Sermaye Kazançlarında Sıfır Yüzde Vergi Oranının Nasıl Çalıştığı

Her seferinde yüzde sıfır sermaye kazanımı vergi oranını yazdım, birisi "Uzun vadeli sermaye kazançlarında yüzde sıfır vergi oranının olduğunu bilmiyordum. "Evet, 2008 yılından beri var. Sorun şu: Çoğu insan kazara sıfırdan vergilendirilen sermaye kazançlarına sahip oluyor.

Planlama ile, paranızın vergisiz kazançlarını gerçekleştirmek için yapabileceğiniz pek çok şey var. Sermaye kazançlarını toplamak, kazançların vergilendirilmeyeceği yıllarda uzun vadeli bir sermaye kazancı elde edecek bir yatırım kasıtlı olarak satma sürecidir.

Kazanç, sıfır yüzde sermaye kazançları vergi diliminde olduğunuz bir yılda gerçekleştiğinde vergilendirilmemektedir. İşte böyle işte.

Sıfır Yüzde Oranının İşleyişi

Sermaye kazançlarındaki sıfır yüzde vergi oranı,% 15'lik marjinal vergi oranı veya daha düşük olan insanlar için geçerlidir. 2017'de bu, vergiye tabi geliri 75 $ 'a kadar olan evli vergi mükellefleri için ve 37 $, 950'ye kadar vergiye tabi geliri olan tek vergi beyanları için geçerlidir.

Vazgeçilmez geliriniz normalde biraz daha yüksek olsa bile, düşük gelir vergisi yıllarının bulunduğu yıllar sıklıkla yıllar vardır ve bazen düşük vergi yılını emeklilikte emeklilikte belirli bir amaçla Bu da her yıl para çekme işlemini yapıyor.

Vergi Olanakları

En yaygın vergi planlaması fırsatları şunlardır:

• Geçici olarak işsiz.
• Yıllık gelir değişen bir satış elemanı.
• Yaşı 55-70 arasında olup yakında emekliye ayrılabilir veya emekli olur.

Evli olduğunuzu ve bu yıl vergilendirilebilir gelirinizin (kesilen kesintilerinizi veya standart kesintiyi çıkardıktan sonra hesaplanan) yaklaşık 60, 000 dolar olduğunu varsayalım. Artık size daha fazla yer var. % 15 vergi matrahının üst kısmını vurmadan önce gelir; Tam olarak 15, 900 dolarlık oda.

Hisse senedi veya yatırım fonları emeklilik dışı bir hesaba sahipseniz ve bazıları gerçekleşmemiş uzun vadeli kazançlara sahipseniz, vergi planlama fırsatınız var demektir.

Yatırımınızı benzer bir şeyle değiştirebilirsiniz (böylece portföy tahsisi ve risk toleransı aynı kalır) ve gerçekleştirilmemiş kazanç artık gerçekleşen bir kazanç haline gelir. Bu örnekte 15 $, 900 kazanç elde edebilir ve onlara gelir vergisi ödememelisiniz.

Önerilen Ödev

Kazançları toplamaya başlamadan önce kontrol etmek istediğiniz birkaç şey var.

1. Yatırım fonları, her yılın sonbaharında sermaye kazançlarını dağıtmaktadır. Bazı fonlar kazançlarını Aralık ortasına kadar geç dağıtmaktadır. Vergi yönetim fonları veya endeks fonlarına sahipseniz, kazançlar muhtemelen çok düşük olur, ancak akılda tutulan vergilerle yönetilmeyen fonlar büyük kazançlar sağlayabilir.Kasıtlı olarak ek kazançlar elde etmeden önce bu kazançın ne olacağını bilmelisin.
2. Geçmişten bir sermaye kaybı olup olmadığınızı görmek için vergi iadenizi kontrol edin. Sürekli olarak ilerleyen kayıplarınız varsa. Zararlar ilk önce kazançları telafi etmek için kullanılır. Kazancınız yoksa, sıradan geliri dengelemek için 3000 $ 'lık bir sermaye kaybı kullanılabilir. Taşınan sermaye kayıplarınız varsa ve kazançlar elde ederseniz kazançlarınız ilk önce tüm eski kayıplarınızı tüketir. Bu tamam, ancak sizin için en iyi strateji olmayabilir.
3. Vergi beyannamelerinin neye benzeyeceğinin kesin bir tahmininin olduğundan emin olun. Bir finans şirketi değilseniz, bu projeksiyonlar için bir vergi uzmanıyla veya finansal danışmanla çalışmanın en iyi seçenek olduğunu düşünüyorum ancak bazıları, planlamalarını yapmak için çevrimiçi vergi hazırlama yazılımıyla birden fazla senaryonun çalıştırılmasının tadını çıkarıyor.

Emekli için kazanç kazanmanın faydaları

Kazanç hasadı vergiden muaf kazanç elde etmek için etkili bir yol olabilir, ancak bunun yerine getirilmesi için vergileri yansıtmak ve vergi fırsatlarını aramak için bir alışkanlık kazandırmanız gerekir düşmek. Bunu sürekli yaparak, emeklilik yıllarınızda vergi faturasını düşürebilirsin, yani emeklilik gelirinin cebinde gittiği anlamına gelir.