Bilmeniz Gereken En İyiler 10 IRA Temelleri

Bireysel bir emeklilik hesabı veya IRA, geleceğinize yapılacak en iyi yatırımlardan biri olabilir. Bununla birlikte, IRA'ların ne oldukları, nasıl çalıştıkları ve bu çalışanın faydasından nasıl faydalanacağınız konusunda pek çok yanlış anlamalar var. 18 yaşından büyük herkes, kendi işverenleri veya bankaları aracılığıyla bir IRA hesabı açabilir. Bu seçenek, tüm Amerikalılara emeklilik altın yıllarında kullanılmak üzere kazançlarını bırakma şansını veriyorlar.

Bir IRA, yerine emeklilik yaşına girdikten sonra çalışan yetişkinlerin edineceği diğer emeklilik yatırımlarını ve kazançlarını değiştirmek için değil de bunun yerine geçecektir.

IRAs Hakkında Öğrenmeniz Gereken 10 Şey

IRAs hakkında ne kadarını biliyorsunuz? Belki konsepte yeniyseniz ya da nasıl çalıştıkları konusunda birçok efsane duymuşsundur. Akıllı bir yatırımcı olmak için bilmeniz gereken ilk 10 IRA temel bilgileri.

1. Bugün Başlayın

Çalışmalar, insanların emeklilik tasarruflarını ciddiye almadan önce 30'ların ve 40'ların ortalarına gelene kadar beklediklerini göstermiştir. Merrill Lynch ve Age Wave tarafından yapılan 2017 araştırmasına göre, tüm yetişkinlerin (25 yaş ve üzeri) üçte birinin emeklilik tasarrufları bir yana bırakılmadı ve yüzde 23'ün gelecek için 10 000 dolardan daha azı var. Ezici bir yüzde 81 emekli olmak için ne kadar para gerektireceklerini bile bilmiyor. Bazı analistler, bugünkü Sosyal Güvenlik yardımlarının 2034 yılına kadar tükeneceğine inanıyorlarsa, bu korkutucu.

Şimdi, kazancınızın bir bölümünü bir IRA'ya yerleştirme zamanı geliyor. Emeklilik yaşınıza geldiğinde fonların kullanılabilir olabilmesi için IRA'nıza mümkün olduğunca fazla bilgi verin.

2. Katkıları Üzerinde Yıllık Sınırlar Var

İç Gelirler Hizmeti (IRS) yıllık katkı payı koyar, bu nedenle lütfen finansal planlayıcınızla bunu dikkatli bir şekilde gözden geçirin.

Vergi yılı 2017 için, bir birey için geleneksel bir IRA için plan sınırları $ 5, 500, 50 yaş üstü herkes için $ 1, 000 ekstra yakalama yardımı ile sınırlıdır. Vergi tasarruflarınızı en üst düzeye çıkarmak mı istiyorsunuz? Sağlıkta tasarruf hesabınıza en az 3, 500 dolar daha katkıda bulunmayı düşünün. Hem işyeri emeklilik tasarruf hesabınız hem de bir kişisel IRA'ya sahipseniz, kombine katkılar IRS onaylı tutarı aşamaz.

3. Farklı IRA Türleri var

İşvereniniz bir tür IRA teklif ettiği için bu seçimle sınırlı olduğunuz anlamına gelmez. Aslında, seçim için farklı türlerde IRA planları vardır. En yaygın IRA türleri geleneksel ve Roth'tur. Buna ek olarak, tamamen çalışanlar tarafından finanse edilen, tamamen işverenler tarafından finanse edilen veya bunların her ikisinin birleşimi olan planlar vardır. Çoğu işveren, çalışanlar tarafından finanse edilen IRA'ları sunar ve daha sonra dolar, şirket tarafından eşleştirilir.Bunlar en çok tercih edilen IRA'lardır. Bununla birlikte, şirketler ayrıca, çalışanların IRA planlarını kendi hesabına ödemelerini ve yalnızca bir SEP veya kâr paylaşım programı aracılığıyla yıl sonunda ekstra para teklif etmesini isteyebilir. Bağımsız çalışan kişiler, emeklilik kazançlarını kazanmaya başlamak için SEP IRA veya SIMPLE IRA'yı da seçebilir; bu nedenle sadece geleneksel işlerde olanlarla sınırlı değildir.

. Hukuk Mağduru için IRA'ya Katılabilir

Sıklıkla göz ardı edilen bir faktör, evli bir kişinin eşi için bir IRA hesabına maksimum yıllık fonlara katkıda bulunabilmesidir. Buna bir eş IRA denir. Eşin istihdam edilmesi gerekmez. Bu seçenek temel olarak evli bir çiftin emeklilik kazançlarını iki katına çıkarabilir. Örneğin, 50 yaşın üzerindeki bir çift, bu yöntemi kullanarak yılda 13 bin dolar ekstra harcayabilir.

5. Bireyler Yatırım Sürelerini Uzatabilirler

IRAs'ın bir diğer önemli özelliği, her yıl 31 Aralık sonrasında yatırım yapmaya devam edebilmesidir. Aslında birçok kişi vergi tabanını 15 Nisan'a kadar azaltmak için IRA'ya ek para kazandırıyor. Bu, 2017 yılı sonunda vergi ödemesi yaparsanız, bu miktarı IRA'ya yatırmayı ve vergi cezalarını ödemeyi seçebilirsiniz.

IRA'ya karşı ödünç para birimi öderseniz, gelir kabul edildiğinden dolayı hala yerel ve eyalet ücretlerinden muaf olacağını aklınızda bulundurun.

6. Nakit Çıkmak yerine; Roll Over

Hayır, burada bir köpek hakkında konuşmuyoruz. Her hangi bir emeklilik fonuna sahip bir işverenden ayrılırsanız, nakit veya 401 (k) ya da IRA'ya devretme seçeneği sunulacaktır. Paranızı, bankanız için yeni işvereninizle doğrudan emeklilik hesabınıza yatırmak herzaman tercih edilir. Paranızı nakitlerseniz, idari ücretler ve vergilerde en az yüzde 30 ödemeyi düşünebilirsiniz. İçinde yaşadığınız devlete bağlı olarak, yıl sonunda ek bir yüzde 10 vergilendirilebilir. Paranızı devrettiğinizde bunlar sizin için kullanılamaz hale gelmez, ancak paranızın daha fazla korunmasına yardımcı olur.

7. Sam Amca Will (Eninde sonunda) IRA'nızı Kullanmaya Başlayın

İlginçtir, ancak IRS, 70 1/2 yaşın üzerindeki tüm bireyleri kendi IRA fonlarından yararlanmasını sağlayacaktır. Bu yaştan sonra para kazanmaya veya tahakkuk ettirmeye devam edemezler. Sosyal Güvenlik emeklilik fonlarının 62 yaşındayken çekilmesi ile başlamak ve part time çalışmaya devam etmek ve 70 1/2 yaşına kadar bir IRA katkısı yapmak mümkündür. Bu kısa süre kayıp gelir kazanç potansiyelini telafi edebilmesine yardımcı olabilir, ancak çok kısadır. IRA'nın emeklilik yaşına nasıl yatırılacağı hakkında bir plan yapmak çok daha iyi. Örneğin, 62 yaşındayken emekli olmayı bekleyen biri, mülkiyete veya başka bir devredilebilir servete yatırım yapmaya, yani miras olarak bırakılmaya çalışmak isteyebilir.

8. IRA yararlanıcıları Farklı Kurallara Sahipler

Faydalanıcılar söz konusu olduğunda iki ayrı kural vardır. Eşlerin lehtarları, IRA'nın tüm miktarını erken çekim için (eğer yaşları 59 1/2 yaşın altında ise) yüzde 10'dan daha az bir cezaya hak kazanır.65 yaşına geldiğinde bu ceza sıfıra düşer. Eşlerin yanında yüzde 10 ceza verilmez. Bu, bir IRA planı seçerken göz önüne alınması gereken bir şey. Size bir şey olursa, eşinizin şimdiki gelir düzeyinizde devam etmesi için bir planınız mı var?

9. Otomatik Kayıtlar Her Zaman Lezbiyen Değildir

İşverenlerin otomatik kayıt yaptırmalarını şart koşarak emeklilik fonlarına katılımlarını arttırmak için gittikçe artan bir eğilim var. Kolay görünebilir, ancak dikkat etmiyorsanız bazı riskler vardır. Paranız, aslında riski artıran bir hedef tarih fonu içine konabilir. Ayrıca, kaydolduğunuz maaş yüzdesinin emeklilik için yeterli olduğunu varsayabilirsiniz. Bu senaryoların her ikisi de size hizmet etmeyecek. Kaydolmadan önce plan belgelerini dikkatli bir şekilde okuyun ve her zaman devre dışı bırakma seçeneğine sahip olduğunuzu unutmayın.

10. Bir IRA Borç Kollektörlerinden Koruyabilir

Ciddi borcunuz varsa ve iflas etmeyi düşünüyorsanız, bir IRA'ya para koymak bu dönemde varlıklarınızı koruyabilir. Çoğu insan, hükümetin onaylanmış bir IRA'da tutulan 1 milyon dolarlık fonları hariç tuttuğunun farkında değil. Alacaklıların elinden geleni yapacağından ve sabit kazanılan emeklilik paranızı alacağından endişelenmenize gerek yok. Borçtan kurtulmak her zaman iyi bir fikirdir, böylece emekliliğinizin tam tadını çıkarabilirsiniz.