Sigorta Muafiyetinin Amacı

Dışlanma, birtakım risk kapsamını ortadan kaldıran bir politika hükmüdür. Hariç tutma, sigorta sözleşmesi tarafından sağlanan kapsamın kapsamını daraltır. Pek çok sigorta poliçesinde, sigorta sözleşmesi çok geniştir. Sigortacılar sigorta yaptırmak istemedikleri riskler için sigorta kapsamını kaldırmak için istisnaları kullanırlar.

Riskleri Dışlamanın Nedenleri

Hariç tutulmalar çeşitli amaçlara hizmet eder. Çoğu, aşağıdaki kategorilerden birine giren riskler için geçerlidir.

Katastrofik Bazı riskler sigortalanamaz, çünkü bir defada çok sayıda poliçe sahibini etkileyebilirler. Buna bir örnek savaştır.
Başka yerde kapsan Bir başka politika kapsamında pek çok risk hariç tutulur çünkü bunlar bir başkasının kapsamına girer. Örneğin, otomatik sorumluluk talepleri genel bir sorumluluk politikası kapsamında hariç tutulur, çünkü bunlar ticari bir otomatik politika kapsamındadır.
Kolay Kontrolü Bazı riskler, poliçe sahipleri tarafından kolayca kontrol edildiğinden hariç tutulmuştur. Buna bir örnek yağmur, kar, buz veya karışıklığın neden olduğu açık mülkiyet zararıdır. Bu hasar çoğu ticari mülkiyet politikası altında hariç tutulur, çünkü sigortalı tarafından kolaylıkla engellenir.
Kazayla Değil Çoğu sigorta poliçesi tesadüfen meydana gelen olayları kapsamaktadır. Böylece, sigortalının kasıtlı olarak meydana getirdiği kayıpları hariç tutarlar. Örneğin, hem genel sorumluluk hem de ticari otomatik sorumluluk politikaları, bir sigortalının kasıtlı olarak bir üçüncü tarafa maruz kaldığı bedensel yaralanmayı kapsamamaktadır.

Bakım Sorunları Doğal olarak oluştuğu için sigorta için bazı riskler pratik değildir. Buna bir örnek yıpranma ve yıpranma. Aşınma ve yıpranmanın yol açtığı hasar hem ticari mülkiyet hem de otomatik fiziksel hasar kapsamı dışında tutulmuştur. Bu tür riskler genellikle doğru bakım ile kontrol edilebilir. Araç lastikleri aşınmaya ve yıpranmaya karşı uygun rotasyon ile korunabilir.

Yasadışı Pek çok politika, yasaların ihlali veya ceza davalarında çıkan kayıpları hariç tutar. Örneğin, genel sorumluluk politikaları, Telefonla Tüketici Koruma Yasası'nın veya CAN-SPAM Yasasının ihlal edilmesinden kaynaklanan kişisel yaralanma, maddi hasar veya kişisel ve reklamcılık zararlarını hariç tutmaktadır.
Kısmen Sigortalanabilir Bazı riskler belirli parametreler dahilinde sigortalanabilir. Örneğin, bir çok yükümlülük politikası, bir sözleşme kapsamında üstlenilen yükümlülüğü hariç tutmaktadır. Bununla birlikte, kapsam sigortalı bir sözleşme (politikada tanımlandığı gibi) olan bir sözleşme kapsamında üstlenilen sorumluluk için sağlanır.
Bir Fiyat Üzerinde Sigortalanabilir İlave bir prim ödemeye istekli iseniz bazı riskler sigortalanabilir. Buna bir örnek, çalışanlarınız tarafından işlenmiş hırsızlıktan kaynaklanan kayıptır. Bu kayıplar ticari mülkiyet politikaları kapsamında rutin olarak dışlanmıştır. Bununla birlikte, çalışanların hırsızlığı kapsamını satın alarak bu tür zararları karşılayabilirsiniz.

İstisnalar Değiştir

Politika biçimleri taş dökmemektedir. Çoğu periyodik olarak gözden geçirilir. ISO, birkaç yılda bir ticari otomobil, genel sorumluluk ve ticari mülkiyet formlarını günceller. ISO'nun kendi mülkiyet formlarına yaptığı değişikliklerle sigortacılar sıkça takip etmektedir. Form revizyon sürecinin ortak bir sonucu, politika hariç tutmalarının eklenmesi veya değiştirilmesidir.

Politika istisnalarına yapılan değişikliklerden birçoğu son mahkeme kararlarına verilen cevaptır. ISO ve sigortacılar, kapsamı belirli risklerle sınırlamak amacıyla politika formlarını hazırlarlar. Mahkeme, söz konusu politikanın, hazırlayanın üstlendiği bir riski kapsadığını tespit edebilir. ISO veya sigortacı daha sonra bu risk kapsamını kaldırmak için bir dışlama ekleyebilir veya değiştirebilir.

İstisnalar Bölüm

Politika hariç tutmalarını aramak için açık bir yer, istisnalar başlıklı bölümdedir. Bazı politikalar hariç tutmalar ve sınırlamalar içeriyor. Bir sınırlama, kısmi bir dışlanma demektir. Sigortalanmış bir risk kapsamını daraltıyor. Örneğin mülkiyet politikaları, kürklü ve mücevher gibi değerli maddelerin kapsamını belirli bir (düşük) sınırla sınırlar.

Birden fazla kapsama alanı sağlayan bir politika, birden çok hariç tutma listesi içerebilir.

Her bir kapsama türü için ayrı bir liste geçerlidir. Örneğin, tipik bir ticari otomatik politika, biri Sorumluluk Kapsamı altında ve diğeri Fiziksel Hasar Kapsamında olmak üzere iki istisna içermektedir.

Birden fazla kapsama alanı sağlayan bazı politikalar, yalnızca bir hariç tutma kümesini içerir. Her hariç tutma, tüm teminatlar için geçerlidir. Diğer politikalar, her kapsam için ve ortak hariç tutmalar için ayrı ayrı hariç tutmalar içerir.

Başka Yerlerde Bulunan İstisnalar

Bir politika, istisnalar bölümünde yer almayan hariç tutmalar içerebilir. İşte çoğu yerde görünen bazı yerler.

Tanımlar

Politika istisnalarını bulmanın en yaygın yerlerinden biri tanımları bölümündendir. Tanımlar belirli anlamları kelimelere ekler, bu nedenle kapsama alanını daraltabilirler. Örneğin, birçok politika, kapsamı belirli ülkelerde gerçekleşen olaylarla sınırlayan kapsama bölgesini tanımlar. Belirlenen ülkeler dışında gerçekleşen olaylar kapsamadığından, bu tanım bir dışlanma görevi görür. Kapsama alanı belirlemeyen politikalar genellikle dünyadaki olayları kapsar. Koşullar

İstisnalar, politika bölümünde de bulunabilir. Örneğin, ISO ticari otomatik politikası, kapsamı

kapsama alanında meydana gelen kazalara sınırlayan bir hüküm içerir. Bu hüküm genel koşullar bölümünde görülürken tanımları da görünmemektedir. Onaylar

Birçok sigortacılar, önceden basılan formlara onaylar ekleyerek politikalara istisna oluşturmaktadır. Onay, yeni bir dışlama ekleyebilir veya mevcut bir dışlamayı değiştirebilir.

Sigortacılık Sözleşmesi

Sigorta sözleşmesi bir politikanın belkemiğini oluşturur.Genellikle sağlanan kapsamı açıklayan geniş açıklamalar içerir. Bununla birlikte, sigorta anlaşması bile hariç tutmalar içerebilir. Örneğin, standart genel sorumluluk politikasındaki sigorta sözleşmesi, politikanın başlamasından önce belirli sigortalı tarafların bildiği bedensel hasar veya maddi hasarı kapsamamaktadır.