Sorularıyla Potansiyel Finansal Danışmana Sorma Soruları

Mali bir danışman ararken, aradığınız şey, ailenizin mali işlerini yürütmenize yardımcı olacak bir Finansal Sorumluluk Görevli'dir. Birkaç potansiyel adayla röportaj yapmak ve iş için doğru kişiyi bulabildiğinizden emin olmak isteyeceksiniz. Röportajınız, mali müşavir sorular sormayı içerir.

Kimlik bilgilerini ve deneyimleri sorabilirsiniz, ancak sahip olmadığınız uzmanlığa sahip birini işe aldığınız için, bunların sadece iyi bir konuşmacı olup olmadığını veya gerçekten doğru niteliklere sahip olduklarını belirlemek zor olabilir iş.

"Satış konuşması" nı görmenize yardımcı olmak için beş pratik mülakat sorusunun bir listesini hazırladım. Sorular, yanıtları bütünlük ve iletişim becerileri gibi nitelikleri belirlemek için kullanabilmeniz için tasarlanmıştır; her iyi finansal danışmanın sahip olması gereken nitelikler.

Telefonla bu soruları yaklaşık 15 dakika içinde sorabilir ve böylece potansiyel finansal danışmanları ön izlemenize yardımcı olması için kullanabilir veya yüz yüze sorabilirsiniz.

1. Potansiyel bir Finansal Danışmandan Kendisinin veya İdeal Müşterisi Hakkınızda Söylemesini İsteyin

İyi bir finansal danışmanın bir uzmanlık alanı olacaktır. Senin gibi insanlarla çalışacak uzmanlığa sahip birini istiyorsun. Emekli olmak üzeresiniz ve size genç ailelerle birlikte çalıştıklarını söylediler, belki de bu sizin için bir kişi değildir. İdeal müşterisi yaşınıza, yaşamın evresine ve varlık seviyesine göre durumunuza çok benzer bir finansal danışman bulun.

3'ten büyük ->

2. Potansiyel Finansal Danışmana Sor

Şahsen Ne Kadar Çalıştığı Şahsen, finansal planlayıcı olarak dört yıldan daha az tecrübeye sahip olan bir finansal danışmanı kiralamam.

Hayat tasarruflarınızdan bahsediyorsunuz. Potansiyel bir danışman, EBM veya ipotek veya bankacılık sektöründe yıllarca tecrübe sahibi olabilir ancak bu, her bir alanın bir başkasını etkilediği yerde finansal planlama tavsiyesi sunan uzmanlığa sahip olduğu anlamına gelmez.

Birçok mesleki endüstri, profesyonel olarak tanınmadan önce staj veya çıraklık gerektirir, ancak henüz finansal hizmetler sektöründe böyle bir gereklilik bulunmadığından, kendinizi korumak için kendi standartlarınızı belirlemelisiniz.

(Danışman, CFP ^® atamasını alabilmek için, şimdi üç yıllık pratik tecrübeye sahip olmalıdır: Çıtayı yükseltmek için CFP ^® kurulu için tebrikler.) < Yılların tecrübesiyle birlikte, danışmana hangi peşinde koştuğu konuların sorulmasını isteyebilirsiniz. Yanıtları, ideal müşterileri ile ilgili konuları yansıtmalıdır. Emeklilerle birlikte çalıştıklarını söyleseler de, aktif olarak işlem gören dövizlerle ilgilenirler, bu sizi ilgilendirir.Bir danışmanın devam eden eğitim ve mesleki çıkarları, birlikte çalıştıkları müşteri türüne göre ayarlanmalıdır.

3. Potansiyel Finansal Danışmanlardan Bir Kavramı Açıklamalarını İsteyin

Burada aradığınız şey, açıklamalarını anlayabiliyor musunuz? Kafanızın üstünde konuştuysa veya cevabı bir anlam ifade etmezse, açıklama isteyin. Cevabı yine de anlamıyorsan, devam edin. Finansal kavramları açıklayabilecek bir dilde açıklayabilecek biriyle çalışmak istiyorsun.

Aşağıda, soruyu düşünmeye yönelik beş konsept odaklı soru bulunmaktadır:

Pasif nedir ve aktif yatırım nedir?

• Hisse senedi vs tahvillerde ne kadar paramın olması gerektiğini nasıl anlıyorsunuz?
• Merdivenli tahvil portföyü nedir?
• Her yıl kaçmak zorunda kalmadan ne kadar para çekebileceğime nasıl karar veriyorsunuz?
• Anüiteler hakkında ne düşünüyorsunuz?
• 4. Emeklilik Planlama Projeksiyonlarını Çalıştırırken Varsayımların Kullanılması Hakkında

Bir emeklilik planlama projeksiyonu, artık yaşam boyu boyunca her sene ne kadar para harcayabileceğinizi görmenize yardımcı olur. Projeksiyon, varlıklarınızın büyüme hızı, enflasyonun hızı ve kişisel harcama alışkanlıkları hakkındaki varsayımlara dayanıyor.

Muhafazakar varsayımlar dizisi kullanan birini istiyor musunuz; Sonuçta, daha az değil, öngörüldüğünden çok şey ile sonuçlanmayı tercih edersiniz. Muhafazakar bir varsayımlar seti,% 3'lük bir enflasyon oranını (kişisel harcamaların yılda% 3 arttığını belirtir) kullanarak, finansal varlıkları yılda% 5-6 artıracaktır ve eğer gayrimenkul varlıkları daha sonra satılacak olursa, onlar için sadece% 2'lik bir büyüme oranı kullanıyor.

% 2'lik bir enflasyon oranını varsayarken, tasarruf ve yatırımlar için% 12'lik getiri oranlarını kullanarak finansal planlar uyguladığımızı gördüm.

Bu varsayımlar dizisi geleceği gevşek gösterirken, inanıyorum. Doğru kararlar vermek için gerçekçi projeksiyonlara ihtiyacınız var.

5. Potansiyel Finansal Danışmanın Nasıl Düzeltildiğini Sorun

Burada anahtar, dürüst bir cevap almaktır. Bir finansal danışman, onlara ödeyeceğiniz tüm masrafları ve tavsiye ettikleri herhangi bir yatırımla ilişkili olarak ödeyeceğiniz tüm harcamaları açık bir şekilde açıklamaya istekli olmalıdır. "Şirketim bana öder" ya da "Cebinden bir şey ödemeyeceksin" gibi cevaplar kabul edilemez.

Sağduyu, bir kişinin birincil sadakatinin onları besleyen elin altında olacağını söyler. Ücretleri yalnızca ücretli finansal danışman gibi doğrudan sizden gelen ücretlerle öderlerse, hedeflerinize uygun tavsiye ve hizmet sunma konusunda teşvik edilecektir. Bir komisyoncu-bayi aracılığıyla filtrelenen komisyonlar veya ücretlerle ödenirlerse, öncelikle broker-dealer'ın kullanmak istedikleri ürünlere bağlı kalırlar.

Sorulacak Ek Sorular

CFP® Kurulu, Finansal Planlayıcı Seçimi Sırasında Sorulacak Sorular adlı bir kılavuz sunmaktadır.

• Sadece ücretli finansal planlamacılar için bir üyelik grubu olan Ulusal Kişisel Mali Müşavirler Birliği, NAPFA'nın Finansal Danışman Kontrol Listesi ve Finansal Danışman Tanı Araçları adlı bir rehber sunmaktadır.
• Sorular sorarken, anlamadığınız sorular sormayın. Kendi sözlerinizde sorduğunuz bir dizi soruna karar verirseniz, en iyisi olacaktır. Bu, kiraladığınız kişi ile normal, insan sohbetlerine sahip olabileceğinizden emin olmanın en iyi yoludur.