IRA Rollover'ı Başlamadan Önce Neyin Bilinmesi Gerekir

401 (k) plan, 457 plan veya 403 (b) planı gibi şirket sponsorluğunda bir emeklilik planında paranız olduğunda, işiniz bittiğinde emeklilik paranızı taşıma seçeneğiniz vardır doğrudan bir IRA hesabına göndermek. Buna bir IRA rollover'ı denir.

İşte bir IRA rollover'ı başlatmadan önce bilmeniz gereken şey.

Aradaki farkı bilin: IRA dağıtımı vs IRA rollover

Emeklilik paranızı nakit dağıtım olarak alırsanız gelir vergisi ödersiniz ve henüz 59 ½ değilseniz dağıtımınız 10 Erken para çekme cezası.

Emeklilik paranızı şirketinizden 401 (k) doğrudan bir IRA hesabına taşımak için bir IRA rollover kullanırsanız, bu tür vergiler değerlendirilmez. Bunun yerine, emeklilik ödemeniz ertelenmiş olarak kalacak ve nakit ödeme yaptığınız zamana kadar vergi ödemeyeceksiniz.

IRA rollover'ını başlatmak için gereken adımları öğrenin

1. IRA hesabınızı açmak istediğiniz bir finansal kuruluş seçin. Zaten bir IRA'nız varsa, şirket emeklilik ücretinizi mevcut IRA'ya aktarabilirsiniz. Bir IRA'ya sahip olduğunuz veya nerede IRA hesabınızı açmak istediğinizi şirkete telefon edin ve onlara ne yapmak istediğinizi söyleyin. Onlar rehberlik edeceklerdir.

2. Şirketinizin emeklilik planı telefon numarasını arayın. Sonra, artık istihdam edilmediğinizi ve emeklilik ödemenizi IRA hesabınıza devralmak istediğinizi bildirin. Muhtemelen tamamlamanız gereken bir paket evrak gönderirler. Bazen telefonla size yardımcı olabilirler.

3'ten büyük ->

3. Evrakları nasıl dolduracağınızı bilmiyorsanız yardım alın. Vergi sonrası para doğrudan bir Roth IRA'ya devredilebilir. Roth 401 (k) para bir Roth IRA hesabına devredilmelidir. Düzenli vergi ertelenmiş katkıları normal bir IRA hesabına devredilebilir. Evrak işini veya IRA rollover işlemini yanlış bir şekilde tamamlarsanız, daha sonra büyük sorunlara neden olabilir.

Yardımı için bir muhasebeci, yalnızca ücretli finansal danışman veya IRA hesabınızın bulunduğu finansal kuruluştan yardım isteyin.

IRA rollover kullanıp kullanamayacağınıza karar verin veya parayı nerede olduğu

bırakın. 55 yaş ve altı 60 yaşları arasında iseniz, emeklilik para harcamalarınızı bir IRA'ya devretmeden önce iki kez düşünün. 55 yaşından sonra işinizden ayrıldıysanız ceza ödemeden çekme seçeneğini kullanabilirsiniz. Eğitim alın.

Yatırım hakkında bir şey bilmiyorsan, büyük para hataları yapma veya yanlış olanı yanlış kişi yaparak konuşma riskiyle karşı karşıyasın. Neye yatırım yapmanız gerektiğini merak ediyor musunuz? Başlamadan önce belki mesleki rehberliğe ihtiyacınız vardır. Yatırım konusu hakkında harika bir kitap istiyorsanız, Yatırımın Dört Sütunu'nu inceleyin. IRA rollover'ın avantajlarını bilir

1.

Yatırımlar üzerinde daha fazla kontrol. 401 (k) planınızda veya diğer şirket planınızda sizin için belirli sayıda yatırım tercihi sağlanır ve şirket plan sağlayıcılarını istediğiniz zaman değiştirebilir. 2. Potansiyel olarak düşük maliyetler. Şirketinizdeki fonlar, bir gider oranı şeklinde ücret ücretleri planlıyor. IRA rollover hesabında endeks fonları kullanarak daha düşük ücretlerle benzer kalite yatırımını seçebilirsiniz.

3.

IRA'lar yararlanıcılarda işlerin kolaylaşmasına neden olabilir. Tüm şirket emeklilik planları, lehtarınızın nasıl para çekebileceği ile aynı kuralları sunmuyor. Bir IRA hesabında, lehtarınızın dağıtımlarını ömür boyu yavaş yavaş alabilmeniz seçeneği olacaktır. Para şirket planında kalırsa, bu seçeneği kullanabilir ya da olmayabilir.

4.

Güvenli yatırımları seçme imkânı. Şirket emeklilik planları genellikle devlet tahvilleri, mevduat sertifikaları ve sabit emeklilik gibi ultra güvenli yatırımları geniş bir yelpazede sunmaz. Herhangi bir risk istemiyorsanız, paranızı IRA'ya yönlendirerek daha fazla seçeneğiniz olabilir. Hataları kaçının

Emeklilik paranız alacaklı niteliğindedir ve vergi ertelenir. Bu cazip faydaları kaybetmek istemiyorsunuz. Masraflı hatalar yapmayı nasıl önleyeceğiniz konusunda elinizden gelen her şeyi öğrenin. Sıkışırsanız, iyi bir finansal danışman yardım isteyin.