Yeni Başlayanlar İçin

Kontrol, tasarruf, para piyasası ve yatırım ihtiyaçlarınız arasında evrak işleri çok zor olabilir. Şimdiye kadar hepsini tek bir kurumda tek bir hibrid hesapta birleştirebilmenizi diledin mi? Varlık yönetimi hesaplarının keşfi sayesinde, bu yalnızca mümkün değildir, ancak tek bir öğleden sonra kolayca gerçekleştirilebilir.

Varlık Yönetimi Hesapları Tarihi

1929'daki borsa çöküşünden sonra, Kongre Glass-Steagall Yasasını geçti.

Mevzuat, bankacılık ve menkul kıymet şirketlerinin konsolide edilmesini yasakladı ve başka bir önemli büyük felaket olayı durumunda halkı daha iyi korumak için. Sonuç, yatırımcıların farklı kurumlarda ayrı hesaplar tutması gerektiği yönündeydi. 1999'da, o zamanki Başkan Bill Clinton, Gramm-Leach-Bliley Yasasını kanun haline getirdi. Glass-Steagall Yasasını etkili bir şekilde aşıyor ve müşterilere bankacılık, aracılık ve sigorta hizmetleri sunan "finansal hizmetler" firmalarının yaratılmasına izin veriyor. Kısa süre sonra, bu finansal hizmetler şirketleri varlık yönetim hesaplarını müşterilerinin ihtiyaçlarına bir çözüm olarak sunmaya başladı.

Varlık Yönetimi Nasıl Çalışır?

Bir yatırımcı, varlık yönetimi hesabına para yatırır. Denge, hesap sahibi bir çek yazıp, bankamatik kartını bir ATM'de bir satın alma veya para çekme nakitatı yapmak için kullanana veya bir hisse senedi satın alıncaya kadar bir para piyasası fonuna (düzenli bir çek hesabı için daha yüksek bir faiz oranı elde ettiğinde) süpürülür. , tahvil, yatırım fonları veya diğer finansal araçlar.

Her ayın sonunda, hesap sahibi, gönderilen çekleri, yapılan mevduatları, sahip olduğu yatırımları, işlem geçmişi, temettü ve alınan faiz ve daha fazlasını ayrıntılarıyla veren konsolide bir bildiri alır.

Bazı varlık yönetimi hesabı, dolarlık maliyet ortalamasının, temettü yeniden yatırım planlarının, sistematik çekilme planlarının (emeklilik için mükemmel olabilir) gücünden yararlanmak için düzenli olarak yatırım fonlarının otomatik alımına izin veren periyodik yatırım programlarını sunmaktadır ya da paralarının bir kısmını düzenli olarak almayı isteyen) ve doğrudan para yatırma hizmeti.

Asgari bakiye çoğunlukla saygılıdır (alt sınır yaklaşık 15.000 ABD doları civarındadır), çoğu otomatik olarak marj ayrıcalıklarına hak kazanır.

Bir Varlık Yönetim Hesabı Kullanmanın Avantajları

• Mali etkinliğinizi daha kolay takip etmenizi sağlayan konsolide aylık bildirim.
• Para piyasası taraması ile sınırsız çek yazısı, hesap sahibinin daha fazla faiz geliri elde etmesine yardımcı olur.
• Birçok firma, hem iskonto hem de geleneksel aracılık modelleriyle varlık yönetimi hesapları sunar.

Bir Varlık Yönetim Hesabı Kullanmanın Eksileri

• Varlık yönetimi hesapları sunan birçok bankanın araştırması, aracı kurumlar tarafından sunulan verilere henüz ulaşmamıştır.Bu muhtemelen zamanla değişecektir.
• Minimum 15,000 ABD doları açılış bakiyesini karşılayamayan küçük yatırımcılar uygun değildir.
• Birçok finansal hizmet, varlık bakiyesi 100.000 $ 'ı aşmadığı sürece küçük aylık veya üç aylık bakım ücretleri alır.