Finansal Firmalarda "Perakende Müşteri" ne Anlama Geliyor?

Finansal hizmetler sektörü, geniş bir yelpazede bireyler ve işletmeler sunmaktadır ve bu müşterilerin tümü iki kategoriden birine girmektedir. Bunlar genellikle perakende müşterileri veya kurumsal müşterileri. Mali müşavirler öncelikle yatırım konusunda yardım ve danışmanlık hizmeti sunmak, bu yatırımları kârlı bir şekilde sürdürmek ve ne zaman nakde çevireceğinizi ve onları ne zaman keseceğinizi bilerek "yatırımcı" terimini "müşteri" olarak değiştirebilirsiniz.

"Perakende" tanımı

"Perakende" burada yanıltıcı bir terimdir. Anne ve baba mağazalarının yanı sıra mega zincir marketler akla getiriyor - bir şey satmayı ima ediyor. Fakat yatırım açısından, anne-baba operasyonu ve mega mağaza hem perakende müşterileri değil. Anapara ve pop işlemi, perakende müşterilerin genellikle bireyleri, aileleri ve küçük işletmelerini içerdikleri için olurdu, ancak mega zincir marketin büyük olasılıkla bir kurum olduğu söylenebilir.

"Kurum" terimi daha büyük müşterilere ilişkindir. Bankalar, emeklilik fonları, sigorta şirketleri ve evet - ulusal bir zincirin bir parçasıysa bu bakkaliye yatırım portföyleri sağlayan fonları düşünün ve çalışanlarına yatırım fırsatları ve emeklilik planı hükümleri sağlayın.

Bir perakende müşterisi son derece zengin bir kişi veya küçük, başarılı bir iş olabilir. Perakende müşterilerinin finansal varlıkları onlarca milyona kadar uzanabilir, bu yüzden küçük para birimi kuruşa tercüme edemez.

Neden Önemi Var?

Finansal hizmetler firmalarındaki finansal danışmanların çoğu sadece perakende müşterilere sahiptir. Kurumsal müşterilere genellikle ayrı bir kurumsal satış gücü verilir. Benzer şekilde, bazı iş ve iş fonksiyonları perakende müşterilerine yönelik oryantasyonuna dayalı olarak genellikle bir perakende bölümünde düzenlenir.

Finansal danışmanlara ek olarak, bazı diğer iş kategorileri arasında finansal planlamacılar yer alıyor.

Fakat belki de en önemli ayrım, yaptıkları yatırımların yanı sıra, her bir ticaret hacmidir. Zamanla nakit değer yaratan tür olan bütün hayat politikaları satan sigorta şirketini düşünün. Bu nasıl oluyor? Primlerin bir kısmı yatırılır. Bundan sonra, genellikle vergisiz olan bu büyümeye karşı ödünç alabilirsiniz.

Bu sigorta şirketi, bu primleri iyi ama güvenli bir şekilde yatırım yapmanın etik ve mesleki bir sorumluluğuna sahiptir. Düzenli olarak yüksek riskli yatırımları ele geçirir ve poliçe sahipleri sürekli olarak para kaybederse, kısa süre içinde işine gelebilirler. Aynı şekilde, yatırımlardaki azınlık getirileri de bazı mutsuz müşteriler yaratacaktır. Kurumsal müşteriler çoğunlukla kendi hizmetlerine bağlı olarak müşterilerine bağlıdırlar.

Bunun aksine, bu çok kârlı bakkalını sokağın altında çalıştıran Anne ve Babamla. Onlardan başka mutlu edecek kimseleri yok.

Perakende müşteriler, yuvarlak lotlar veya 100 hisse satın almak eğilimindedir. Perakende müşterilerin bazen nadiren de olsa bir pozu bile olsa 100'den az payı satın almalarına rağmen, bu ay ellerinde olan ekstra 500 dolarla piyasada dolaşmak isteyen, yanındaki kapı adamı değiller.

Kurumsal müşteriler, bir seferde binlerce hisseyi satın alıp satma eğilimindedir. Açıkçası, bir finansal danışmanın ihtiyaçları çok farklıdır.

Diğer Ünlüler: Bireysel Müşteri, Küçük İşletme Müşterisi