Kapanış Maliyetli Krediler Nasıl Çalışır

Emlak satımı pahalı - ve anlaşma yapıldıktan sonra iyileştirmeler üzerinde daha fazla harcama yapmanız gerektiğini biliyorsunuz - bu nedenle alıcıların nakitleri el altında tutmak istediğini düşünüyoruz. Hiçbir kapanış kredisi, bir ev satın almak için gereken miktarı azaltmanıza yardımcı olabilir, ancak kesinlikle ücretsiz kredi değildir.

Kapanış maliyeti olmaksızın bir kredi kullanmaya cazip iseniz, nasıl çalıştıklarını, ödünleşimlerin ne zaman ve en mantıklı olduklarını anlamanız gerekir.

Bedava Öğle Yemeği Yok

Para ödemek istediğiniz zaman birileri para kazanır. Borç veren, anlamak için kolay olan ilgi kazanır, ancak işlem maliyetleri ne olur? Kredi çekleri, değerlendirmeler, başlangıç ​​ücretleri ve başlık aramaları için bir defalık ödemeler ödenmelidir. İpoteek brokerleri bir komisyon kazanır ve diğerleri tavsiye ücretleri kazanabilir. Masraflar açıkça gösterilmediğinde kim ödeme yapar?

Kapanış Maliyeti Yok = "Daha Yüksek Oran"

Kapatma masrafsız bir kredi kullandığınızda sen ödemeyi yine de ödersiniz. Bu kredilerin daha yüksek faiz oranlarına sahip olduğunu göreceksiniz. Bir toplama olarak ön ödeme yapmak yerine (örneğin bir çek yazarak) zamanla biraz fazladan ödeme yaparsınız. Maliyet, yaptığınız her bir aylık ödemeye - küçük parçalara - eklenir.

Bu mutlaka iyi veya kötü bir şey değildir. Soru şu: aydan sonra ne kadar ekstra ödeyeceğiniz - ve şimdi tüm masrafları ödemekten daha iyi bir anlaşma mı?

Bunu anlamak için biraz matematik yapmanız gerekebilir ve krediyi ne kadar süreyle saklayacağınıza ilişkin bazı varsayımlar yapmanız gerekir (ev satmadan veya evini yeniden finanse etmeden önce farklı bir krediye kredi).

Daha yüksek bir faiz oranı olan bir kredi, aylık olarak daha yüksek bir ödemeye sahip olmanız anlamına gelir. Bunun nasıl işlediğinden merak ediyorsanız, aylık ödemelerin nasıl hesaplanacağına bakın - faiz oranı, bu hesaplamada "ana madde" dir. Kapanış maliyeti olan ve olmayan krediler için mevcut olan oranları karşılaştırın.

Örneğin, fark% 0,5 olabilir (alakalı numaralarla çalıştığından emin olmak için borç verenlerden alınan gerçek teklifleri kredi ve kredi puanına göre alın).

250 bin dolarlık bir krediyle aylık faiz ve faiz ödemeleri 1342 dolar olacaktı. 05'e ödünç alırsan 05 dolar. Eğer% 5'e kadar düşürürseniz (kapanış ücreti ödemeyeceksiniz), ödeme 1419 dolara değişir. 47.

ekstra 77 $ ödemenin kaç ayı sürdüğü. Ayda 42? Kapanış masraflarının ne kadar olduğuna ve cebinizde ne kadar para tutmak istediğinize bağlı olacaktır. Kapanış Maliyetleri Olmadığında İyi Bir Fikir

Her ay fazladan ödeme yapmak mutlaka kötü değildir. Bazı durumlarda doğru seçim olabilir. Elbette, kararınızı büyük resme dayandırmalısınız - bugün maliyetleri kapatmak için büyük çekler yazmanın acil ağrı değil.Kapanış masrafı olmayan krediler en iyi zamanlarda işe yarıyor:

Oranlar yüksek ve çok geç yakında düşmelerini bekliyorsunuz

• Krediyi yalnızca birkaç yıl süreyle muhafaza edeceksiniz
• Yakın gelecekte oranlar düşecekse , yüksek faizli bir krediyi kilitlemek için büyük masrafları cebinden ödemek mantıklı olmayabilir. Her ay biraz ekstra para ödemeyi deneyebilir ve oranlar düşerse krediyi yeniden finanse edebilirsiniz. Ne yazık ki, faiz oranı değişikliklerinin boyutu, yönü veya zamanlaması hakkında hiçbir zaman

asla emin olamazsınız, bu nedenle bazı varsayımlarda bulunmak ve bazı riskler almak zorunda kalabilirsiniz (masrafları cebinizde olsun veya olmasın). Evin satılacağını ya da krediyi birkaç yıl içinde (beş yıl veya daha az diyelim) yeniden finanse edeceğinizden oldukça emin iseniz şu anda kapanış masraflarını ödemeyi atlamak mantıklı olabilir. Bu yüksek aylık ödemeyi yalnızca birkaç yıl ödemeyeceksiniz - 30 yıllık ipotek süresinin tamamını değil. Bir iş değişikliğinin sizin geleceğinizde olduğunu veya kredi raporunuzdaki sorunların gelecekte daha iyi bir kredi almanızı sağlayacağını biliyor olabilirsiniz. Yine, geleceği tahmin etmek imkansızdır, ancak her zaman planlar yapabilir ve bu yönde ilerleyebilirsiniz. Kötü Fikir olduğunda

Şu anda büyük masraflar ödemek çok acı vericidir, ancak uzun vadede kendini güzel ayarlayabilirseniz bunun yapılması doğru olabilir. Uzun yıllar boyunca daha küçük bir aylık ödeme yapmak, yaşamın bazı sürprizlerini hafifletmenize (ve uzun süre kredi almaya son verirseniz, genel olarak daha az harcama yapmanıza) yardımcı olabilir.

Daha yüksek oranları (kapanış maliyeti olmaksızın) alma konusunda iki kere düşünün:

Oranlar nispeten düşük ve bunları artırmasını bekliyorsunuz

Krediyi uzun yıllar boyunca koruyacaksınız

• Ödeyebileceğinizden mümkün olan en ucuz fiyatın alınması
• En İyi Kredi Nasıl Alınır
• Kapanış masrafı kredileri ile ilgilenmiyorsanız, tüm faktörleri göz önüne alarak ve

en az

biraz zaman harcamak için harcayın. sayılar. Evet, ev ödevi gibi hissediyor, ancak önemli bir karar. O zaman alışveriş yapın. Aynı brokerden, genellikle bazıları ile

kapanış maliyetleri ve kapanış maliyetleri farklı düzeylerde olan diğer teklifler elde edebilirsiniz. Önünüzdeki tüm seçeneklerle, sizin için kabul edilebilir bir maliyet seviyesi bulabildiğinizi göreceksiniz. Bazı karşılaştırma alışverişleri yapın. Kotasyon için birkaç ipotek brokeri ile bankanızın veya kredi birliğinize sorun. Çevrimiçi bir borç verene danışın. Kapanış maliyetlerini farklı şekilde yapılandırdıklarını ve farklı oranları sunabileceğini göreceksiniz. Kapanış maliyetleri karmaşıktır ve kapanış maliyetli krediler her zaman göründükleri kadar ucuz değildir. Tetiği çekmeden önce kapanış maliyetlerinin nasıl çalıştığını anladığınızdan emin olun.