Refinancing nedir? Tanımı ve Örnekleri

Şeyler değişir. Bazen bir kredinin değişmesi gerektiği ve bunun için refinancing yapılması gerektiği anlamına gelir. Bir krediyi yeniden finanse etmek, onu daha iyi özelliklere sahip bir kredi olan yeni bir kredi ile değiştirmektir. Bu, borcun kaybolduğu anlamına gelmez - sadece farklı bir krediye taşınır.

Refinancing nedir?

Refinansman, borçları değiştirerek borçları farklı bir kredi veya borç alanına aktarma sürecidir. İşlem kısaca aşağıda açıklanmıştır:

1. Varolan bir krediniz var
2. Yeni bir kredi başvurusunda bulunun
3. Yeni kredi mevcut krediyi öder 999 $ Şimdi yeni krediyle ayrılmışsın İnsanlar ve İşletmeler Neden Refinansman Yapıyor?
4. Refinancing, zaman alıcı bir süreçtir ve pahalı olabilir. Peki neden süreci takip ettiniz? Refinancing'in birkaç potansiyel faydası vardır.

Tasarruf edin:

Refinansman için ortak bir neden, faiz maliyetlerine para kazandırmaktır. Bu genellikle, mevcut faiz oranınızdan

daha düşük faiz oranı ile bir krediye yeniden finansman sağlamanızı gerektirir. Özellikle uzun vadeli krediler ve büyük dolarlık miktarlarla faiz oranını düşürmek önemli tasarruflara neden olabilir. Nakit akışını geliştirin: yeniden finanse etme, daha düşük ödemelere (gerekli aylık ipotek ödemeniz gibi) yol açabilir. Bu, nakit akışı yönetimini kolaylaştırır ve diğer aylık giderler için bütçede daha fazla para bırakır. Yeniden finanse ettiğinizde, genellikle bir krediyi ödeyebileceğiniz süreyi uzatırsınız - bu daha düşük aylık ödemeler demektir.

Daha düşük bir faiz oranı (diğer her şey aynı kalıyor) aylık ödemelerin düşmesine neden olabilir. Bununla birlikte, sadece bir kredinin ömrünü uzatmak için

aslında, uzun vadeli kredi için daha fazla para ödeyeceğiniz anlamına gelebilir. Faiz oranlarının ve kredi döneminin nakit akışını nasıl etkilediğini görmek için kredi ödemelerinin nasıl hesaplanacağına bakın. Kredi dönemini kısaltın:

ayrıca

daha kısa bir vadeli kredi olarak yeniden finanse edebilirsiniz. Örneğin, 30 yıllık bir konut krediniz olabilir, ancak bu kredi 15 yıllık bir konut kredisine yeniden finanse edilebilir. Borçtan daha çabuk kurtulmak için daha büyük ödemeler yapmak isterseniz bu mantıklı olabilir. Tabii ki, sadece yeniden finanse etmeden ek ödemeler de yapabilirsiniz (ve daha fazla mantıklı olabilir çünkü ek kapanış maliyetlerinden kaçınırsınız). Birleştirilmiş borçlar: birden fazla krediniz varsa, özellikle düşük bir faiz oranı elde ederseniz, bu kredileri tek bir krediyle birleştirmek mantıklı olabilir. Ödemeleri ve kredileri takip etmek daha kolay olacak.

Kredi türünüzü değiştirin: Daha düşük bir faiz oranı veya aylık ödeme almasanız bile, başka nedenlerle yeniden finanse etmek mantıklı olabilir. Örneğin, değişken oranlı bir krediniz varsa, sabit faizli farklı bir kredi almayı tercih edebilirsiniz.Oranlar düşük olursa bu mantıklı olur, ancak yükselmelerini beklersiniz.

Ödenecek bir krediyi ödeyin: Bazı kredilerin belirli bir tarihte geri ödenmesi gerekiyor ve krediyi tamamen ödemek için kullanabileceğiniz paralara sahip olmayabilirsiniz. Bu durumlarda, krediyi yeniden finanse etmek - yeni bir kredi ile ödemek - mantıklı olabilir ve yeni krediyi ödemek için daha fazla zaman ayırın.

Örneğin, bazı işletme kredileri birkaç yıl sonra tahakkuk ettirilir, ancak iş kendisini kurduktan sonra ve zamanında ödemeler yapma geçmişi gösterildikten sonra uzun vadeli borcuna yeniden finanse edilebilirler. Bir Kredinin Yeniden Dengelenmesinin Dezavantajları

Refinansman her zaman iyi bir fikir değildir. Daha düşük bir faiz oranı veya aylık ödeme alsanız bile, mevcut kredilerinizden kurtulmak hata olabilir. İlerlemeden önce artıları

ve eksilerini

değerlendirin. İşlem masrafları: refinancing pahalı olabilir. Özellikle konut kredileri gibi kredilerle binlerce dolara kadar kapanış maliyeti ödeyeceksiniz. Bu masrafları ödemeden bile

fazla tutarınız olduğundan emin olmak istersiniz. Çevrimiçi borç verenlerin daha basit kredileri bile işleme ve başlangıç ​​ücretleri içerebilir. İlave faiz maliyetleri: Uzun bir süre boyunca bir kredi uzattığınızda, daha fazla faiz ödersiniz.

Düşük aylık ödemelerin keyfini çıkarabilirsiniz, ancak bu yarar, borçlanma süresinin uzatılmasıyla silinebilir. Ne kadar gerçekten

sizin için yeniden finanse etmeniz gerektiğini görmek için bazı sayıları çalıştırın. Kredi amortismanını öğrenin ve faiz maliyetlerinizin farklı kredilerle nasıl değiştiğini görün. Kaybedilen avantajlar: Bazı kredilerin önemli özellikleri vardır ve bu krediler size yeniden finansman yaparsanız ortadan kalkacaktır. Örneğin, federal öğrenci kredileri, zor zamanlara düştüğünüzde, özel öğrenci kredilerinden daha esnektir. Ayrıca, kariyeriniz kamu hizmeti gerektiriyorsa federal krediler de affedilebilir. Aynı şekilde, sabit faizli bir kredi, faiz oranları patladığında - hatta geçici olarak değişken oranlı bir krediyle daha düşük bir oran elde etse bile - ideal olabilir.

Ne Değil

Değiştir Borç: Yeniden finanse ettiğinizde bazı şeyler değişir ve bazı şeyler de değişmez. Hâlâ borcunuz var - daha önce olduğu gibi aynı miktarda (maliyeti kapattığınızdan veya nakit çıktıktan sonra borcu artırmadıysanız).

Teminat: Eğer kredi için teminat kullandıysanız, bu teminat muhtemelen hala yeni kredi için tehlikede olacaktır (ve zorunludur). Örneğin, ev kredinizi yeniden finanse etmek, ödeme yapmazsanız, rehinde evini kaybetme şansına sahip olmanızı sağlar.

. Aynı şekilde, otomobiliniz de çoğu otomatik krediyle geri alınabilir. Kişisel olarak teminatsız bir krediye yeniden para yatırmadığınız sürece, teminat risk altındadır. Ödemeler: Çoğu durumda, yeniden finanse ederken aylık ödeme değişecektir. Yepyeni bir krediniz var ve ödemeler o kredi bakiyesi, dönem ve faiz oranı ile hesaplanmaktadır. Sürpriz olmadan yakalanmamak için, bir krediyi kendiniz nasıl modellediğinizi öğrenin (çevrimiçi elektronik tablolarla kolaylaşır).