Endeks Fonları Yeni Yatırımcılar İçin Daha İyi Bir Seçenektir

Düşük maliyetli endeks fonu için, S & P 500 endeks fonu etkili bir hale getiren şeyler için itilmiş olan sessiz metodoloji değişiklikleri de dahil olmak üzere, doğasında olan kusurlarına rağmen yıllarca övgü attım. Geçmiş kuşaklarda gömülü sermaye kazançları sorunundan tamamen farklı, daha az cazip bir ürün sunarken, bu yatırımcılar en az yedi rakamlı net değerdeki herhangi bir yatırımcıya, bireysel olarak yönetilen bir hesap oluşturmak için cesaretle düşünebilirler kendilerinin bile bir kayıpsanız bile başkasının vergi faturasına çarptı; Birçok küçük yatırımcının gerçekten bilmediği risklerin varlığı çok adaletsiz görünüyor.

Neden bu eksiklik ışığında bu finansal ürün için övgü? Bilanço, gelir tablosu veya nakit akış tablosunu okuma yeteneği olmayan sıradan bir yatırımcıysanız ve zengin beyaza elverişsiz birkaç beyaz eldiven, iyi döşenmiş özel varlık yönetim şirketlerinden birini almak için gerekli olan fonlardan yoksundaysanız ve onların çok nesilli aile mülkiyet planları, bir endeks fonu nispeten ucuz bir fiyata çok kolaylık sağlayacak. Başka bir deyişle, işi bitirmek "yeterince iyi"; bir Morningstar araştırma makalesinin, yatırımcıların, bir portföy oluşturmada o kadar beceriksiz oldukları için altta yatan yatırımları% 9'luk bir getiri elde ettiği dönemlerde acınacak bir şekilde% 3 kazanç bulduğunu gördüğünüzde büyük bir başarı.

Açıkçası, birçok kişi başarılı yatırımların çoğu zaman büyük hatalar önlemeyle ilgili olduğunu anlamıyorlar.

İyi mal fiyatlarında çeşitlendirilmiş büyük bir mal varlığı koleksiyonu edinmeniz, onları uzun süre (genellikle 25 yıl veya daha fazla sürede) vergi öncesi verimli bir şekilde tutmanız ve geri kalanın zaman ayırmasına ihtiyacınız var. Doğrudan hisse alım planları ve temettü yeniden yatırım planlarını özellikle kullanmayı sevmiyorsanız - buna disiplininiz varsa ve asgari ücretli kazancınız Ronald gibi pek çok gizli milyonerleri daraltmış olsanız harika bir strateji 8,000, 000, 000 - endeks fonlarından biriken Oku, aynı forma sahip olmak için iyi bir mekanizmadır.

3'ten büyük ->

1. Düşük Maliyetli Endeks Fonlarına Yatırım Yaparak Tasarruf Sağlayabilirsiniz

Düşük maliyetli endeks fonlarına yatırım yaptığınızda, yönetim ücreti veya gider oranı yıllık% 1'e veya 2'ye kıyasla% 0,05'e kadar düşebilir. Diğer yatırım fonları türleri için%. Pratik anlamda, bunun anlamı, Roth IRA ya da 401 (k) 'da sahip olduğunuz her 100.000 ABD doları için, daha pahalı ve aktif olarak yönetilen bir fon ile 2.000 ABD doları ödeyerek karşılaştırıldığında para yönetim şirketine ücret olarak 100 ABD doları ödersiniz demektir. Bu, cebinizde yıllık başına ekstra 1 dolar, 900 dolar.Uzun süreler boyunca bu, yüz binlerce, hatta milyonlarca dolar ek servettedir.

Bu ödünleşmenin buna değmediği zamanlar vardır. Örneğin, birçok durumda, kayıtlı bir yatırım danışmanı veya özel servet yönetimi şirketi, vergi stratejisi, risk kontrolü ve nesiller arası transfer yardımı (aile sınırlı ortaklıkları ve hediye vergi sınırlarını aşmak için likidite indirimleri kullanmak gibi) açısından önemli ek değerler sunar , birkaç vakayı belirtmek için. Bu senaryolarda, yönetim ücretlerinde yılda% 1. 5'in üstünde ödeme yapma konusunda dikkatli olurum. Iowa'nın Des Moines kentinde yaşayan yatırımcı varlıklarda $ 80,000 olan bir ofis çalışanı iseniz, kapıda bile olsa bile böyle birinin işe alınması pahasına veya değiliğe değmez; aile bağlantısı (çoğu müşteriler için 500 $, 000 - 10 $, 000, 000 arasında değişen minimum açılış bakiyesi gereksinimine sahiptir).

Bir endeks fonu en iyi alternatifiniz olacak.

2. Düşük Maliyetli Endeks Fonları Maliyetinin Bir Kısmında Çok Geniş Çeşitlendirme Sağlıyor

Eğer 500 hisse senedinin her birinin hisselerini doğrudan doğruya satın alarak S & P 500'ü doğrudan çoğaltmak isteyen küçük bir yatırımcıysanız binlerce dolar harcamanız gerekir komisyonlarda ve milyonlarca dolarlık yatırım yapıyor. (Birçok durumda yeniden dengeleme veya diğer ayar işlemleri, bir yazılım programı tarafından yürütülürken, işlem maliyetlerinde hisse başına yalnızca yarım peni düşen büyük yatırımcılar için geçerli değildir.)

Düşük maliyetli endeks fonu karşılığında, emeklilik hesabı ile genellikle 500 $ 'a, düzenli brokerlik hesabı yoluyla 3000 $' a yatırım yapabilirsiniz.

3. Çok Varlık Sınıfları İçin Düşük Maliyetli Endeks Fonları, Yatırım Stratejileri, Piyasa Değeri ve Daha Fazlası

Düşük maliyetli endeks fonları o kadar popüler hale geldi ki şu anda sahip olduğunuz yatırım yönergesini veya varlık tahsisini kapsayan yatırım fonları mevcut.

Sadece küçük ölçekli hisse senetlerine yatırım yapmak ister misiniz? Tüketici zımbaları? Enerji stokları? Uluslararası ilaçlar? Makul masraf düzeylerinde hisse senetlerinin bir sepetine yatırım yapmanıza izin verecek şekilde onu izleyen bir endeks var.

4. Düşük Maliyetli Endeks Fonları Basit veya İstediğiniz Şekilde Gelişmiş Olabilir

Yabancı para cinsinden varlık bulunduran yeni yatırımcılar için tamamen uygun olmayan endeks fonları vardır. Her niyet ve amaç için, bir endeks fonu, elinde bulundurduğu temel yatırımlardan daha güvenli veya güvensiz değildir. Önemsiz bonolar konusunda uzmanlaşmış bir endeks fonunda net değerinin% 100'ünü koyarsanız çeşitlendirilmemişsiniz, sadece önemsiz tahvil varlık sınıfında çok çeşitli menkul kıymete sahipsiniz demektir. Endeks fonu, bir çeşit yatırım fonu niteliğinde başka bir şey değildir. Belirli bir yatırım türü değildir.

5. Düşük Maliyetli Endeks Fonlarına Pasif Yatırım Yapmak, Bireysel Yatırımlar Hakkında Çok Düşünmemek demektir

Pasif bir endeks fonu olduğunuzda, bireysel hisse senedi, tahvil, GYO ve diğer menkul kıymetlere yatırım yapıyorsunuz, ancak düşünmek zorunda değilsiniz bireysel hisse senetleri hakkında.

İhtiyaçlarınıza ve risk toleransınıza uygun endeks fonu bulduktan sonra, fikri satın almak, böylece boş zamanınızı Procter & Gamble'ın Colgate-Palmolive'den daha değerli olup olmadığına karar vermek zorunda değilsiniz. ABD Bancorp Wells Fargo & Company'den daha ucuzdur. 11 Eylül 2001 saldırıları gibi bir olaydan sonra, emtia piyasalarında bir miktar artışı veya havayolu stoklarınızın iflas etmesi nedeniyle petrol stoklarınızı% 50 oranında azaltmanız gerekmiyor. Tabii ki, bunları yaşıyorsunuz - çok gerçekçi ve bireysel hisse senetlerine sahipseniz, endeks fonunun düzenleyici dosyalarını bilerek çekmedikçe işlerinizi hatlarla bir araya getirmeyen bir şekilde düzenlediniz - ancak siz kalabilirsiniz istihdam etme metodolojisinin hala mantıklı olduğuna inanmak zorunda kalacağınızı varsayarsak, onlara bilinçli olarak cahil. Bazı tür psikoloji profilleri için doğrudan doğruya davranışsal ekonomi alanına giden bu çok büyük avantajlara sahiptir.