Kredi Kartı Borcunuzun Öldükten Sonra Nelere Başladı?

Ölüm, yaşamdaki bu tatsız kesinliklerden biridir. Kredi kartı borcuyla, borçların nasıl ele alındığına dair endişeleriniz olabilir: Aileniz borcunu ödemekle sorumludur mu yoksa birisi ölünce otomatik olarak bağışlanan krediler mi?

En basit cevap, kredi kartı borçlarının, borç alan kişinin sorumluluğudur - başkasınınkinden de değil - özellikle de tek tek ödünç alırken. Ancak gerçek hayatta olan durumlar daha da karmaşıktır.

Dahası, borç verenler, arkadaşları ve aileleri bir başkasının borçlarını ödemek için kendi paralarını kullanmalarını söylerken, karışıklığa ve paniğe neden olabilir.

Evinizin Borçlarını Öder

Gayrimenkul, banka hesaplarındaki, gayrimenkuldeki ve diğer varlıkların içindeki para gibi, öldüğünüzde sahip olduğunuz her şeydir. Ölümden sonra mülkünüz yerleşmiş olacak; bu, ödediğiniz herhangi bir kişinin mülkünüzden para kazanma hakkına sahip olduğunu ve kalan varlıklar mirasçınıza devredileceğini belirtir.

Kredi verenler borçları toplamak için sınırlı bir süre vardır. Kişisel temsilciniz (veya icra memurunuz), alacaklılara geçtiğiniz konusunda bilgi vermelidir. Bu, yayınlanmış bir duyuru ile doğrudan kredi verenlere iletilen iletişim yoluyla olabilir. Ardından, borçlar, tüm borçlar tatmin olunca ya da emlakınızın dolmasıyla halledilir.

Yeterli varlık yok mu? Gayrimenkulünüz tüm borçlarınızı karşılayacak yeterli varlıklara sahip değilse, borç verenin şansı kalmaz. Örneğin, borcunuz $ 10, 000 ise ve tek varlığınız bankada 2.000 $ ise, borç verenleriniz ödenmemiş bakiyeyi silip kayba uğrayacaklardır.

Emlak satılabilir: Emlak eviniz, araçlarınız, mücevher gibi şeyleri içerir. Mülkünüze giden tüm varlıklar alacaklılarınızı tatmin etmek için kullanılabilir. Varlıkları mirasçılara dağıtmadan önce (vasiyetname veya takip eden eyalet yasalarıyla ilgili talimatları takip edin), kişisel temsilcinizin tüm alacaklı hak taleplerinin işleme koyulduğundan emin olması gerekir.

Faturaları ödeyebilecek kadar para yoksa, emlak nakit yaratmak için bir şeyler satması gerekebilir.

Ev pazarı oyunu mu? Bir mülkün kredi kartı faturalarını ve diğer borçları ödemek için evi satması gerekebilir. Bununla birlikte, eyalet yasası alacaklılar için hangi eylemlerin yapılabileceğini belirler. Çoğu durumda, yerel mahkemeler, mülkün bir ev satması gerekip gerekmediğine veya rehinler evde bulunup bulunmadığına karar verir.

Ödeyenler ödüyor mu? Gayrimenkul, mülk mirasçılara devredilmeden önce borcu ödemektedir. Birisi belirli bir varlığı devralmasını beklerse bu kafa karıştırıcı olabilir - varlık el değiştirmedi ve satılması gerekiyorsa istenilen alıcıya asla gitmeyebilir. Ne yazık ki, mirasçılar için, borcunu ödemek gibi görünüyor, ancak teknik olarak mülk öder.

Vasiyet Yok Mülkiyet

Sadece borcun ödenmesi için emlak mülkleri kullanılabilir. Varlıklar, vasiyetnameye gitmeden veya mülkün bir parçası olmadan mirasçılara geçebilir ve genellikle bunu yaparlar.

Alacaklılar için mevcut değildir: Varlıklar vasiyetnameyi atladığında, borçlarını ödemek için kullanılması gerekli değildir. Alacaklılar genellikle bazı istisnalar olmak üzere doğrudan mirasçıya giden varlıkları kullanamazlar.

Belirlenmiş Faydalanıcı: Bazı varlık türlerinde, hesap sahibinin ölümünden sonra varlıkları nasıl yöneteceğiniz konusunda belirli bir yararlanıcı veya belirli talimatlar bulunur.

Yararlanıcı, sahibinin ölümle birlikte varlık edinmesi için seçilen kişi veya kuruluştur. Örneğin emeklilik hesapları (bir IRA veya 401k gibi) ve hayat sigortası poliçeleri lehtarları kullanma seçeneği sunar. Doğru bir yararlanıcı belirleme ile, varlıklar, denetleyiciye gitmeden doğrudan faydalanıcıya geçebilir. Yararlanıcı ataması bir irade içindeki talimatları geçersiz kılar (irade, konunun parçası olan varlıklara uygulanır ve faydalanıcı atıflar araziyi tamamen atlamanıza izin verdiği için önem taşımaz).

Müşterek kiracılık: Varlıkların vasiyetten kaçınmasının en yaygın yollarından biri, hayatta kalma hakları olan ortak kiracılıktır. Örneğin, bir çift ortak kiracı olarak hesaba sahip olabilir. Onlardan biri öldüğünde, hayatta kalan mal sahibi hemen% 100 yeni bir mal sahibi olur.

Bu yaklaşımın avantaj ve dezavantajları vardır, bu nedenle tüm seçenekleri bir avukatla birlikte değerlendirin - yalnızca borcunuzu ödemekten kaçınmak için yapmayın.

Diğer seçenekler: Varlıkların vasiyet yoluyla geçmesini önlemenin birkaç yolu vardır (tröstler ve diğer düzenlemeler dahil). Seçeneklerinizi öğrenmek için yerel emlak planlama avukatıyla konuşun.

Evlilik ve Topluluk Mülkiyeti

Bazı durumlarda hayatta olan bir eş, ölen bir eşin aldığı borçları ödemesine gerek duyabilir - hayatta kalan eşin hiç bir kredi anlaşması imzalamaması veya borcun var olduğunu bilmese bile. Topluluk mülkiyetinde, eş finansmanları birleştirilir ve bu bazen sorunlu olabilir. Topluluk mülkiyet ülkeleri Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington ve Wisconsin'dir. Alaska sakinleri de topluluk mülkiyetini seçebilir.

Ölen eşinizin faturalarını ödemekle mükellefseniz, yerel bir avukata danışın. Topluluk mülkiyet devletlerinde dahi, bazı borçlar silinmek için fırsatlar ortadan kalkmaktadır.

Paylaşılan Hesaplar

Bazı durumlarda, akrabaları ve arkadaşları, ölmüş bir borçlu için borçlarını ödemekle yükümlüdürler. Birden çok borçlu hesaba katıldığında genellikle geçerlidir.

Müşterek hesaplar birden fazla borçlu tarafından açılmış hesaplardır. Bu, evli çiftlerde en yaygın olanıdır, ancak herhangi bir ortaklıkta (işle ilgili ortaklıklar da dahil olmak üzere) meydana gelebilir. Çoğu durumda, her bir borçlu bir kredi kartındaki borcun yüzde 100'ü oranında sorumludur. Kartı hiç kullanmadıysanız veya masrafları 50/50 ödemeniz fark etmez.

Cosigning cömert bir davranış, çünkü riskli. Bir eşgüdümcüsü bir başkasıyla kredi başvurusunda bulunur ve eşgüdümcünün iyi kredi puanı ve güçlü gelir borçlunun onaylanmasına yardımcı olur. Bununla birlikte, eşşizciler aslında borç almaz - yaptıkları tek şey borcun geri ödenmesini garantilemektir. Kosign koyarsanız ve borçlu ölürse, genelde borcu ödemek zorunda kalırsınız. Birkaç istisna olabilir (örneğin, bir öğrenci kredisinin borçlusunun ölümü taburcu edilmesini tetikleyebilir - veya diğer komplikasyonlardan), ancak Kosigner her zaman bir krediyi geri ödemeye istekli ve güçlü olmalıdır.

Yetkili kullanıcılar? Birincil borçlu ölünce ek kart sahiplerinin kredi kartı borcunu ödemeleri genellikle gerekmez. Bu kişilere kartın kullanımı sadece izin verildi, ancak kredi kartı düzenleyicisiyle resmi bir sözleşme yok. Sonuç olarak, kredi kartı düzenleyicisi genellikle yetkili bir kullanıcıya karşı yasal işlem yapamaz veya kullanıcının kredisine zarar veremez. Bununla birlikte, eğer yetkili bir kullanıcıysanız ve birincil borçlu öldükten sonra kartı (veya kart numarasını) almak istiyorsanız, sık sık bunu yapabilirsiniz. Kart düzenleyicisine başvurmanız ve kendi kredi puan ve gelirinize dayalı olarak onaylanmanız gerekir.

Sahtekarlık ödünç veren kuruluşlar , yukarıdaki her şeyin bir istisnasıdır. Örneğin, ölüme yakın olduğu ve ölenlerin faturalarını ödeyebilecek herhangi bir varlıkları olmayacağı açıksa, yetkili bir kullanıcı olarak bir alışveriş çılgınlığına girmek (veya para çekme yapmak) cazip olabilir. Mahkemelerin bunun ahlaka aykırı olduğuna karar vermeleri durumunda, yetkili bir kullanıcı borcu ödemek zorunda kalabilir.

Borç Tahsil Edenleri Çağırdığında

Borçların ölümünden sonra ele alınması kafa karıştırıcı olabilir. Duygusal strese ve dikkat gerektiren sonsuz görevlere ilaveten, uğraşmak için kafa karıştırıcı bir borç toplama kuralları setine sahipsiniz.

Koleksiyonerler genellikle aileyi ve ölen bir borçlu arkadaşlarını arayabilir, ancak kurallar eyaletten eyalete değişir. Borç verenlerin borcunu ödemek zorunda olmayan kimseleri yanıltmamaları beklenmiyor. Kanun, borç verenlere ölen kişinin mülkünü (kişisel temsilci ya da icracı) el konan kişiyle temas kurmalarını sağlamak için bu tür bir kişiye izin verir.

Koleksiyon işlemlerinde karışıklık kazanmayın . Tüm iletişimin yazılı olarak yapılmasını ve herhangi bir kişisel bilginin (özellikle Sosyal Güvenlik Numaranızın) borç toplayıcılarına verilmesini istemeyin. Eğer toplayıcılar evinize gelirse, onlardan durdurmasını isteyebilirsiniz.

Koleksiyonerler bazen sevdiklerini yanıltarak borçlarını ödemek zorunda olduklarını düşünüyorlardı. Çoğu borç toplayıcı dürüstdür, ancak elinde kesinlikle kötü elmalar var. Borçtan sorumlu değilseniz, borç verenlere ve borç toplayıcılarına malları işleme koyan kişisel temsilciye danışın. Kalıcı toplayıcılarla, - yazılı olarak - sizinle iletişime geçmeyi bırakmalarını isteyin.

Varlıklar size geçecek olursa, bu öğeler muhtemelen toplayıcılar için adil bir oyun değildir. Kişisel temsilci ve finansal kuruluşların işleri düzgün bir şekilde ele aldığını varsayıyorum, miras alınan varlıklarınız alacaklıların erişiminin ötesinde olmalı.Bununla birlikte, şüpheniz olduğunda bir avukata danışın.

Birisi ölen biri için kredi kartı borcunu ödemenizi rica ediyorsa, yasal yardım alın. Koleksiyonerler genellikle karıştırılır ve basitçe toplanırlar. Bazen dürüst olmayan insanlardır. Birisinin senin olduğunu söylediği için senin sorumluluğunu üstlenmeyin. Borçlulara Yönelik İpuçları

Kredi kartı borcunuz varsa ön planda olmak akıllıca olacaktır - ölümünüz sırasında herkesi kolaylaştırabilirsiniz.

Gayrimenkul planlaması

ölüm planlaması sürecidir ve herkes için (zengin veya fakir) iyi bir fikirdir. Bu süreç boyunca, irade, tıbbi talimatlar, nihai dilekler ve daha fazlası gibi önemli konuları kapsarsın. Ayrıldıktan sonra varlıkları yönetmek için daha karmaşık ve güven ilişkileri elde etmek de mümkündür. Hayat sigortası, ölünce

ödemeyi bozar yardımcı olabilir. Özellikle başkası borcunuzdan sorumlu olacaksa, hayat sigortası sevdiklerinizi korur. Kredi kartı borcunu veya ev kredilerini (ev kredileri dahil olmak üzere) ödemeyi de içeren herhangi bir amaçla kullanılabilir. Ölmeden önce masraflarınızı

kolaylaştırın - uygulayıcınız için işler çok daha kolay olacaktır. Açık olmayan çok sayıda kullanılmayan hesabınız varsa, bunları kapatmayı düşünün (ancak kredinizdeki tüm sonuçlara dikkat edin). Dağınık kalan krediler potansiyel olarak tek bir yerde birleştirilebilir ve faiz ödemeye bile para harcayabilirsiniz. Faydalanıcılarınıza ve ortak hesap sahiplerine dikkat edin. Varlıklar belirlenmiş bir lehtara geçtiğinde, denetlemeyi atlayabilirler ve alacaklılar tarafından kullanılamazlar. Aynı şey, hayatta kalma hakları olan ortak bir hesap için de geçerli olabilir. Bununla birlikte, eğer herhangi bir hayat lehtarınız yoksa, varlıklar emlakınıza gidebilir (kendi kurallarının ne olduğunu öğrenmek için emeklilik hesap saklama ve hayat sigortası şirketinize danışın - şirketten firmaya değişiklik gösterir). Bir kez mal varlığınızdaysa, borçlarını ödemeye yönelebilirler. Hâlâ anlamlı olduklarından emin olmak için faydalanıcı adlarınızı periyodik olarak inceleyin.

Yöneticilere Yönelik İpuçları Bir emlak (veya duruma bağlı olarak kişisel temsilci ya da yönetici) idam ediyorsanız, ölen bir borç alanın borçlarını doğru bir şekilde ele almak önemlidir.

Fazla ölüm belgesi al.

Birçok organizasyona bildirimde bulunmanız gerekecek. Ölüm belgesinin bir "fotokopisi" için şartlar değişir, ancak yerel Yaşamsal İstatistik Departmanınızdan resmi belgeler almak en iyisidir - ihtiyaç duyacağınızdan fazlasını elde etmektir.

Borçlunun vefat ettiğini alacaklılara bildirin . Yeterli bildirimde bulunduğunuzdan emin olmak için yerel bir avukata danışın (tüm alacaklıların farkında olmayabilirsiniz, bu nedenle bilinmeyen borç verenlere bilgi sağlamanın bir yoluna ihtiyacınız olacak). Bildirimde bulunan alacaklılar, birisinin ölen kişinin adına borçlanmalarını önler.

Ölüm konusunda Sosyal Güvenlik Kurumu 'ı da bilgilendirin. Bu, kimlik hırsızlığının ve diğer komplikasyonların önlenmesine yardımcı olabilir ve alacaklılar için yararlı olabilir.

Ölen kişi için bir kredi raporu alın. Borçlunun ölümüyle ilgili bilgilendirilmesi gereken borç verenler belirlemek için bunu kullanın. Borçlunun sıfır bakiyesi olsa bile, potansiyel tüm borç verenlere haber verin - hırsızların kullanabileceği bir kredi kartı (veya kredi kartı numarası) istemiyorsunuz.

Herhangi bir şüpheniz varsa bir avukatla çalışın. Ödediğiniz fiyat pahalı ve zaman alan yanlışlıklardan kaçınmanıza yardımcı olabilir.

Ölen kişinin tüm borçlarından büyük bir resim görünümü alın. Eğer mülkün her alacaklıya bir hak talebinde bulunması için yeterli parası yoksa, borçların öncelik sıralamasını yapmalısınız - listeyi sipariş etmek için devlet yasasını kılavuz olarak kullanın. Ödemeleri yapmaya başlamadan önce tüm hak taleplerini öğrenene kadar bekleyin. Kredi kartı borcu genel olarak listede nispeten düşüktür (vergi, nihai giderler ve çocuk nafakası öncelik taşır).

Geçerli alacaklı tazminatlarının ödendiğinden yüzde yüz emin oluncaya kadar varicilere varan varlıkları dağıtmayınız. Kimse mirasçıları beklemek istemez, ancak tüm ayrıntıları doğru almak çok önemlidir. Bir icracı olarak, ölen kişinin borcunu kendi paranız dışında ödemekle yükümlü değilsiniz, ancak bir hata yaparsanız ve geçerli bir hak talebinde bulunamazsanız şahsen sorumlu tutulabilirsiniz.

Farklı Borç Türleri Önemli olan borcunuzun türü. Yine, borçların ödenmesi için bir önceliği var (ve nasıl) ve kredi kartı borcu listede nispeten düşük.

Kişisel krediler:

Kredi kartı borçları bir kişisel kredi türüdür ve çoğu diğer kişisel krediler benzer şekilde ele alınmaktadır. Krediyi güvence altına almak için hiçbir teminat gerekli değildir, bu yüzden borç verenler, mülkün borcu ödemek için yeterli maddi değere sahip olmasını ummak zorundalar.

Öğrenci kredileri: Öğrenci borcu çoğu durumda da güvensizdir. Bununla birlikte, bu krediler bazen borçlunun ölümüyle deşarj edilir (veya affedilir). Özellikle özel kredilerden daha fazla tüketici dostu federal öğrenci kredileriyle, borcun silinebileceği iyi bir şans var. Özel borç verenler kendi politikalarını belirleyebilirler.

Konut kredileri: Ödünç para karşılığında bir ev satın aldığınızda, bu kredi genellikle mülke karşı bir teminat ile güvence altına alınır. Bu borcun ödenmesi gerekir ya da borç veren mülkün rehin alınması, satılması ve borcunu alabilir. İkinci ipotek kredileri ve konut kredisi kredileri de benzer bir pozisyonda. Federal kanun, belirli aile üyelerinin ve mirasçıların ev kredilerini devralmalarını ve aile evini tutmalarını kolaylaştırır, bu nedenle borç verenin hemen vazgeçilmesini beklemeyin.

Oto kredileri: Oto kredileri, aracın teminatlı olduğu durumlarda da teminat altına alınmıştır. Ödemeler durursa, borç veren araba tasfiye edebilir. Bununla birlikte, çoğu borç veren para kazanmak istiyor ve birisi ödemeleri devralırsa para iadesini kabul etmez.

Şüpheyken Bir durumu nasıl halledeceğinizden emin değilseniz yardım alın - Bunu yaparken yanlış bir şey yoktur. Merhum kararınızı temel alarak seçti ve mesleki desteğin gerekli olduğuna karar verebilirsiniz (ve mirasçılar bununla uğraşmak zorunda kalacaklar).Ölümden sonra mülkün yerleşmesi karmaşık bir süreçtir. Sevilen birini kaybetmenin duygusal ücreti daha da zorlaştıracaktır. Yerel avukatlardan ve muhasebecilerden gelen profesyonel yardım süreç boyunca yol gösterebilir ve her şeyin daha da kötüleşmesini önleyebilir.