Yatırım Fonlarının Satın Alınması İçin En İyi Adımlar

Yatırım fonlarını satın almanın belki de en büyük yararı, yatırımcıları satın alıp yönetmek için başlangıç ​​için yeterince basit ama aynı zamanda en deneyimli yatırımcılar için bile güçlü ve üretken olduklarıdır. Bu kılavuz, ilk fonunuzun yatırım fonlarının eksiksiz bir portföyünü oluşturmak için size yol gösterecektir.

Yatırım Fonu Satın Alma Yeri Seçimi

Her ne kadar Charles Schwab veya Scottrade gibi bir indirim komisyoncusu aracılığıyla karşılıklı fon satın alabilseniz de, yatırım fonu satın almanın en iyi yolu bir yatırım fonu şirketidir.

Ancak sadece herhangi bir yatırım fonu şirketiyle çalışmak istemiyorsunuz; düşük maliyetli, yüksek kaliteli yatırım fonlarının geniş bir seçimine sahip olan saygın bir firma bulmak için biraz araştırma yapmak isteyeceksiniz.

Araştırmalarınızı Vanguard, Fidelity ve T. Rowe Price gibi en yüklü olmayan yatırım fonu şirketlerinden biriyle başlayın. Yüklü yatırım fonlarının, yük denilen, satın alma işleminin% 5.75'ine kadar yükselebilen satış ücretleri yoktur. Bu nedenle, boşta kalmayan fonlar edinirken, yüklemeden pay satın alırsınız. Ayrıca, bu yatırım fonu şirketleri, bir harcama oranı ile ölçülen düşük masraflarla birçok farklı yatırım fonunu sunmaktadır. Örneğin, Vanguard'ın fonlarının birçoğu, yatırım yapılan her 1000 $ için 30 $ olan% 0.30'un altındaki masraflara sahipken, çoğu yatırım fonunun ortalama giderleri% 1'in üstündedir veya Vanguard'ın üç katıdır. Masrafları düşük tuttuğunuzda ve aynı zamanda kaliteli fonlar satın aldığınızda, uzun vadeli getirilerinizin üstün olması muhtemeldir.

İlk Yatırım Fonu Satın Alma İçin Tasarruf Edin

Çoğu yatırım fonunda, ilk fonunuzun hisselerini satın almadan önce kaydetmeniz gereken minimum başlangıçlı satın alma miktarı bulunur. Çoğu yatırım fonu şirketinin minimum ilk satın alma tutarı en az 1, 000 dolardır. Örneğin, Vanguard'ın yatırım fonlarının çoğunun en az $ 3, 000 satın alma şartı vardır.

Sadakat fonları genellikle 2, 500 dolardır. Ancak, bir kez ilk satın alımınızı yaparsanız, aynı fondan sonraki satın alımlar genellikle 100 TL kadar düşük olur.

Dolayısıyla, bir yatırım fonu satın almaya hazırlanırken, minimum sigortayı karşılayacak kadar tasarruf etmeniz gerekecektir.

Yatırım Fonu Satın Almak İçin Hesap Açma

Bir aracı kurum ya da yatırım fonu şirketinde henüz bir yatırım hesabınız yoksa, ilk alışverişinizi yapmaya hazır olmanız için bir yatırım hesabı açmanız gerekir. Hesap açmak para gerektirmez; Tek yapmanız gereken, yatırım yapacağınız şirketi seçmek ve prosedürlerini izlemektir.

Bir yatırım hesabı açma çoğu yatırım fonu şirketinde inanılmaz derecede kolaydır. Bir hesabı açmanın en kolay yolu çevrimiçi. Gerekli bilgiler, adınızı, adresinizi, doğum tarihinizi ve sosyal güvenlik numarasını bildiğiniz şeyleri de içerecektir.

Yatırım gereksinimleriniz için hangi hesap türünün en iyi olduğu bilinmelidir. İşte temel hesap türleri ve çalışma şekli:

• Bireysel Aracı Kurum Hesabı: Bu, bir şahıs için (bir kişi için) kurulan düzenli bir aracı hesaptır. Katkılar vergiden düşülebilir değildir ve yatırımcılar sermaye kazançları ve temettü ödemeleri için vergi öderler. Bununla ilgili daha fazla bilgi için, yatırım fonlarının vergilendirilmesi hakkındaki bu makaleye bakın.
• Ortak Aracılık Hesabı: Bu, eşler gibi iki hesap sahibinin olması dışında, bireysel bir aracı hesap ile aynı şekilde çalışır.
• Bireysel Emeklilik Hesabı: IRA olarak da bilinir nitelikli kişiler, vergiden muaf olmayan katkılar yapabilir. Büyüme vergi ertelendi, yani hesap sahipleri para çekme işlemi yapılıncaya kadar vergi ödemiyorlar.
• Roth IRA: Bu, vergi sonrası dolarlarla finanse edilen, geleneksel IRA'da olduğu gibi katkıların vergiden düşülmeyeceği anlamına gelen bireysel bir emeklilik hesabıdır. Bununla birlikte, büyüme vergi ertelenir ve nitelikli dağıtımlar (para çekme işlemleri) vergisizdir. Roth ve geleneksel IRA hakkında daha fazla bilgi için IRAs'ın nasıl çalıştığı üzerine bu makaleye bakın.

Yatırımcıları Başlamak İçin En İyi Fonlar

Sadece yatırıma başlamak ya da mümkün olan en iyi şekilde bir portföy oluşturmak istemek olsun, işi bitirmek için bir avuç seçkin yatırım fonu var.

için en iyi yatırım fonlarını seçmek, geçen yılın en iyi oyunculardan daha fazlasını sunuyor. Bunun yerine, yatırımcılar yatırım hedeflerini ve gelecek planlarını bilmek ve uzun vadeli bir strateji hazırlamak için akıllıca davranırlar. Örneğin, emeklilik için tasarruf ediyorsanız muhtemel zaman diliminiz 10 yıldan fazladır. Bu, daha çok risk alabileceğiniz anlamına gelir; bu, esasen, tahvil fonlarından daha fazla hisse senedi fonuna tahsis edilen yatırım varlıklarınızdan daha fazlasına sahip olmanız anlamına gelir.

Çoğu yatırımcı, uzun vadede yatırım fonları satın alıyor ve çoğu, daha yüksek getiri elde etmek için biraz risk almak isteyen ılımlı yatırımcılar oluyor (ancak yüksek bir risk seviyesi değil) bunun için bir portföy oluşturma üzerine odaklanacağız yatırım amacı (uzun vadeli, orta risk).

Uzun vadeli bir portföy başlatmak için en iyi fonlardan bazıları şunlardır:

• S & P 500 Endeks Fonları: Endeks fonları, bir yatırım fonu portföyü oluşturmaya başlamanız için harika bir yer olabilir, çünkü çoğu yatırım fonları oranlarının çok düşüktür ve tek bir fondan çeşitli endüstrileri temsil eden düzinelerce veya yüzlerce hisse senedine maruz kalma imkânı verebilir. Adlarından da anlaşılacağı gibi, endeks fonları bir endekste bulunan menkul kıymetleri tutarlar. S & P 500 Endeksi fonları, ABD'nin en büyük 500 şirketine yatırım yapmaktadır. Endeks fonları pasif olarak yönetilmektedir, bu da birincil amaçlarının bir endeksin varlıklarını ve performansını yansıtması anlamına gelmektedir ve bu nedenle bu fonların işletilmesi için gereken maliyetler son derece düşüktür. Bu nedenle, endeks fonları satın aldığınızda, düşük maliyetli ve çeşitlendirilmiş bir yatırım fonu alma ilk hedefini yerine getirebilirsiniz. Dizin fonları hakkında daha fazla bilgi için Index Investment FAQ sayfasına göz atın. Yine, Vanguard, Fidelity ve T gibi yatırım fonu şirketleri.Rowe Price, en iyi endeks fonlarını bulmak için iyi yerlerdir. Ayrıca Charles Schwab'a bakabilirsiniz.
• Dengeli Fonlar: Hibrid fonlar veya varlık dağıtım fonları olarak da adlandırılan bu fonlar, hisse senedi, tahvil ve nakit gibi dengeli bir varlık tahsisi yapmaya yatırım yapan yatırım fonlarıdır. Tahsis genellikle sabit kalır ve belirtilen bir yatırım amacı veya stiline göre yatırım yapar. Örneğin, Fidelity Dengelenmiş Fonu (FBALX), yaklaşık% 65 hisse senedi ve% 35 tahvilin yaklaşık bir varlık dağılımına sahiptir. Bu, orta bir risk olarak veya endüstri uzmanlarının ılımlı bir portföy diyebileceği düşünülmektedir. Vanguard'ın ılımlı bir risk arayan yatırımcılara uygun, endeks dengeli bir fon olan Vanguard Balanced Index (VBINX) vardır. Dengeli fonlar yatırımcıları başlatmak için ideal olabilir, çünkü çok çeşitlidir ve bu nedenle tek başına yatırımlar olarak veya daha büyük bir portföye başlamak için çekirdek holdingler olarak kullanılabilir.
• Hedef Tarihi Yatırım Fonu: Bu fonlar, belirli bir yıla kadar (genellikle emekli olmak üzere) yatırım yapan bir kişi için uygun hisse senedi, tahvil ve nakit karışımı içine yatırım yapar. Hedef yıl yaklaştıkça, fon yöneticisi, fon varlıklarını hisse senetlerinden tahvillere ve nakit para birimlerine kaydırarak piyasa riskini yavaş yavaş azaltacaktır; bu da, bireysel bir yatırımcı elle kendilerinin yapacağı şeydir. Bu nedenle, hedef-tarih yatırım fonu, devam eden yönetim gerektirmeyen "ayarla ve unut" türü bir yatırım. Örneğin, emeklilik için tasarruf ediyorsanız ve 2035 yılı civarında emekli olabileceğini düşünüyorsanız, sizin için iyi bir seçim, Vanguard Target Retiredment 2035 (VTTHX) olabilir.

İlk yatırım fonu seçildikten sonra, vakfın başlamış olursunuz. Daha sonra, bu fonun daha fazla hissesini satın alarak bu vakıf üzerine kurulabilir ve sonuç olarak daha fazla çeşitlilik için daha fazla para katabilirsiniz.

Yasal Uyarı: Bu sitedeki bilgiler yalnızca tartışma amacıyla sağlanmıştır ve yatırım tavsiyesi olarak yanlış yorumlanmamalıdır. Hiçbir koşulda bu bilgi, menkul kıymet alım satımıyla ilgili bir tavsiyeyi temsil etmez.