Için ödeme yapacak 529 Plan Mali Yardım Alma Şansımızı Kalıp mı Döndürür?

Kolej tasarrufları söz konusu olduğunda, her ebeveynin zihninin arkasında saklanır:

"Bütün bu paradan tasarruf edersek ne olur ve çocuklarımızı kolej için ihtiyaç duydukları maddi yardım? Bu bizi uzun vadede mi incitiyor? "

Genel bir korku ama neyse ki, kolej tasarruflarınız gelecekteki finansal yardım ödülleriniz üzerinde küçük bir etkiye sahiptir. Üniversite için ödeme yapmanın zamanı geldiğinde, çocuğunuzun geleceği için gayretle kaydettiğiniz için mutlu olacaksınız.

Kolej tasarruflarınız finansal yardım ödüllerinde en düşük etkiye sahiptir, ancak uzun vadede ailenize büyük ölçüde fayda sağlar.

Bu yazıda, 529'ların nasıl çalıştığını, finansal yardımın nasıl çalıştığını ve ikisinin birlikte nasıl çalıştıklarını tartışıyoruz. Mali yardımın nasıl işlediği hakkında daha fazla bilgi edinmek, konunun daha iyi bir şekilde uzun vadeli bir görünümünü sağlar ve bir 529 planının sizin için neler yapabileceğini ve yapamayacağını gösterir.

529 Plan Nasıl Çalışır? Bir 529 planını açtığınızda, özellikle çocuğunuzun eğitimi için para biriktiriyorsunuz; bu belirli hesap türünde diğer tasarruflara kıyasla belirgin vergi avantajları vardır. Oğlunuz veya kızınız okula hazır olduğunda, katkıda bulunduğunuz parayla birlikte yetiştirdiğiniz ilgi, üniversiteye ödeme yapmak için kullanılabilir.

Mali yardım alsanız dahi, ailenizin üniversite masraflarınıza katkıda bulunması gerekecektir. 529 planı, para kazanmanıza ve üniversite harcamaları için ona ihtiyaç duyduğunuzda beklemenizi sağlar. 529 tasarrufunuz ve diğer finansal varlıklarınız, maddi yardımın belirlenmesi ve aile katkılarınızın hesaplanması sırasında kullanılır.

Süreç öğrenci yardımı için bir FAFSA başvurusu ile başlar.

FAFSA ile Tanışın

Federal Öğrenci Yardımı için Serbest Başvuru (FAFSA), hibe, kredi ve çalışma eğitim finansmanı da dahil olmak üzere ailelere kolej için federal yardım için başvurmaları için başvuruda bulunan uygulama. FAFSA, Birleşik Devletler Eğitim Bakanlığı tarafından yönetilmekte ve her yıl üniversite öğrencilerine 150 milyar doları aşkın para birimi sağlamaktadır.

Federal hibe veya krediye hak kazandığınızdan emin bile olsanız bile, FAFSA'yı doldurmalısınız. Çoğu kolej ve kuruluş, bursları ve maddi yardımı belirlemek için bu standardize edilmiş formu kullanmaktadır.

FAFSA'nız tamamlandığında, ailenizin çocuğunuzun eğitimine katkıda bulunması beklenen para miktarını öğreneceksiniz. "Beklenen Aile Katkısı" veya EFC adı verilen bu rakam çocuğunuzun ne kadar yardım alacağını belirlemek için kullanılır. Kullanabileceğiniz yardım, seçmiş olduğunuz okula devam etme masraflarına (COA) bağlı olacaktır.

Bu formül kağıt üzerinde çalışsa da, gerçekte verilecek olan finansal pakette, aslında boşluğu doldurmaktan uzaktır. Bir mali yardım paketi hibeler (geri ödenmesi gerekmez) ve krediler içerebilir ancak tüm masraflarınızı karşılayamayabilir.Bu noktada üniversite tasarrufları, sizin COA ve EFC arasındaki boşluğu kapatmanıza yardımcı olacak şekilde kullanışlıdır.

529 Plan ve Mali Yardım

Buna bir sadakatle eklenmiş bir 529 plan oluşturdunuz ve kızınız en iyi seçim okuluna katılmaya hazır. Bu fonu kolej için ödeme yapmanıza yardımcı olur, ancak toplam mali yardım ödeneğiniz üzerinde küçük bir etkisi olacaktır. 529 planınıza baktığınızda ve maliyetlerin uzun vadede nasıl etkileneceğine bakarsanız, hem fonun mülkiyeti hem de hane halkı geliriniz önemlidir.

Kim 529 Planı Sahibi?

Mali yardımınız belirlendiğinde varlıklarınız denklemin bir parçasıdır ve bir 529 tasarruf planı bir varlık olarak değerlendirilir. Bu varlığın mülkiyeti önemli ve katkıda bulunacağınız miktarı önemli ölçüde etkileyecektir. Ebeveyn varlıkları öğrenci varlıklarından farklı hesaplandığından, ebeveyn hesabınıza sahip olmanız durumunda, alt satırınız için daha faydalı olur:

Beklenen Aile Katkıınızı Hesaplama:

Varlık Türü

EFC Etkisi> Ebeveyn Sahip Olası	En çok yüzde 5,64
Öğrenci Sahibi	En fazla% 20,00
Ebeveynin 529 hesabı sahibi olduğu zaman, kaydedilen tutarın yalnızca% 5.64'ü sayılırken EFC'niz hesaplanır, böylece öğrenciye daha büyük bir mali yardım paketi gelir. Ebeveyn yaşı da bir rol oynamaktadır; US News and World Report'a göre, en büyük ebeveynin yaşı 529 tasarrufunuzun çocuğunuzun üniversite masraflarına ne kadar katkıda bulunabileceğini etkiler.	529 Üniversiteniz Tasarrufunuzun EFC'nize Etkisi

Bu ilave tasarruflar mali yardım ödüllerinizi ne kadar etkilemektedir? Bu, ne kadar tasarruf ettiğinize, diğer varlıklarınızın ve hatta evinizin büyüklüğüne bağlıdır. İki varsayımsal aileye bakıldığında, tipik bir 529 tasarruf hesabının üniversitenin genel maliyetini nasıl etkileyeceği ortaya çıkar.

Hem Smith hem de Jones aileleri, bu yıl aynı okula gidiyorlar. Öğrenim ücreti yılda 50, 000 dolar. Smiths, 529 planda 75.000 $ tasarruf sağladı; Jones hiç tasarruf hesabına başlamamıştı. Her iki ailede de aynı gelir ve aile büyüklüğü var.

Smith'ler için bu ekstra tasarruf sahip olmak ailelerin katkısı biraz yükselir; 75.000 dolarlık tasarruf, okulun ilk yılı için toplam EFC'si, EFC hızlı hesap makinesini ve 70 dolarlık bir geliri kullanarak 9 dolar, 826 dolar anlamına geliyor. Okul sınıfa ödemek için 529 planından gerekli miktarı geri çekiyorlar .

Tasarruf sağlamayan Jones ailesi için, aynı ilk yıl için EFC, hesap makinesini ve aynı gelir ve aile rakamlarını kullanarak 7, 970 $ olurdu.

Kaydetmek veya Kaydetmemek için?

Smith'in aile koruyucuları, 529 fondan maddi yardım ödülünü her sene yaklaşık 1, 800 dolarla buluyor; EFC'yi her yıl ödemek için kaydedilen parayı kullanıyorlar. Dört yıllık okulun bitiminde, çocukları okula ödemek için fon bulunduğundan dolayı, öğrenci kredisi az ya da hiç borçlanmadan mezun oluyor.

Jones ailesi para tasarrufu sağlamadı; ancak tasarruf sahiplerinden yaklaşık 1, 800 dolar daha fazla para yardımı aldı.EFC'yi örtmek ve öğrenci kredileri ile yapmak gereği. Çocuğu mezun olduklarında 50 bin dolarlık öğrenci kredisiyle öyle yapıyor ve mezuniyet sonrası bir yıl içinde geri ödemeye başlamaları gerekiyor.

Kolej tasarrufunun alt çizgisi, 529 planında kenara koyduğunuz fonların her yıl maddi yardım ödülünüze küçük bir etkisi olacak, ancak bu fonun mevcut olması, başvurmanız gereken öğrenci kredilerinin miktarını önemli ölçüde azaltacaktır Her yıl için.

Bu hesaplamalar, yalnızca 529 planına yatırılan paralar için geçerlidir. Emeklilik tasarruflarınızdan çekilmek, düzenli bir tasarruf hesabına para yatırmamak size aynı vergi avantajlarından yararlanamaz veya üniversiteye ödeme yapmaya hazır olduğunuzda aynı avantajları sunmaz.