Istikrarlı Değer - Yakın Emekliler için 401k Yatırım Seçimi

Birçoğunuz 401k planınızda kullanmayı hiç düşünmediğiniz bir yatırım seçeneğine sahipsiniz - fakat yapmalısınız. Durağan Değer, Sabit Gelir Fonu, GIC (Sabit Kıymet Yatırım Sözleşmesi), Sermaye Yedek Koruma Fonu, Temel Koruma Fonu, Sabit Faiz Fonu, Garantili Fonu, Durağan Faiz Fonu gibi birçok isim geçer. Bu tür fonların tümü "istikrarlı değer" kategorisinde gruplanabilir.

Kararlı Değer Nedir?

Durağan değer fonları, bankalar ve sigorta şirketleri tarafından verilen yatırım sözleşmelerinden oluşmaktadır. Her yatırım sözleşmesi belirli bir zaman periyodu için belirli bir getiri oranını öder.

Bu yalnızca vergi ile nitelikli planlar kapsamında sunulan bir yatırım seçeneğidir - bu, bu yatırımın bir IRA hesabında veya aracı kurum hesabınızda satın alınamaması veya şirketinizin dışında satın alabileceğiniz sabit değerli bir yatırım fonu bulamamanız anlamına gelmektedir emeklilik planı.

Sabit değerin amacı, sermayenizi korumak ve likidite sağlamaktır; kısa veya orta vadeli tahvillerle karşılaştırılabilir ancak daha az oynaklık kazandırır. Tarihsel olarak istikrarlı değer, amacına ulaşmıştır. Durağan Değerli Yatırımlar Birliği tarafından yayınlanan getirilere ve istatistiklere göre, son on yılda istikrarlı değer fonları, orta vadeli tahvil fonlarıyla karşılaştırılabilir ancak daha az oynaklık yaratan getiriler üretti.

Kimler Ödenebilir Değeri Düşünmeli?

Durağan değer, düşük riskli bir yatırım seçeneği olarak düşünülür. Oldukça muhafazakâr biri, bütün paralarını seçebilir. Borsa volatilitesinden endişe duyan biri, paranın bir kısmını seçebilir. Beklenen emeklilik tarihinden itibaren beş yıl içinde olanlar için özellikle uygun bir seçim olduğunu düşünüyorum.

Emekli olmanın istikrarlı değeri

İstikrarlı bir değer gibi bir yatırım seçeneği, emeklilik yakınında olan birisi için oldukça yararlıdır. Emeklilikten üç yıl sonra olduğunu varsayalım. İlk emeklilik yılınızdaki emeklilik hesaplarınızdan $ 30,000 çekmeniz gerektiğini gösteren bir emeklilik gelir planı hazırladınız.

Şimdi 30 bin doları istikrarlı bir değerle yatırım yaparsanız, ihtiyacınız olduğunda sizin için kullanılabilir olduğunu bileceksiniz. Piyasa şimdi ve emeklilik arasında aşağıdaysa, ne olur? Çekilmesi gereken miktarı istikrarlı bir yatırım seçeneği ile güvence altına alacaksınız.

Bu seçeneği kullanacaksanız, 401k plan sağlayıcınızın çekilme işleminden aldığınız yatırımları seçip seçmesine izin vermeniz önemlidir. Bazı 401k planları para çekme işlemlerini yapmanızı sağlar; yani çeşitli yatırım fonlarından orantılı olarak gelmesi gerekir.Yatırımlarınızı çekilme ihtiyaçlarınızla eşleştirmek istiyorsanız, para kazanma zamanı geldiğinde ne satacağınızı seçip seçmeniz gerekir.

Planınız, emeklilik para çekme işleminde size satacakları şeyleri seçmenize izin vermese bile istikrarlı değer portföyünüze istikrar katabilir ve emeklilik ne kadar yakın olursa, o kadar çok istikrar istersiniz.

Durağan Değer İçin Diğer Kullanımlar

Çoğu insanın aktif olarak yatırımlarını yönetmesi gerektiğini düşünmüyorum, ancak yaparsanız istikrarlı değeri fırsat fonu olarak kullanabilirsiniz. Büyüme yatırımlarınızın (hisse senetlerinin) artmasıyla kar elde edersiniz ve bunları istikrarlı bir değere dönüştüreceksiniz. Ardından, hisse senedi piyasası düştüğünde, parayı istikrarlı bir değerden büyümeye geri taşıyabilirsiniz. Bu yaklaşımın, stratejik bir varlık tahsis modelini izlemekten çok daha yüksek bir getiri sağladığına dair bir garanti yoktur. Nitekim gördüğüm kadarıyla, çoğu yatırımcı bu girişimde bulunduklarında zamanında kararlar almışlardır.

Kararlı Fayda ve Tahvil Fonu Avantajı

Kısa vadede veya orta vadeli tahvil fonu karşısında istikrarlı bir değere sahip olmak için kısa sürede para çekme ihtiyacı duyanlar daha düşük oynaklıktadır. Veya başka bir deyişle, yatırımınıza iyi bir getiri, yatırım getirisidir.

Çekilişe gidecek olduğunuz noktaya yaklaştıkça bu giderek daha da önem kazanmaktadır.

401k planınız içinde, bu yatırımlar mühürünün güvenliğini sağladığı için bireysel tahvil veya CD'ler satın alabilirseniz bunları bir gelir merdiveni veya bağ merdiveni yaratmak için kullanabilirsiniz, ancak bu seçenekler 401k plan sonra istikrarlı değeri ideal bir alternatif haline gelir.

Açıklama: Bu makaledeki hiçbir şey bir yatırım tavsiyesi olarak düşünülmemiştir ve kişisel yatırım tavsiyelerinin yerini almamaktadır. Tüm yatırımların riski vardır.