Satın almak ve Kefalet - Eski Kefalet için Yeni Bir Ev Almak

Soru: Alış ve Kefaletle Yanlış Nedir?

Bir okuyucu soruyor: Birkaç yıl önce evimizi daha az komşu ve daha fazla kaput olarak gören mahalle hakkında pek bir şey öğrenmeden satın aldık, şimdi satamayız. Karım, kuaförüne kendisine yeni bir ev satın alabileceğimiz, varolan evimizi kiralayacakmış gibi yapacağımız bir planı söylediğini ve yeni kredi kapandıktan sonra eski evimiz üzerinde ödemeler yapmayı bıraktığını söylüyor. Buna "satın al ve kefalet" dedi. 'Bu gerçek olamayacak kadar iyi geliyor. Satın alma ve kefaletle ilgili bir sorun var mı?

Cevap: Satın al ve kefalet, eskisine kefaret amacıyla yeni bir ev satın almanın bir sonucudur. İpotek dolandırıcılığı olarak kabul edilir. Azaltıcı koşullar bile bir ev sahibine ipotek dolandırıcılığı yapma hakkı vermez.

Satın Alma ve Kefalet İçin Koşulların Azaltılması Nelerdir?

Bazen ev sahipleri, mevcut evlerini satın aldıklarında aldatıldığına inandıkları için haklı olduklarını hissediyorlar. Satın alma ve kefaletle borçlananların aldattığı düşünülen nedenlerden birkaçı şöyledir:

• İpotek temsilcisi, ayarlanabilir faizli kredilerin ayarlanmasını veya faizle ödeme seçeneklerinin ana para ödülünü ödememesi gibi finansmanın sonuçlarını ayrıntılı bir şekilde açıklamadı.
• Emlakçı, alıcının ev değerlerinin hiçbir zaman düşmeyeceğine inanmasına yol açtı. Değerlerin düştüğü ve alıcının öz sermayeye çok az veya hiç yatırım yapmadığı piyasalarda ev, bankaya borçlu olan tutardan daha düşük bir değere sahip olabilir.
• Banka, alıcının bir yeniden finansmanın her zaman bir seçenek olacağını ve daha sonra yeni bir kredinin imkansız hale getirilmesini sağlayan borç talimatlarını değiştirdiğine söz verebilirdi.

Yukarıdaki senaryolardan herhangi birinde, ev sahibi, evin haczedilmesine izin vermek için köşeli ve baskı altında hissedebilir, ancak ev sahipliği hakkından vazgeçmek istememektedir. Bu ev sahiplerinin kafasında, aldatılmış oldukları için şartların aldatmayı garanti ettiği düşünülür.

Ancak satın alma ve kefaletin ipotek dolandırıcılığını oluşturduğu ve kanuna aykırı olduğu gerçeğini değiştirmez.

Satın Alma ve Kefalet Nasıl Çalışır?

Satın al ve kefalet yalandan oluşur. Genellikle, sahte bir kira sözleşmesi hazırlamak ve bu sahte belgeleri borç veren kişiye sunmak gerekir. Bir efsanevi ev sahibinin - onu Claude diyeceğiz - adımlarını takip edelim:

• İlk olarak Claude, - ne sebeple olursa olsun - evinin artık onun amaçlarına uymadığına karar verir.
• Claude, kısa bir satış veya hacizden sonra yeni bir ipotek kredisi alamadığı için, mevcut ipotekle temerrüde düşmeden önce satın alacak bir ev bulmaya karar verdi.
• Claude, yeni evde bir satın alma teklifi yazar ve bir kredi başvurusu yapar.
• Borç verene, Claude'den bir kiracının Claude'un eski evine taşınacağını ve Claude'a kiralık ödeme yapacağını göstermek üzere kiralık sözleşme yapmasını ister.
• Claude, Clyde'nin Claude'un eski evine taşınması ya da kiralanmasına niyetli olmasa da, arkadaşı Clyde'den bir kiralama sözleşmesi imzalamasını ister. Bu sahte kiralama sözleşmesini borç veren'e gönderiyor.
• Borç verene, Claude'un yeni ipotek borcunu onaylar ve krediyi finanse eder.
• Claude, eski evinde bir daha ödeme yapmaz. Temerrüdü Bildirildi ve ev dolandırmaya girer, daha sonra bankaya döner.
• Claude'in kredisi mahvedildi, ancak yeni bir ev satın aldığı ve uzun süre hareket etme niyeti bulunmadığı için umursamıyor.

Neden Yasalar Karşılığında Satın Alın ve Kefalet?

Claude davasında, borç belgelerinde değişiklik yapılmış ve kasıtlı olarak kredi başvurusu üzerine yalan söylüyordu. Bu ipotek dolandırıcılığı. İpotek dolandırıcılığı, bir borçlu bilgiyi - başka bir alacaklıya ödeme yapmayı durdurmak için kasıtlı bir niyet gibi - ya da bilgileri yanlış kıldığı zaman olur - ya borç veren bu krediyi biliyorsa yeni borç verenin krediyi reddetmesine neden olur.

Kredi başvurusunda yalan söylemek ve borç veren tarafa sahte belge üretmek de dolandırıcılık olarak değerlendiriliyor. FBI, ipotek dolandırıcılığını "herhangi bir yanlış beyan, yanlış beyan veya ihbarın, bir krediyi finanse etmek, satın almak veya sigortalamak için bir sigortacı ya da borç veren tarafından dayandırıldığı" olarak tanımlıyor. Satın alma ve kefaletle ilgili uygulamaların bir sonucu olarak, Fannie Mae ilkeleri şimdi alıcıların Var olan evin bol miktarda özsermayesi yoksa, kredi başlangıcında her iki evde ipotek için hak kazanırlar.

Bunun nedeni, çok sayıda eşitliğe sahip bir ev sahibi, ondan uzaklaşmak için aptalca davranmasıdır.

Yazarken, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, Sacramento, California'daki Lyon Emlak'da Broker-Associate olarak görev yapıyor.