Kolej Ödeneği Planı

Eğer bir çocuğu ya da sevilen birisini üniversite ile yerleştirmeyi planlıyorsanız ve siz de Iowa'da yaşıyorsanız, o zaman gerçeklerinizi doğrudan Iowa College Savings 529 planında almanız gerekecektir. Plana katkıda bulunan bir kişi olarak potansiyel olarak yararlanabilecek faydaların bilinmesi, bir öğrencinin dört (veya daha fazla) yıl boyunca yüksek öğrenim süresinin dolması ile ilgili endişelerinizin bir kısmını hafifletebilir.

Bu araç vasıtasıyla yeterli para tasarrufu sağlanırsa, mali yardım başvurusunda veya burs ararken başvuru zamanında daha az stres bulunur.

Bu hesaplarda yapılan yatırımlar, federal ve devletin gelir vergisinden yoksundur. Buna ek olarak, nitelikli yüksek öğrenim masrafları için kullanılan tüm para çekme işlemleri federal gelir vergisinden muaftır. Bazı 35 eyalet, diğer teşviklerin sunulmasıyla birlikte, çekilme ile ilgili devlet vergilerinden de feragat ediyor.

Bu vergiden düşülebilir planlar sayesinde, aile üyeleri ve arkadaşları bir çocuğun üniversite fonu katkıda bulunabilir ve bunu yapmak için bir vergi yardımı alabilir. Yıllar boyunca düzenli katkı payı ve bileşik ilgi ile plan, çocuğun eğitim masraflarını karşılamak için önemli ölçüde büyüyebilir. Bu program aracılığıyla iki seçenek bulunmaktadır:

• College Savings Iowa 529 Plan: Bu, Vanguard tarafından yönetilen 529 tasarruf programı olup, hepsi de Vanguard fonlarından yararlanan, on statik portföyün yanı sıra yaş farkı seçenekli dört farklı parça içermektedir. Doğrudan Iowanlar'a ve ülke genelindeki insanlara satılmaktadır.
• Iowa Danışmanı 529 Planı: Bu plan finansal planlamacılar aracılığıyla satılmaktadır. Voya Investment Management Co. şirketi tarafından yönetilen program, Baillie Gifford, BlackRock, CBRE Clarion, Delaware Investments Fund Advisers, Goldman Sachs, Hahn tarafından yönetilen yatırım fonu kullanan, yaş temelli bir seçenek, beş statik tahsis seçeneği ve 12 tek fon seçeneği sunmaktadır. Sermaye Yönetimi, JP Morgan, Lazard, LSV, T. Rowe Price, Van Eck, Voya IM ve Wellington.

Iowa'dan Bekleyecekler 529 Plan

Iowa'daki bir üniversite tasarruf planına katkıda bulunan Iowa sakinleri, yararlanıcı başına düzeltilmiş brüt gelirlerinden 3, 239 dolarlık bir devlet gelir vergisi kesintisi kazandırmaktadır. Bir Iowa sakini, birden fazla yararlanıcı (çocuk) adına katkıda bulunursa, mevcut limit kadar çok kesinti yapma hakkına sahiptir.

Örneğin, iki çocuğunuz adına hesaplara katkıda bulunan evli Iowa katılımcıları 12 dolardan 956 dolara (4 x 3, 239 dolar) düşebilir.

Iowa College Tasarruf Vergisi Kesintisinin Değeri

Iowa sakinleri, diğer tasarruf araçlarına kıyasla bir Iowa 529 planı kullanıp kullanmamaya karar verdiklerini kararlaştırmaya çalışırken, bir devlet gelir vergisi kesintisinin potansiyel vergi tasarruflarını açıklamak zorundalar.Unutmayın, sakinler başka bir devletin 529 numaralı planına katkıda bulunmak için bir dizi diğer devlette olduğu gibi bir Iowa gelir vergisi indirimi almıyor.

Iowa'daki en iyi gelir vergisi braketinin yüzde 8.98 olduğunu ve bir Iowa 529 planına yapılan 3, 239 $ 'lık katkının bir vergi mükellefini 290 dolara kadar tasarruf edebileceğini düşünürsek. 86 vergi zamanında. Bu çekici olsa da, Coverdell Eğitim Tasarruf Hesabı (ESA) veya UTMA Saklamalı Hesap gibi diğer indirilemeyen hesapları kullanmanın getirilerini dengeleyemeyebilir. Hangi planın size en fazla yararı sağlayacağı konusunda finansal danışmanınıza veya benzer bir mesleki uzmana danışın.

Iowa Planının Ek Faydaları

College Savings Iowa 529 planının bir federal hediye vergisi teşviği vardır. Iowa sakinleri federal hediye vergisi ödemeden yararlanıcı başına bir yıl içinde $ 70, 000 (evli bir çift için ortaklaşa dosyalama için 140.000 $) katkıda bulunabilir.

İstisna, bu yararlanıcıya beş yıl boyunca başka hediye çekemezsiniz. Katkıda bulunanlara, teşviklerinden yararlanmak için programa kaydolmadan önce bir vergi danışmanına danışmaları şiddetle tavsiye edilir.

Iowa 529 Gelir Vergisi Kesintisinin iddia edilmesi

Iowa 529 vergi indiriminin yapılması gerektiğini iddia eden Iowa State Form 1040'ın tamamlanmasını gerektirir. İndirim, gelirin diğer ayarlamaları ile birleştirilir ve dönüşün Satır 24'ünde listelenir. Vergi iadesine, çocuk başına düşen miktar da dahil olmak üzere masrafların kısa bir açıklaması eşlik etmelidir. Iowa 529 vergi indirimine ilişkin ek bilgiler, Iowa Gelir İdaresinin web sitesinde ve College Savings Iowa web sitesinde bulunabilir.