Video: Bireysel Emeklilik (bes) gercekte nedir ne degildir 2024
Bilinen bir şekilde IRA olarak bilinen bireysel emeklilik hesapları, temel olarak birçok kısıtlamaya sahip tasarruf planlarıdır. Bir IRA'nın temel avantajı, parayı gerçekten geri çekene kadar kazancınızı ve kazançlarınızın vergilerini erteleyebilirsiniz. Temel dezavantaj, 59 / 1/2 yaşına gelmeden önce herhangi bir fondan çekilmek zorunda kalırsanız, vergi kanunlarının cezai yaptırması.
Çeşitli IRA türleri vardır ve her biri kendi vergi etkileri ve uygunluk gereksinimleri vardır.
Geleneksel Bireysel Emeklilik Hesapları
Geleneksel bir IRA'nın avantajları şunlardır:
- Geleneksel bir IRA'ya para kattığınızda vergi indirimi talep edebilirsiniz. Bu indirim, vergiye tabi gelirinizi düşürür, sonuçta, hesabınıza koyduğunuz parayla gelir vergisi ödemediğiniz sonucudur.
- Tasarruf, vergi ertelendi. Yıllık vergi iadesinde IRA'dan faiz, temettü veya sermaye kazançları eklemek zorunda kalmazsınız.
- Parayı geri çektiğinizde, IRA'dan gelen dağıtım, vergilendirilebilir gelirinize dahil edilir. Sıradan gelir vergilendirilir. Vergilerinizle ilgili vergi indirimi sayesinde daha sonra kazandığınız parayla vergi ödemeyi etkili bir şekilde yapıyorsunuzdur. Birçok emekli kendilerini çalışırken ve kazandıklarında olduğundan daha düşük vergi parantezlerinde buluyorlar, bu nedenle bu paradan daha az bir vergi oranı ödemeye son verebilirsiniz.
Şimdi, eksiklikler için:
- Emeklilikten önce bazılarını çekmeniz gerektiğini düşünüyorsanız, parayla ilgili olarak gelir vergisi ödemeyeceksiniz. 59 / 1/2 yaşına gelmeden para çekerseniz, bu erken dağıtımda ayrıca yüzde 10 vergi cezası ödeyeceksiniz.
- 70 1/2 yaşına girdiğiniz yıldan itibaren geleneksel bir IRA'dan para çekmeye başlamalısınız. Her yıl en azından gereken minimum dağıtım veya "RMD" yi almalısınız veya parayı çekmediğiniz için düzenli gelir vergisi ödemediğiniz RMD tutarının yüzde 50'si oranında bir tüketim vergisi alınacaktır.
- Geleneksel IRA katkıları için kimin kesintisine gidebileceğine dair bazı kısıtlamalar vardır. Sizin veya eşinizin iş yerinde bir emeklilik planı kapsamında olması durumunda, kesintiniz sınırlı olabilir veya hiç bir katkınızdan düşülmeyebilirsiniz.
Vazgeçilemez Geleneksel Bireysel Emeklilik Hesapları
Vazgeçilemeyen bir IRA, geleneksel bir IRA olup, katkılar vergiden düşülebilir değildir. Bunun avantajı ne? Tasarruflar, dağıtımları yapmaya başladığınız zamana dek vergi ertelemeye devam edecek ve bu dağıtımların asıl kısmı emekli olarak vergiden muaftır çünkü kazandığınız anda yatırım yapılan para üzerinden vergi ödediniz zaten.Büyüme kısmı, sıradan gelir olarak vergilendirilir.
İnsanlar genellikle çok özel bir maddi durumdaysa, reddedilemez bir IRA seçerler:
- İşverenleri aracılığıyla bir emeklilik planı kapsamındadırlar, ve
- Gelirleri çok yüksek ve
- geleneksel IRA katkılarından mahrum bırakılmaya uygundur. Bir Roth IRA, ve
- fonu finanse etmeye uygun değildirler. Vergi ertelenmiş bir hesapta emekliliğe ekstra tasarruf sağlamak isterler.
Reddedilemeyen IRA ve geleneksel IRA arasındaki en önemli fark, orijinal katkıya uygulanan vergi muamelesidir.
Geleneksel IRA'lara uygulanan diğer kurallar burada da geçerlidir. İlk dağıtımlarda hâlâ yüzde 10'luk ek bir ceza ve hesap sahibinin 70 1/2 yaşına geldiği yıllarda dağıtımlara başlanması gerekiyor.
Roth Bireysel Emeklilik Hesapları
Bir Roth IRA potansiyel olarak vergiden muaf tasarruflar ve dağıtımlar sağlar. Geleneksel bir IRA'nın aksine, katkıda bulunduğunuz anda bir indirim yapmazsınız. Bu, bu hesapları, reddedilemeyen IRA'lara benzemektedir, ancak dağıtımların vergilendirilmesine ilişkin önemli farklılıklar bulunmaktadır.
Roth IRA'nın temel özellikleri şunlardır:
- Katkı payı vergiden düşülebilir değildir
- Roth içinde tasarrufların kazançları ve büyümesi için gelir vergisi ödemenize gerek yoktur IRA
- Dağılımlar belirli şartları yerine getirmeniz şartıyla bir Roth IRA tamamen vergisizdir.
- İşyerinde bir emeklilik planı kapsamında olsanız bile, bir Roth IRA'ya katkıda bulunabilirsiniz.
- Roth IRAs'ın bazı gelir sınırlamaları var
- Gerekli minimum dağıtım kuralları, Roth IRAs için geçerli değildir
IRA Katkı Limitleri
Geleneksel IRA'ya veya Roth IRA'ya her yıl veya bu ikisinin herhangi bir kombinasyonuna katkıda bulunulabilecek toplam tutarı, 2017 yılı itibariyle 5,500 TL ile sınırlandırılmıştır. Bu sınır, 2013 yılından bu yana artan 2013'ten beri değişmeden kalmıştır. , 2012 yılında 5.000 $ sınırı.
Ancak, 50 yaş ve üstündeyse, daha fazla katkıda bulunabilir, ek 1 $, 000 kadar. Bu, bir "toplama" katkısı olarak bilinir ve yıldan yıla aynı kalır.
Bu katkı limitleri, geleneksel, kabul edilemez ve Roth IRA türleri arasında geçerlidir. Hem geleneksel bir IRA hem de bir Roth IRA'ya fon sağlamak isterseniz, her birine herhangi bir fon birleşimi sağlayabilirsiniz, ancak toplamı yıllık limiti aşamaz. Örneğin, geleneksel bir IRA'ya 2, 750 ve başka bir $ 2, 750'yi bir Roth IRA'ya koyabilirsiniz.
Basitleştirilmiş Çalışan Emeklilik Bireysel Emeklilik Hesapları
SEP IRAs bir grup emeklilik planı türüdür. Bir işveren SEP IRA planını oluşturur, ardından SEP IRA'nın içinde kurulan geleneksel bir IRA'ya katkı sağlar. Bu planlar serbest meslek sahipleri için popülerdir, çünkü normal IRA'lardan daha yüksek bir katkı limiti sağlarlar. Aksi takdirde SEP IRA'larına geleneksel IRA'lara benzer şekilde davranılır. Katkılar vergi öncesi dolar ile yapılır, dağıtımlar sıradan gelir olarak vergilendirilir ve erken dağıtımlarda cezalar vardır.
Çalışanlar için Tasarruf Teşvik Maçı Planları
SIMPLE IRAs da grup emeklilik planının bir şeklidir. 401 (k) ya da emeklilik planlarından daha kolay kurulabilir ve bakım yapabilirler, ancak diğer grup planlarına göre daha düşük prim limiti sunarlar. SIMPLE IRAs, işverenden gelen katkılarla vergi öncesi dolara katkıda bulunmanıza izin verir. Dağıtımlar, normal gelir olarak vergilendirilir ve erken dağıtımlar için cezalar vardır.
Katkıların Yapılması Gerektiği Zaman
Yıl boyunca herhangi bir zamanda IRA'ya para katkısı yapabilirsiniz. Yıl sona erdikten sonra, katkısı Nisan vergi son tarihine kadar devam ettiyse, önceki yılın IRA'sına da katkıda bulunabilirsiniz. Bu, 2017 vergi yılı için IRA'lara finansman için son tarih 17 Nisan 2018'dir.
Tümü Roth Bireysel Emeklilik Hesapları Hakkında
Kişisel emeklilik hesapları, vergiden muaf tasarruflar ve dağıtımlar sağlar. 2017 yılı itibarıyla yılda 5, 500 dolara katkıda bulunabilirsiniz.
Mülkiyetin Bireysel Mülkiyetini Anlamak
ÖLümün anında sahip olduğunuz belirli bir varlığın denetlenmesi gerekip gerekmediğine bağlıdır sahip olduğunuz mülkiyet türünün türü.
Sağlık Tasarruf Hesaplarını Anlamak- HSA
Kim bir HSA'ya sahip olabilir? Bir sağlık tasarruf hesabı, birinin mevcut sigorta kapsamını tamamlar. Üç tip sağlık tasarruf hesabı hakkında bilgi edinin.