QLAC Gelir Sonrası Stratejiler

2014 yılında QLAC'ler daha sonra gelir sağlamak için yeni bir üründür.

Bir gelir stratejisi oluştururken, şimdi gelir elde etmeniz veya daha sonra gelir elde etmeniz gerekecektir. Gelir ödemelerinin derhal başlanmasını veya gelecekte belirli bir saatte başlanmasını istiyorsunuz. Bir QLAC, Geleneksel IRA'dan gelen fonları kullanarak daha sonraki gelir ihtiyaçlarını karşılar. Portföyünüzün gelecekte bir noktada bir boşluğu doldurması gerekiyorsa, bu seçeneği anlamak iyi bir fikirdir.

1 Temmuz ^st , 2014, Hazine Bakanlığı ve IRS, QLAC'lerin kullanımını onayladı.

Kalifiye Ömür Boyu Ödenek Sözleşmeleri, belirli çalışanların emeklilik planlarından ve Geleneksel IRA'lardan para ile satın alınabilir. Mevcut prim kısıtlaması, toplam Geleneksel IRA (Roth değil) varlıklarınızın% 25'inden az veya 125, 000 ABD doları tutarındadır. Dolayısıyla, toplam IRA'nız 500 $, 000 ise, 125.000 $ 'dan bir QLAC satın alabilirsiniz. Toplam IRA bakiyesi 200.000 $ ise, onaylanan QLAC tutarı bu bakiyenin% 25'i veya 50.000 $ olurdu. Anladı mı?

2004'te, gelecekteki gelir ihtiyaçlarını çözmek için ömür boyu emeklilik (ertelenmiş gelir yıllıkları) tanıtıldı.

QLAC'nin "LA" kısmı Uzun Ömürlülük Yıllığı anlamına gelmektedir. Temel bir ömür boyu ödenekle, 2 yıl kadar erteleyebilir ve IRA olmayan bir hesapta 45 yıla kadar erteleyebilirsiniz. Piyasa ekleri yoktur, oynaklık yoktur ve yıllık ücret yoktur. Ömür boyu yaşlılık sabit ödenek ailesi içerisine girdiğinden karmaşık hareketli parçalar da bulunmamaktadır.

Uzun ömürlü olma sadakat stratejisinin sağladığı basit riskli risk stratejisi transferi, IRS ve Hazine Departmanı için cazipti. Basit yapı, değişken ya da endeksli emeklilik kalitesi değildir ve her ikisinin de, QLAC bannerında nitelikli DEĞİLDİR, çünkü basit fakat basit bir şeydir.

Sadakat endüstrisi, bu iki ürün türünün dahil edilmesi için fiili olmayan ve para ile yönlendirilen bir mücadele ile savaşsa da, tüketim tüketici için iyi bir şeydir.

QLAC'ler 85 yaşına kadar RMD ödemelerini IRA'nızın% 25'inden az veya 125.000 ABD $ 'ına ertelemektedir.

Bu, 85'e ertelemek zorunda olduğunuz anlamına gelmez, ancak sınır budur. Bu büyük bir anlaşma, çünkü normalde 70 ½ yaşındayken Geleneksel IRA'dan Gerekli Minimum Dağılımları (RMD) almalısınız. Bu dağıtımlara normal gelir vergisi seviyeleri vergilendirilir. QLAC'ler, sözleşme kapsamında tutulan para gereksinimini ertelemenize izin verir. Bu kuralın sonucu, yıllık RMD çekimlerinizde ödenen daha düşük vergilerdir. QLAC varlıkları, RMD hesabınızın bir parçası sayılmaz. Zamanla büyük bir anlaşma yapabilir. 500.000 $ IRA'ya sahipseniz, prim sınırlamaları uyarınca 125 $ 000 QLAC alırsanız, kalan RMD'lerinizi 375.000 $ tutarında hesaplarsınız.

QLAC stratejileri, durumunuza göre uyarlanır.

Ne zaman gelirin başlayacağını seçebilirsiniz. Aynı zamanda eşinizi hayat boyu gelir garantisine ekleme ve ölüm fayda sağlama becerisine sahipsiniz. Bazı QLAC teklifleri, gelir akışına sözleşmeli bir COLA (Yaşam Ücreti Düzeltmesi) artışı yapmanıza izin verir.

Bu, başvuru anında olur ve yüzde artışını seçme hakkına sahipsiniz. Bununla birlikte, QLAC politikanıza bir COLA eklerseniz, ilk ödemeniz bu sözleşme artışını seçmediğinizden daha düşük olur. Yıllık şirketlerin büyük binaları bir nedeni vardır, değil mi?

QLAC'ler sosyal güvenlik ve emekli aylığı ödemeleri ile iyi çalışır ve benzer niteliktedir.

QLAC gelir garantileri genel "gelir kat" stratejilerinizin bir parçası olmalı ve Sosyal Güvenlik ödemeleriniz ve emekli maaşınızla (eğer o kadar şanslıysa) birlikte çalışmalısınız. Bence, QLAC'ler gelir gereksinimleri için sözleşmeli "boşluk doldurucuları" olarak kullanılmalı ve yaşanamayacağınız garantili bir gelir akışı sağlanmalıdır. QLAC prim sınırlamaları bu boşluğu tam olarak dolduramazsa, bu gelir hedefini sözleşmeli olarak garanti altına almak için IRA'nızın dışında bir ömür boyu ödenek kullanabilirsiniz.

QLAC burada kalıyor ve gelecekte garantili bir gelir elde etmek istiyorsanız (diğer bir deyişle "gelir sonrası"), daha yakından incelemek mantıklı olabilir.