İşIniz bittikten sonra 401 (k) ile ne yapacağım

Bir arkadaşı kısa süre önce sahip olduğu bir işi yıllarca terk etti. Biraz vakit ayırıp küçük bir işletmeye başladığını düşünüyordu. Ben, birisinin iş değiştirdiğini duyduğumda hep yaptığım gibi, 401 (k) planıyla ne yapacağını mı sordum?

"Sanırım benim eski işimde kalıyor" dedi.

"Eski şirketiniz bunu yönetmeye devam edecek mi?" Diye sordum.

"Bilmiyorum" diye cevap verdi "Ben sadece bunu yapacağını tahmin ettim.

Son işimden ayrıldığımda nakit para ödemek zorunda kaldım çünkü, Çok fazla şeyim yok ama şimdi çok daha fazla kurtardım var, o yüzden orada bırakabilirim diye düşündüm. "

İstediğim için mutluyum, çünkü emeklilik planına gelince, istemiyorsun varsayımlar yapmak. Bir şirketten ayrıldığınızda işvereninizin sponsorluğunda, tanımlanmış katkı payı planında neler olduğunu bilmiyorsanız öğrenmeniz gerekir. Eski işvereniniz fonlarınızı yönetmeyi umursamıyorsa, 60 gün içinde bir karar vermeniz gerekir veya plandaki paralar otomatik olarak size veya başka bir bireysel emeklilik hesabına dağıtılacaktır. Şirket taşıması, işten çıkarma, işten atma veya yaşam tarzı değişikliği nedeniyle işinizden ayrılsanız da, şirket emeklilik planınızla nelerin yapmanız gerektiğinden çok emin olmalıdır. Sırada ne yapmanız size kalmış.

İşleri Değiştirirken Emeklilik Planı Seçenekleri

Bir işten ayrıldığınızda, bir çok şey yapabilirsiniz:

• Parayı eski işvereninizle birlikte bırakabilirsiniz - Bazı işverenler 5000 doları aşan bir bakiyeniz varsa buna izin verir. Diğerleri sizi parayı plandan 60 gün içinde zorla taşıyacak ya da sizin için taşıyacaktır. Eski işveren paranızı hesabınızda tutmanıza izin verirse, yine de bir noktada uğraşmanız gerekir. Her işte bir plan bırakın ve kariyerinizin sonuna gelindiğinde, ihmal edilen yatırımlarla dolu bir 401 (k) mezarlığından kurtulup, genel portföyünüzü patlattırabilirsiniz. Eski 401 (k) 'daki yatırım seçenekleri benzersiz bir şaşırtıcı olmadığı sürece başka yerlerde bulunmaları mümkün değildir, bu fonları taşımak için uzun vadeli bir plana ihtiyacınız vardır. Yatırım seçeneklerine aşinalık, potansiyel olarak daha düşük ücretler, hizmet kurallarının ayrılması, mesleki rehberlik ve davalara karşı koruma da dahil olmak üzere bir önceki işverene emeklilik planınızı bırakmayı düşünmek için bazı nedenler vardır.

• Parayı doğrudan yeni işvereninizin emeklilik planına taşıyabilirsiniz. - Birçok işveren 401 (k) ya da diğer nitelikli emeklilik planına plan planından plan devretme seçeneğini sunacak . Tıpkı beceri ve tecrübelerinizi yeni işe taşırken, emeklilik yuvasını da taşırsınız. Bu hamle ile vergi sonuçları veya ceza uygulanmaz ve işvereniniz size bunu yönlendirecek talimatlar sunmalıdır.Bu, yeni plandaki yatırım tercihlerini beğendiğiniz sürece, tasarruf momentumunuzu koruyan çok kolay bir seçenek olabilir. Güzel, sağlıklı bir denge ile yeni bir 401 (k) başlatmak da güzel. Ve işvereniniz krediler sunuyorsa, size sağlanan daha geniş bir fon havuzuna sahipsiniz (ancak 401k kredileri mutlaka önerilmez).
• Parayı bir Rollover IRA'ya taşıyabilir ve kendi yatırımlarınızı seçebilirsiniz. - Rollover IRA, açtığınız bir hesaptır ve eski 401 (k) ve emeklilik planlarınız için bir yer. Kariyer merdivene tırmanarken işten işe gidiyorsanız, Rollover IRA mükemmel bir seçenektir. Doğrudan aktarmayı yaptığınızda, vergi sonuçları veya vergi cezaları uygulanmaz. Rollover IRAs'lar, hisse senedi, tahvil, yatırım fonları, ETF'ler, hatta gayrimenkul dahil olmak üzere sınırsız yatırım seçenekleri sunar. Aradığınız şey buysa. Olumsuz taraftan, bu hesaba düzenli olarak katkıda bulunmayacaksınız, böylece hesap biraz ivme kaybedecektir. Bununla birlikte, Rollover IRA'ları çok esnektir ve varlıkları gelecekteki bir işverenin planına geri döndürebilirsiniz.
• 401 (k) parayı alabilir ve 'ı çalıştırabilirsiniz - Buna toplu dağılım denir ve bu açıkçası en kötü seçenektir. Bir sebepten dolayı, otomatik olarak% 20'lik bir vergi indirimi yaparsınız ve 59 ½'dan daha gençseniz muhtemelen% 10 daha fazla ceza ödeyeceksiniz. Vergi diliniz ve olası devlet ve yerel vergileri göz önüne alındığında, tasarruflarınızın yarısını kaybedebilirsiniz. Eğer bu yeterince kötü değilse, emeklilik planındaki tasarruf momentumunu ve paranın büyümesine harcanan zamanı kaybedersiniz.

Bu şeyleri yapmazsan ne olacak?

Internal Revenue Service'e göre, eğer tasarruf bakiyeniz 5000 $ 'dan az ise, işvereninizin fonları plandan dağıtmadan önce rızanız olması gerekmez. Bununla birlikte, planınızda 1000 $ 'dan fazla ücret varsa ve başka bir dağıtım türü seçmiyorsanız, plan yöneticinizden fonları IRA'ya taşımanız gerekmektedir.

Bu oldukça yeni bir kural ve yatırımcıların emeklilik tasarruf planına bağlı kalmalarına yardımcı oluyor.

Eğer 401 (k) bakiyeniz 1000 $ 'dan düşükse, farkında olmadan yanlışlıkla bir toplu dağılım elde edebilirsiniz. 1000 doların önemli olmadığını düşünebilirsiniz. Ancak, bir araya getirme sihirbazıyla, 1000 doları, vergi öncesi maaşınızın% 6 ila% 10'unun devam eden katkılarıyla artırmaya devam ederseniz, hızlı bir şekilde büyüyebilir.

Kazayla bir toplu dağılım elde ederseniz, ancak eski planınızı feshettikten sonra hala 60 gün içinde olduğunuz halde, parayı yeni bir işveren planına veya Rollover IRA'ya aktarabilirsiniz. Vergi beyannamesinde ödenen vergiler veya cezalar talep edebilmelisiniz. (Bunu önceden bir vergi mesleği ile tartışmak mantıklı olur.) 60 gün geçtikten sonra, IRS, dikkate alınacak olan sadece istisnaların, mali kuruluşun parayı uygun olmayan bir şekilde taşındığı durumlarda olduğunu söylüyor.

Birçok Hesap, Bir Portföy

Yatırımlarınızı farklı hesaplarda sürdürüyorsanız, yatırımlarınızın birlikte nasıl çalıştığına ilişkin genel bir resim verin.Yatırımın üst üste bindirilmesini veya aşırı masraflardan kaçınarak portföyünüzü dengede tutmak istiyorsunuz.

Bu sitedeki içerik yalnızca bilgilendirme ve tartışma amacıyla sağlanmıştır. Mesleki mali tavsiye niteliği taşımıyor ve yatırımınızın veya vergi planlama kararlarınızın tek dayanağı olmamalı. Hiçbir koşulda bu bilgi, menkul kıymet alım satımıyla ilgili bir tavsiyeyi temsil etmez.