Dağıtım ve Devir İşlemi gibi 401 (k) Teriminin Anlamı

401 (k) 'da para taşımak ya da planlar arasında dolaşmak, yeterince korkutucu olabilir. Yanlış kararlar vermek para maliyeti verebilir. Buna bazı kafa karıştırıcı ve tutarsız terminolojiyi ekleyin ve ortalama bir yatırımcıya mide ekşimesi vakası vermek için yeterlidir. Karışıklık edip "rollover" yerine "dağıtım" yaparsanız, istenmeyen vergi sonuçları doğabilir.

Ne yazık ki, birçok 401 (k) terim çift anlam taşımaktadır.

Hareket etmeden önce şartları anlamanız için sorular sormak en iyisidir. İşte sıkça kullanılan bazı terimler ve bunların doğru yorumu.

401 (k) Dağılımlar

"Dağıtım" kelimesi, özellikle farklı olaylarla ilgili olabileceği için kafa karıştırıcıdır. Bunu 401 (k) 'dan para çekmenin çeşitli yöntemleri için bir şemsiye gibi düşünün.

Örneğin, fonlar planınızdan dağıtılabilir ve yeni bir 401 (k) plana ya da sahip olduğunuz bir IRA'ya taşınabilir. Buna bir "rollover" denir ve bir rollover bir dağıtımdır. Fakat para cezası tetiklemez, çünkü para size gelmiyor. Başka bir yatırıma yöneliyor.

Bunun bir "çekilme" olarak sınıflandırılan bir dağıtımla karşılaştırılması. Bu durumda, paralar size gönderilir ve parayı nakit ve harcama yaparsınız.

Peki 401 (k) 'dan ödünç almak? Bu, bir dağıtım olarak değil, size planın bir kredisidir; ancak, kredinizi geri ödemeden önce işinizden ayrılırsanız, kalan borç bakiyesi bir dağıtım olarak kabul edilir ve vergilere ve muhtemelen cezalara borç verirsiniz.

401 (k) Para Çekme

Para biriktirdikten sonra 401 (k) plandan para çektiğinizde ve fonları para yatırmak yerine harcarsanız çoğu zaman (ancak her zaman değil) "para çekme" terimi kullanılır. yeni vergi ertelenmiş hesabı. O tarihteki yaşınıza bağlı olarak, para çekme ve muhtemelen erken çekilme cezası vergisi aldığınızda, dağıtımdaki vergileri ödemeyi bekleyebilirsiniz.

Genellikle, planınızı destekleyen firma için çalışırken 401 (k) numaralı şirketten çekilemezsiniz, en azından şirket zorluk çekmekten çekinmiyorsa olmaz.

Ancak, eski bir 401 (k) planınız varsa ve artık şirket için çalışmıyorsanız, parayı hesapta para ödeyerek ve bir çek alırken veya fonları yeni bir 401 (k ) planı veya bir IRA.

401 (k) Transferler

Bu genellikle planınızdaki yatırım seçenekleri arasında fon transferini ifade eder. 401 (k) planınızdaki farklı yatırım seçenekleri arasında herhangi bir vergi yükümlülüğü ödemeden para transferi yapabilirsiniz; ancak, para çok sık taşırsanız, plan dahilindeki fonların bir kısmı ücret alabilir.Örneğin, bir fon en az 30 gün boyunca sahip olmanızı gerektirebilir ve o zamandan önce hisse satarsanız ücret ödersiniz.

"Aktarma" kelimesi, bir 401 (k) numaradan diğerine para aktarmak için de geçerlidir. Yeni bir plan buna izin veriyorsa, eski bir 401 (k) planından yeni bir 401 (k) planına para aktarma yeteneğine sahipsiniz, ancak kullanılan bir terminoloji, genellikle bir şirket planından bir başka şirket planına para yatırırken "devrilir" emeklilik planı.

401 (k) Rollover

401 (k) planına sahip birçok kişi, fonlarını işveren değiştirdiklerinde yeni bir şirketle IRA'ya veya 401 (k) numaraya taşıyabileceğinin farkında değildir. böyle bir hareket değil vergi ve cezaları tetikler.

Bu seçenek, işiniz bittiğinde bir şirkette çalışıyorsanız da geçerlidir. Bu, yatırım fonlarının kapılarını kapadığında doğrudan size dağıtılması gerektiği anlamına gelmez.

Bir plandan diğerine veya bir plandan bir İRA'ya para aktarma "rollover" olur. Bir IRA'ya veya yeni bir şirket planına para yatırdığınızda vergi ve ceza ödememek mümkündür ve paranız gelecekteki emeklilik için büyümeye devam edebilir. Ya da gerektiğinde geri çekebilir ve aldığınız miktarlardan çekilen vergileri ödersiniz.

Kuralları öğrenin

401 (k) planınızdan para çekmeyi düşünüyorsanız harekete geçmeden önce tüm kuralları öğrenin. Bir önemli kural ve birçok insanın bilmediği bir plan, planınızın alacaklılardan güvende olmasıdır. Paranız planda olduğu sürece alacaklılar ve karar verenler ona ulaşamazlar.

Dolayısıyla, 401 (k) değerini ödemek için tüm seçeneklerinizi kontrol etmeyi unutmayın. Bu paranın korunması ve emeklilik yıllarınızda kullanılabilmesi için elinizden gelen her şeyi yapmak isteyeceksin.