Akıllı Görünüşte 6 Aptal Para Hareketleri

Siz hiç borsaya "zaman ayırmaya" çalıştınız mı? Gerçekten hazır olmadan önce bir ev satın aldınız mı, çünkü ev sahipliği iyi bir yatırım mısınız? Kredi puanı artırmak için kredi kartınızda bir denge kuruyor musunuz?

Bunların hepsi ortak parasal hareketlerdir ve bunlardan herhangi birini yaparsanız, denenmiş ve gerçek kişisel finans bilgeliğini takip ettiğinizi düşünmüş olabilirdiniz. Ancak geleneksel bilgelik gibi, neredeyse sanki kadar akıllı değiller.

Alınan cephanelikten kaçmanız gereken bazı aptal para hareketleri, ne kadar mantıklı görünüyorsa yapın.

Dumb Move: Kredi kartınız yok, çünkü borçlanmaya neden olacak.

Büyük Geri Çekilmeden bu yana yaklaşık sekiz yıl geçti ve Bankrate anketine göre 18 ile 29 yaşları arasındaki insanların üçte ikisinden fazlasının kredi kartı yoktu. Yazar Sarah Newcomb, "Yüklü: Para, Psikoloji ve Ayrılmadan Nasıl Başlanmalı?" Yazarı, "Akıllıca görünüyorsun, çünkü borç riskinde değilsin, ama akıllı değil" dedi. Geride bıraktığınız Değerler. "Bu binyılların çoğu - ve diğer nesillerdeki kendi adlarına - kredi kartları almayan insanlara" ince kredi dosyaları "deniyor. "Kredi endüstrisi kredi geçmişi çok az olan veya olmayışından dolayı konuşur ve bir ipotek veya araba kredisi için başvurmak istediğinizde sizi geri alabilir. Aynı zamanda, ev sahipleri ve otomobil sigortası için daha fazla ödeme yapılması anlamına da gelebilir.

Akıllı taşıma: İlk plastik parçasından sorumluluk taşımaktan sorumlu olduğunuzu düşünüyorsanız, bankadan kredi limitini yapay olarak düşük tutmasını isteyin. Ardından, bir veya iki otomatik faturayı karta koyun ve bunları karşılamak için çek hesabınızdan otomatik ödemeleri planlayın. Hiç geç kalmayacaksın ve krediniz iyileşecektir.

Ve bir kart için geri çevirdiyseniz? Güvence veren bir kart - düzenleyen bankayla küçük bir para yatırma yaptığınız yer - sizi, güçlü bir kredi geçmişi için yola girebilen eğitim tekerleği bulunan karttır.

Dumb Move: Kredi oluşturmak için bir kredi kartında bir denge tutmak.

Kredi puanınıza büyük katkıda bulunanlardan biri kredi kullanımınızdır. Kullanımınız, aslında kullandığınız kredi limitinizin yüzdesidir ve puanınızın yaklaşık yüzde 30'unu oluşturur. 1 $ 'lık bir limitiniz varsa ve faturanız 550 $ ise, yüzde 55 kullanıyorsunuz demektir. Bu çok yüksek - , istediğiniz zaman kredi limitinizin yüzde 30'undan fazlasını kullanmazsanız, puanınız için en iyisidir. Ve aylık bakiye alıp faiz ödemek, puan kazanmanıza yardımcı olmaz, ancak cüzdanınıza zarar verir: Ortalama kredi kartı faiz oranı yüzde 15 civarındadır. 3000 dolarlık bir dengede, sana yılda 450 dolara mal olur.

Akıllı hareket: İdeal olarak, her ay faiz kartınızdan tasarruf sağlayarak kredi kartlarınızı her ay ödeyeceksiniz. Ve tipik kullanımınız limitinizi aşırı derecede kullandıysanız, sorunu iki şekilde çözebilirsiniz: Kredi limitinde bir artış talep edebilir ve daha sonra ek kapasiteyi kullanamazsınız veya faturanızı ayda bir defadan fazla ödemeniz mümkündür .

Dumb Move: Emeklilik katkı paylarına bakarken öğrenci kredilerini ön ödemeli

Öğrenci krediniz var ve mümkün olduğunca çabuk ödemek istiyorsanız, bu nedenle ay sonunda elde ettiğiniz ekstra para, yukarıdaki paraya doğru gidiyor ve aylık faturalarınızın ötesinde ve müdürü elden çıkarıyor. Aciliyetiniz anlaşılabilir; gittikleri takdirde hayat daha iyi olmaz mıydı? Ancak, 401 (k) 'ya katkıda bulunmak gibi (özellikle işveren eşleşen dolar kazanırsanız) yüksek oranlı kredi kartı borcunu ödemek gibi, uzun vadeli tasarruflarınızın bir bedeli karşılığında gelirse, öğrenci kredilerini önceden ödeyerek hazırlamak akıllıca değildir, diyor Newcomb .

Akıllı hareket: Geleceğinizi inşa ederken ve borsa getirilerini kullanırken öğrenci kredilerinizi yavaş ve istikrarlı bir şekilde ödeyin. Daha fazla yıl için faiz ödemek toplamda daha fazla ilgi ödemek anlamına gelmekle birlikte (aylık ödemelerinizi düşüren) gelir temelli geri ödeme planlarını tercih etmek daha da iyi olabilir.

Öğrenci kredinizin maliyetine bakın, vergi indirimini çıkarın ve paranızı başka şekillerde çalışmak için koyarak elde ettiğiniz getiriyle karşılaştırın.

Aptalca hareket: Önce işi al, sonra yükselt.

Şu anki işiniz için maaşınızla görüştünüz mü? Değilse, yalnız değilsin. Maaş'a göre, yüzde 41 civarında insan olmadı. com. Birçoğu, başlangıç ​​maaşına pazarlık etmek onları iş için tamamen kaçmaktan alıkoyuyor. Ancak, yeni bir iş başlangıcında rekabetçi bir maaş için pazarlık yapmazsanız, yanlış mali zemin üzerinde başlarsınız, çünkü her bonus ve yükselişe çıkarsanız muhtemelen başlangıç ​​rakamına dayanan yüzde olacaktır.

Akıllı hareket: İlk teklifi kabul etmeyin. Seni istediğinde en çok gücün var, ama henüz senden yok - ve o anı tanımak ve bu anın avantajlarından yararlanmak önemlidir. "İnsanlar kabul edilebilir olanı sormanız gerektiğini düşünüyor ancak kendinize şu soruyu sormalısınız:" Para kazanmak için ne yapmam gerekiyor ki para konusunda endişelenmem gerekiyor mu? Newcomb, zamanınızın kıymeti budur "diyor. Ayrıca masanın öbür tarafındaki beklentinin, daha fazlasını isteyeceğinizi anlaması. CareerBuilder'tan yapılan bir araştırma, işverenlerin yüzde 45'inin ilk iş teklifinizi görüşmeye istekli olduğunu ve aslında bunu yapmanızı beklediğini göstermektedir. Yoksa kendini yalnız bırakıyorsun.

Dumb move: Bir ev satın almak, bu bir "yatırım".

"The Behavior Gap" in yazarları olan finansal danışman Carl Richards, insanların evlerinden söylediklerini hatırlıyor: "Bu, en iyi yatırım I'dır şimdiye kadar yapılmış! "Onun ret cevabı:" Şimdiye dek elinde tuttuğun tek yatırım bu mu? "'' Bir noktasının var. Mülk değerlerinin asla düşmeyeceğine dair uzun zamandır devam eden bir inanç vardı … Sonra 2008'e geldi ve konut piyasası çöktü. Gerçekte, ev değerleri tarihsel olarak enflasyon ile uyumludur. Harvard Konut Araştırmaları Ortak Merkezi'ne göre, ev sahipliği maliyeti - , taşınmazlık, vergi, sigorta ve bakım masraflarının yılda yüzde 1 ila 2 arasında değişen yerlerden bahsetmiyorum < - yüksek. Akıllı taşıma:

- 'da yaşamak istediğinizi satın alın veya şimdilik kiralamaya devam edin. Çamaşırların maliyet listesi, en az beş yıl kalmayı beklemiyorsanız, bir tane satın almanın mantıklı olmadığını gösterir.

Uzun süreli kalırsanız, ipoteğinizi ödeyerek (veya kapatarak) oluşturduğunuz özsermaye, emeklilik için kullanabileceğiniz ek bir tasarruf hesabı haline gelir. Ancak mülk değerlerinin pop nedeniyle olduğunu düşünürsünüz, gerçekten göze alamayacağınız bir ev satın almak için asla uzamamalısınız. Bunu yaparsanız, speküle ettiğiniz

- değerini satın almaz ya da yatırım yapmazsınız. Ve profesyonel gayrimenkul yatırımcısı değilseniz, bu kötü bir fikir.

Dumb Move: Piyasaya zaman ayırmaya çalışıyorum.

Piyasa zamanlaması iki şeyin bilinmesi ile ortaya çıkıyor: Ne zaman çıkmanız gerektiğini ve ne zaman geri dönemeyeceğiniz. Birincisi gerçekten zor ve ikincisi daha da zor. Herkes sıradan yatırımcıların doğru zamanda girdiği hikayelerini duymuş olsa da, Richards şüpheci. "Hikayelere inanmayın" diyor. "Verilere inan. "Ve veriler, bu oyunda kazanamayacağınızı söylüyor.

Akıllı Düzelt: Sabit ve yıllarca satın alın. Richards, Warren Buffett'ın oyun kitabından bir sayfayı parçalamaya şöyle der: "Yapabileceğiniz en iyi şey tembel

- olmaktır ve bu gerçeği kutlamalıyız. "Ve peşinde koşarken, pazarı yenmek için fazla uğraşmayın. Bireysel hisse senetleri ve yönetilen yatırım fonları heyecan verici olsa da, sık sık sık sık endeks fonları yatırım ve borsa yatırım fonları (satın almak daha da ucuzdur) size uzun vadede bir multi-milyoner yapmak olasılığı daha yüksektir. Eğer yeterince tembelsen, öyle. Kelly Hultgren ile