızdan emin olmak için herhangi bir borç vereni araştırmak isteyeceksiniz.

Maaş Kredisinden Kaçının

Çevrimiçi krediler ararken, aslında maaş kredisi olan krediler için bol miktarda sonuç bulacaksınız. Bunlar, genellikle pahalı bir borç sarmalına neden olan yüksek maliyetli kısa vadeli kredilerdir. Bu kredileri (kaçınılması gereken) aşağıdaki şekillerde tanımlayabilirsiniz:

Çok kısa dönemler: maaş kredileri bir ay içinde ödenir. Birkaç yıl içinde aylık ödemeler yaptığınız kredileri arayın (ve herhangi bir ön ödeme cezası olmadan erkenden ödeyebilirsiniz)

Yüksek faiz oranları veya ücretler: yine , alışveriş yapın. Maaş kredileri, pazarın borç verenlerine göre çarpıcı bir şekilde daha pahalı olacaktır. Bir kredi kartı alabilir ve% 20 arttırabilir ve bir çok çevrimiçi krediniz önemli ölçüde daha az ücretlidir. Bundan fazlasını ödeyecek olursanız, muhtemelen kötü bir anlaşma yapıyorsunuz demektir.

Kredi kontrolü yok: Gerçek şu ki iyi bir kredi almak için iyi krediye ihtiyacınız var (fakat büyük değil). Kredinizi kontrol etmeden sana borcunu ödeyecek olan herkes bir risk alıyor ve bu riski almak için telafi edilmeyi bekliyor olacaklar.

Ön ödemeler: ön ödeme talep eden çevrimiçi bir borç verene borç vermeyin. Meşru borç verenler ücret talep edebilir, ancak bu ücretler kredi gelirlerinizden çıkar. "Peşin ödeme" dolandırıcılıkları, parayı teslim etmenizi ve karşılığında hiçbir şey vermenizi istemediğiniz için ünlüdür.

Alt satır

Büyük bir kredi almak için, alışveriş yapmanız ve internet lehtarlarınız aramanızın içine alınması gerekir.Saygın borç verenlerle sadık kalın ve sorunlardan kaçınmalısın. Bankanızdayken bankanıza danışın ve size en iyi davranan her kimse yanınıza gidin. Bankalar hâlâ değerli hizmetler sunar ve zamandan tasarruf etmenizi sağlar (para değilse de), ancak borç için en iyi seçenek daima değildir.