Yıllık Yüzde Getirisinin (APY) Nasıl Çalıştığı

Yıllık yüzde verimi (APY), paranız üzerinde ne kadar kazandığınızı değerlendirmek için yararlı bir yoldur. Alınan bir faiz oranına bakmak yerine, APY'yi kullandığınızda gerçek potansiyel kazançlarınız hakkında daha iyi bir fikir edinebilirsiniz.

APY Nedir?

APY, bir yıl boyunca bileşik faizle ne kadar kazanacağınızı söyler. Bir tasarruf hesabına, para piyasasına veya mevduat sertifikasına (CD) para yatırdığınızda faiz elde edersiniz.

APY size tam olarak ne kadar faiz kazanacağınızı gösterebilir. Bu bilgilerle seçenekleri karşılaştırabilirsiniz; en iyi banka hangisine karar verebileceksiniz ve paranızı daha yüksek bir orana kilitlemek isteyip istemediğiniz konusunda karar verebilirsiniz.

Tasarruflarınız hakkında konuşurken, daha yüksek bir APY daha iyidir.

APY'yi Benzersiz Kılan Nedir?

APY kullanışlıdır, çünkü bileşik hesaplamayı gerektirir (basit bir "faiz oranı" yoktur). Bileşikleme, daha önce kazandığınız ilgi alanıyla ilgilendiğinizde olur; bu, bir faiz oranının önermesinden daha fazla kazanç elde ettiğiniz anlamına gelir.

Örnek: % 5 yıllık faiz oranını ödeyen bir tasarruf hesabına 1.000 $ yatırırsınız. Yıl sonunda, 1, 050 dolarınız olacak (faizin sadece yılda bir kez ödeneceğini varsayıyoruz). Bununla birlikte, bankanız faiz aylık hesaplayabilir ve ödeyebilir. Bu durumda, yılı 1.000 TL, 051. 16 dolarla bitirirsiniz ve% 5'ten fazla bir APY kazanmış olursunuz. Aradaki fark küçük görünebilir, ancak yıllarca (veya daha büyük depozitolarda) fark büyüktür.

Yıllık tek ödeme: Faiz hesaplanır ve sadece yıl sonuna kadar ödenirse, bankanız hesabınıza yıl sonunda 50 $ ekleyecektir.

Aylık bileşik: faiz hesaplanır ve aylık ödeniyorsa, her ay küçük eklemeler olur (kazançların artışı her ayın birazcık farkına dikkat edin).

Dönem	Kazanç	Bakiye
1	4 $ 17	$ 1, 004. 17
2	4. $ 18	$ 1, 008 35
3	$ 4. 20	1, 012. 55
4	4 $ 22	1 $, 016. 77
5	$ 4. 24	$ 1, 021. 01
6	4 $ 25	1 $, 025.26
7	4 $ 27	1 $, 029 53
8	$ 4. 29	$ 1, 033. 82
9	$ 4. 31	$ 1, 038. 13
10	$ 4. 33	1 $, 042 46
11	4 $ 34	1 $, 046. 80
12	4 $ 36	$ 1, 051 16

APY, bu daha sık hesaplamaları açıkladığı için faiz oranından daha doğrudur. "Neyse ki, neredeyse daima APY'nin bankalardan alıntılandığını göreceksiniz - bu nedenle hesaplamaları kendiniz yapmak zorunda değilsiniz (ancak APY'yi kendiniz hesaplayabilirsiniz).

APR ve APY

Yıllık yüzde oranı (APR) APY'ye benzer, ancak bileşimi hesaba katmaz. Bu, ilgilenmenin daha basit bir yoludur.

Maalesef, bazı durumlarda APY, APR'ye göre daha doğrudur (çünkü, faiz maliyeti bileşimi olarak gerçekten maliyetlerin ne olduğunu söyler), ancak para ödünç alırken genellikle sadece Nisan'ı görürsünüz. Aslında, APY'yi ödeyebilirsiniz - ki bu da belirli kredi türleri ile neredeyse her zaman daha yüksektir.

Kredi kartı kredileri, APR ile APY'yi anlamanın öneminin iyi bir örneğidir (999). Eğer bir bakiye taşıyorsanız, teklif edilen APR'den daha yüksek bir APY ödersiniz. Niye ya? Faiz masrafları her ay bakiyenize eklendiğinden ve bir sonraki ayda bu faizin

üzerine faiz ödemeniz gerekecektir (bu kazandığınız faizin üstünde faiz kazanmak gibidir bir tasarruf hesabı). Fark büyük olmayabilir, ancak bir fark vardır. Krediniz ne kadar büyük ve ödünç o kadar uzun sürecekse, bu fark o kadar büyük olur.

Sabit faizli ipotekle, APR, faiz masrafı eklemeyeceğiniz ve kredi bakiyenizi artıracağınızdan daha doğru olur

. Bununla birlikte, gerçekte büyüyen bazı sabit oranlı krediler (tahakkuk ettikleri faiz giderlerini ödemezseniz) vardır. Daha fazla bilgi için, farklı APR türleri hakkında bilgi edinin. APY'yi Nasıl Hesapla

Bir yatırımın APY'sini hesaplamak zor olabilir. Bir APY'nin bir e-tabloda (Excel veya Google E-Tablolar gibi) ne olduğunu öğrenmek isterseniz şu işlemi yapın:

Yeni bir e-tablo oluşturun

1. A1 hücresine
2. faiz oranını girin faiz oranları ondalık biçimde gitmelidir) B1 hücresinde bileşik sıklığı girin (aylık için 12, yıllık için 1 gibi)
3. Aşağıdaki formülü başka bir hücrenin içine yapıştırın: = GÜÇ ((1+ (A1 / B1)), B1) -1 Örnek bir e-tablo, Google Dokümanlar'da mevcuttur - zaten bu örneklerle doldurulmuştur.
4. Örneğin, belirtilen yıllık oran% 5 ise, ". 05 "hücresindeki A1. Sonra, aylık bileşik için, B1 hücresine "12" girersiniz. Günlük bileşik için kuruma bağlı olarak 365 veya 360'u kullanabileceğinizi unutmayın. Yukarıdaki örnekte, APY'nin% 5. 116 olduğunu bulacaksınız. Başka bir deyişle, aylık bileşik faizle% 5 faiz oranı,% 5.11'lik APY'ye neden olur. Bileşik sıklığı değiştirmeyi deneyin ve APY'nin nasıl değiştiğine dair bir fikir edineceksiniz. Örneğin, üç ayda bir (yılda 4 kez) bileşikleştirme veya yılda talihsiz 1 ödeme (yalnızca% 5 APY ile sonuçlanır) gösterebilirsiniz.

APY Formula

Eğer matematik eski moda bir şekilde yapmayı seviyorsanız, APY'yi nasıl hesaplayacağınız aşağıda açıklanmıştır:

APY = (1 + r / n)

n

- 1

r, belirtilen yıllık ^{yıllık faiz oranı} ve n yıl başına bileşik dönem sayısıdır. Finansman insanları bunu Etkin Yıllık Oran (EAR) hesaplaması olarak algılarlar. En İyi Nasıl Ulaşılır APY APY,

daha sık bileşik periyotlarla daha yüksektir. Bir banka hesabına para biriktiriyorsanız, paranın ne sıklıkta bir araya getirildiğini öğrenin.Günlük veya üç aylık dönem, genellikle yıllık bileşik bileşikten daha iyidir - ancak emin olmak için, her seçenek için alıntılanan APY'yi kontrol edin.

Ayrıca kendi "kişisel APY" ni pompalayabilirsiniz. Büyük resmin bir parçası olarak varlıklarınızın

tüm 'a bakın. Başka bir deyişle, bir CD yatırımını, çek hesabınızdan ayrı olarak düşünmeyin - hepsi birlikte düşünür ve bir tane olarak düşünülmelidir. Kendinizi, IN'in Baş Mali Sorumlusu olarak düşünün.

Kişisel APY'nizi pompalamak için, paranızın olabildiğince sıklıkla oluşturulduğundan emin olmanın yollarını bulun. İki CD aynı faiz oranını ödüyorsa, faiz en sık olanı ve en yüksek APY'ye sahip olanı seçin. Faiz ödemeleriniz otomatik olarak yeniden ele geçirilir - daha sık olur - daha iyi olur ve faiz ödemeleri için

daha fazla

faiz kazanmaya başlayacaksınız.