Vergi Çeşitlendirme Tanımı - Yatırım

Çoğu yatırımcı, çeşitlendirme konusunun temelini kavrar ve "Tüm yumurtalarınızı tek bir sepete koymayın" ada tavsiyesinde özetlenebilir. Ancak yatırımcılar, çeşitlendirme işlemlerini yatırım türleri ile sınırlamakta ve vergi çeşitlendirmesi gibi diğer alanlardaki avantajlarını gözden kaçırmaktadır.

Vergi Çeşitlendirme Tanımı

Vergi çeşitliliği, yatırım dolarının birden fazla hesap türüne tahsisi anlamına gelen bir finansal terimdir.

Vergi çeşitliliği, çeşitli hesap türleri arasında (yatırım varlıklarının konumu ) yatırım doları yayılması anlamına gelen varlık yerleşimiyle (varlık dağılımı ile karıştırılmamalıdır) benzer; ve bu hesaplarda en iyi çalıştığı en iyi yatırım türlerini seçmek.

İki temel yatırım hesabı türü, vergiye tabi hesaplar ve vergi ertelenmiş hesaplardır. Vergilendirilebilir hesaplara yatırım yaptığınızda, yatırım yaptığınız para miktarı vergiden düşülebilir değildir ve vergi ertelenmez. Bunun yerine, yatırımcı, eğer varsa, varsa temettülerden ve yatırımın satın alınandan daha yüksek bir fiyata satılması durumunda sermaye kazançları üzerinden vergilendirilir. IRA ve 401 (k) gibi vergi ertelenmiş hesaplarla, yatırım yapılan para çekilinceye kadar vergiden muaftır.

Vergi Çeşitliliği Olmadan Ne Oldu? 999 Konvansiyonel bilgelik, emeklilik tasarrufu gibi tüm uzun vadeli tasarrufları 401 (k) 'ya, varsa bir işveren aracılığıyla ve en azından yukarıya işveren eşleşmesine gidin ve daha sonra bir Roth IRA'ya diğer mevcut fonlara katkıda bulunun.

Genel olarak, bu iyi bir tavsiye. Bununla birlikte, birçok yatırımcı 401 (k) 'yi, vergiye tabi geliri azaltmak amacıyla işveren eşleşmesinin üzerinde maksimum düzeye getirme hatasına düşmektedir. Ya da ciddi bir hata yapabilir ve benzer bir nedenle (geçerli vergi tasarrufu) Roth IRA yerine geleneksel IRA'ya daha fazla tasarruf edebilirler.

Bunun bir hata olmasının nedeni, yatırımcıların çoğunun veya tamamının uzun vadeli tasarrufların vergi ertelenmiş tasarruf hesaplarına tamamen tahsis edilmesine neden olabilmesidir. Bu neden bir sorun? Tüm emeklilik tasarruflarınız 401 (k) ve geleneksel bir IRA gibi vergi ertelenmiş hesaplarda bulunuyorsa, emeklilikteki tek gelir kaynağınızın bu hesaplardan olması durumunda yüksek vergileri ödemeyi bırakabilirsiniz. Bu hesaplara yapılan katkılar vergiye tabi değildir, ancak para çekme işlemleri, yatırımcıların üst federal gelir vergisi oranında% 100 vergilendirilebilir. Dolayısıyla, vergi oranları yükselirse ya da hayatınız boyunca vergi matrahınız yükselirse, bunların ikisi de mümkündür, vergilendirilebilir hesaplar ve / veya bir Roth IRA gibi diğer hesap türleriniz varsa, vergilerden daha fazla ödeme yapabilirsiniz.

Aynı zamanda, tam Sosyal Güvenlik yardımı almaya hak kazanmadan önce emekli olmak istiyorsanız, emekliliğin önemli ilk yıllarında çekimlere daha düşük bir oranda (veya hiç vergi alınmamaktadır) vergilendirilen hesaplara sahip olmak akıllıca olabilir.

Bununla ilgili daha fazla bilgi için, makaleme bakın: Geleneksel IRA Ölü Midir?

Vergi Çeşitlendirme Faydaları

Tahmin edebileceğiniz gibi, vergi çeşitlendirmesinin faydaları (çeşitli hesap türleri arasında tasarrufların yaygınlaşması), yatırım çeşitlendirmesine benzer - riski azaltmak için.

Örneğin, vergilendirilebilir hesaplarda yapılan yatırımlar için uzun vadeli sermaye kazançları vergi oranı% 15'dir. Bununla birlikte, vergi ertelenmiş hesabın geri çekilmesi, birey için (veya ortaklaşa dosyalama yapıyorsa çift) üst federal gelir vergisi brütinde vergilendirilecektir. Birçok emekli için bu% 25 veya daha yüksek olabilir.

Ayrıca, 401 (k) ve geleneksel IRA paralarınızı elinizden alınmadan bırakarak ve vergilendirmeden mümkün olduğunca uzaklaşarak vergi ertelemesinden en iyi şekilde yararlanacaksınız. Bu nedenle, emeklilikte önce vergiye tabi hesaplardan ve Roth IRA'lardan çekilmek ve daha sonra vergi ertelenmiş hesaplardan çekilmek akıllıca olacaktır.

Erken emekli olmak istiyorsanız, özellikle 401 / (k) ve geleneksel IRA çekimlerinde% 10'luk "erken çekilme cezası" verileceği 59 1/2 yaşından önce, vergiye tabi hesaplar bulunması faydalı olabilir.

Yasal Uyarı:

Bu sitedeki bilgiler yalnızca tartışma amacıyla sağlanmıştır ve yatırım tavsiyesi olarak yanlış yorumlanmamalıdır. Hiçbir koşulda bu bilgi, menkul kıymet alım satımıyla ilgili bir tavsiyeyi temsil etmez.