Video: Forexle borcunuzu sıfırlatacak yöntemler 2024
Yatırımlarınızı yönetmenize yardımcı olan yeni bir çevrimiçi yazılım türü ortaya çıktı. Bu yazılım ürünlerine "robo danışmanları" denir. "
Bir rovo danışmanı, bir finansal danışmanı seçmek istemeyen, henüz bir finansal danışmanı çalıştırmak için yeterli servete sahip olmayan ya da tipik olarak kendi başınıza çalışan birisi için iyi bir çözüm olabilir Yatırımcı, artık yatırımları seçmek, hesaplarını yeniden dengelemek ve esnafı hesaplarına yerleştirmek istememektedir.
Robo danışmanları otomatik olarak yatırımları seçebilir ve sizin için çeşitlendirilmiş bir portföy oluşturabilir. Fonunuz sürekli bir şekilde yatırıma girdikten sonra, yazılım portföyünüzü bir hedef tahsise geri hizalamak için otomatik olarak yatırım değişiklikleri yapar. Bazı robo danışmanları otomatik olarak vergi faturanızın düşürülmesine yardımcı olabilecek esnaflar oluşturur; Vergi kesme hasat denilen bir süreç.
Kendin yap bir yatırımcı iseniz, bu düşük maliyetli online robo danışmanları daha iyi bir portföy oluşturmanıza yardımcı olabilir. İşte onlar nasıl çalışıyor.
Hangi Ücretler Katılıyor?
Bir robo danışmanıyla servis ücreti ödersiniz ve kullanılan yatırımların masraflarını ödersiniz.
Her robo danışman, sabit bir aylık ücret veya varlıkların bir yüzdesi olarak yapılandırılabilen makul bir hizmet ücretine sahiptir. Sabit bir aylık ücret talep eden robo danışmanlarıyla ücret genellikle portföy boyutuna bağlı olarak ayda yaklaşık 15 $ ila ayda 200 $ arasında değişir.
Aktif yapısı yüzdesi ile yaklaşık aralığında ücretler görürsünüz. % 15 ila. Yıllık hesap boyutunuzun% 50'si. 100 dolarınız varsa, a. % 50 ücret, yılda 500 $ 'la eşit demektir.
Ayrıca, robo danışmanların kullandığı yatırımlarla ilgili masrafları ödersiniz. Örneğin, yatırım fonları ve borsalarda işlem gören fonların gider oranları vardır.
Bu tür bir ücret, yatırımcılara herhangi bir getiri tahsis edilmeden önce fon varlıklarından çıkarılır.
Bu çevrimiçi portföy çözümlerinin birçoğu ücretsiz deneme süresi sunuyor; böylece ücretlendirilmeden önce nasıl çalıştığını görebilirsiniz.
Faydaları Nelerdir?
Bir robo danışmanı kullanmanın en büyük yararlarından biri, masraflı yatırım yapma hatalarını önlemektir. Yatırımcıların kötü sonuçlara ulaşmasının en büyük nedenlerinden biri, kendi davranışlarından ötürü defalarca belgelenmiştir. Yatırımcılar, pazardaki yükseklikler ve pazarın en düşük seviyelerinde duygularla ilgili kararlar alırlar ve içgüdüsü duygularına dayanırlar. Yazılım bu tür hatalar yapmaz.
Başka bir yararı, stresin azalmasıdır. Hesabınızı açtıktan sonra robo danışman yazılımı tüm süreci otomatikleştirir. Portföyünüzde değişiklikler yapmanızın gerekip gerekmediğini merak etmeniz veya finansal alanda daha fazla veya daha az yatırım yapmanız gerekip gerekmediğini merak etmeniz gerekmiyor. Giriş yapmak ve ticaret yapmak zorunda değilsiniz.Bir komisyoncunun veya diğer finansal satış elemanlarının sizin için en iyi ilgisi olmayan bir öneri yapıyor olmasını düşünmek zorunda değilsiniz.
Kimler Robo Danışmanları İçin En İyidir?
Robo danışmanları, yatırımcıların başında, portföylerini "otomatik" hale getirmek isteyen genç profesyoneller ve nispeten basit bir duruma sahip olan yatırımcılar için mükemmel bir çözüm olabilir.
Hisse senedi opsiyonlarına sahip olan yatırımcılar, şirket fayda paketleri ve 401 (k) hesaplarını diğer hesaplarla koordine etmeleri gerekiyor ya da yatırımın vergi etkisine göre özelleştirilmiş bir yaklaşım gerektiren yatırımcılar, otomatik bir çözümün ideal olmadığını bulabilir.
Hangi Yatırımlar Kullanılıyor?
Çoğu robo danışman, bireysel hisse senetleri değil portföy oluşturmak için karşılıklı fonlar veya döviz ticareti fonları kullanıyor. Rob danışmanları, genellikle, modern portföy teorisi araştırmalarına dayalı bir endeks fonu veya pasif yatırım yaklaşımı izlemektedir. Bu araştırma, en önemli faktörün, hisse senedi veya tahvillere bölüştürülmesi olduğuna işaret ediyor. Daha sonra büyük, küçük veya uluslararası gibi altta yatan hisse senedi varlık sınıflarına odaklanırsınız. Ardından, kısa, orta ve uzun vadeli gibi tahvil varlık sınıflarına odaklanırsınız. Bir robo danışman ile, yazılım sizin için hepsini yapar!
Vergiler Robo Hesabında Nasıl Çalışır?
IRA, Roth IRA veya başka bir tür vergi ertelenmiş emeklilik hesabınız varsa, otomatik bir süreçle ilgili olarak endişe edilecek vergi sonuçları yoktur. Bu tür hesaplarla, para çekme gününe kadar vergi ödemiyorsunuz. Para yatırma işlemleri veya hesabınızı mevcut yerden bir dolaşım danışmanına aktarma para çekme olarak geçmez.
Emeklilik hesabına girmeyen yatırımlarınız varsa, faiz, temettü ve sermaye kazançlarını bildiren her 109 aya sahipsiniz. Vergi beyannamelerindeki kişileri rapor ediyorsunuz ve bu tür yatırım gelirleri üzerinden vergi ödersiniz.
Robo hesaplarının çoğu nakit olarak finanse edilmelidir. Mevcut yatırımlarda transfer yapmanıza izin verirlerse, bu yatırımlar halihazırda robo modeli portföyünde kullanılan yatırımlar değilse satılmaktadır. Eğer bu yatırımlar satıldıkları zaman emeklilik hesabı içinde değillerse, herhangi bir sermaye kazanç veya kayıpları gerçekleşecektir. Kazanç olsaydı, robo danışmanına geçiş yaptığınız yıl içinde normalden büyük bir vergi faturasına neden olabilir.
Başka Neleri Bilmeliyim?
Robot danışmanı finansal bir planlayıcı değildir. Bazı robo danışmanların, hesaplarınızın nasıl büyüdüğünü projelendirmenize yardımcı olabilecek ek yazılım araçları vardır; ancak, Roth IRA veya Geleneksel IRA'nın kullanılıp kullanılmayacağı, ne kadar tasarruf edileceği, yatırımların diğer hesaplara nasıl dağıtılacağı gibi özelleştirilmiş planlama önerileri almazsınız 401 (k), vb.
Bazı robo danışmanları canlı yardım sunar (diğer bir deyişle biraz daha fazladır), diğerleri sizinle neredeyse tamamen web üzerinden etkileşime girer. El ele tutuşmayı ve tanıdık bir sesle konuşmayı seviyorsanız, robo danışmanı muhtemelen sizin için değildir.
Buna ek olarak, emeklilik halindeyken, robo danışman aracında kullanılan tahsis modelleri, yatırımlarınızı geri çekme aşamasına hizalamanıza yardımcı olmayabilir.Bu noktada profesyonel bir emeklilik gelir planlamacısının hizmetlerini aramak isteyebilirsiniz.
Robo Danışmanı Nerede Bulurum?
Aşağıda, popüler robo danışmanlarının listesi bulunmaktadır. Bazıları diğerlerinden daha insani yardım sunar.
- Varlık Oluşturucu
- Daha İyi
- Kişisel Sermaye
- MarketRiders
- Yeniden Dengeleme IRA
- Schwab Akıllı Portföyleri
- SigFig
- WealthFront
Bir inceleme ile birlikte daha kapsamlı bir liste için Her hizmetin Yatırımcı Junkie'nin makalesi Robo-Danışmanın Yükselişi - Birini Kullanmalısınız mı?
Ortak Stok Nedir? Tanımı, Nasıl Çalışır
Ortak hisse senetleri, kamu kurumlarının mülkiyetinde en popüler formlardır. Hisse senedi piyasalarında işlem gördüklerinden fiyatlar günlük olarak yükselir ve düşer.
Robo Danışmanı Tartışması
Schwab ve Wealthfront robo-danışmanları üzerinde tartışmalar yapıyor, ancak ikisi de işareti eksik olabilir. Yatırımcıların, düşük maliyetli ve gerçek tavsiyelerin bir kombinasyonuna ihtiyacı var.
Kayıtlı Yatırım Danışmanı veya DEA Nedir?
Kayıtlı bir yatırım danışmanı veya DEA, menkul kıymetler veya diğer yatırımlar hakkında tavsiye veya görüş sunmak için ödenen bir firma veya bireydir.