Vergi Oranını Düşük tutmak için En İyi Fidelity Funds

Vergilendirilebilir aracılık hesaplarına sahip yatırımcılar vergi verimliliğine sahip yatırım fonu tutmak için akıllıdırlar ve işi yapmak için seçim yapmak için seçkin Fidelity fonları vardır.

Yatırımcıların yatırım fonu ile yaptıkları en büyük yanlışlardan biri de maliyetleri düşük tutmada başarısız oluyor. Yatırım fonlarıyla masrafları en aza indirmek, kişisel veya işletme finansmanında, özellikle bütçeleme ile veya bazı finansal uzmanların nakit akışı diyebileceği şeyleri azaltmaktan farklı değildir.

Giderlerinizin düşürülmesi (nakit çıkışı), gelirinizi artırmanız (nakit girişi) kadar iyidir. Kişisel finansman kesim maliyetleri, kendinize bir yükseltme yapmak kadar iyidir.

Benzer şekilde, vergiye tabi bir hesapta vergileri en aza indirgemenin net getirilerini artırma etkisi vardır. Bunu tersine düşünün: Vergilerden fazla ödüyorsanız, kendinize daha az para ayırın; bu nedenle yatırım getirinizi düşürdünüz demektir.

Vergi Beyannamenizi Azaltmaya Yönelik En İyi Yatırım Fonu Türleri

Vergilendirilebilir aracılık hesapları için kullanılacak en iyi Fidelity fonlarına geçmeden önce, kullanmak için en iyi genel fon türlerine göz atalım vergileri asgariye indirmek ve bu yatırım fonlarının bunu nasıl başarabildiklerini.

Yatırım fonu ile ortak olan bir vergi biçimi sermaye kazançları dağılımlarıdır. Hisse senedi yatırım fonları onlarca veya yüzlerce hisse senedine yatırım yapabilir. Verilen herhangi bir vergi yılı boyunca, fon yöneticisi (ler) portföydeki stok tutanlarının birçoğunu satın alacak ve satacaktır.

Menajer, bu hisse senetlerini satın aldığı andan beri değer kazanan hisse senetleri sattığında, bu esnaflar sermaye kazançları üretir ve bunlar yatırımcıya (siz) sermaye kazançları dağılımları. Bu nedenle, endeks fonları gibi düşük ciroya sahip fonlar, aktif olarak yönetilen fonlardan daha vergi verimli olabilir.

Yatırım fonlarından gelen vergilendirmenin bir diğer yaygın biçimi temettüler tarafından üretilmektedir. Bu nedenle, vergileri asgariye indirmek isterseniz, yüksek getirili yatırım fonlarından, örneğin büyük sermayeli değerli hisse senedi fonlarından kaçınmak istersiniz. Sıfırdan küçük bir temettüye sıçramış olan fon türleri arasında küçük ölçekli hisse senedi fonları ve büyüme hisse senedi fonları bulunmaktadır.

Vergi etkili olan hisse senedi türleri üzerinde çalıştık, ancak tahvil yatırım fonu vergileri en aza indirmek konusunda akıllıca davranmanız gereken fonlar. Tahvil fonlarıyla vergileri asgariye indirmek için en iyi tahsis edilen tahvil bonosu türüdür. Bu tür yatırım fonu bir eyalet, yerel yönetimler ve diğer belediyeler tarafından yayınlanan belediye tahvilleri satın alır. Devlet yatırımını teşvik etmek için, belediye tahvilleri federal gelir vergisinden muaftır. Tahvil çıkaran devlet veya belediyede yaşıyorsanız, gelir aynı zamanda bu seviyede vergiden muaf olabilir.

Vergilerin Azaltılmasına Yönelik En İyi Fidelity Funds

Şimdi, veraset komisyonculuk hesabınızda vergileri minimum düzeyde tutabilecek Fidelity'den yatırım fonlarının bazı özel örneklerine göz atalım.

• Fidelity Toplam Pazar Endeksi (FSTMX), satın alabileceğiniz en verimli vergi kaçak fonu değil, aynı zamanda vergileri en düşük seviyede tutabilecek en çok çeşitlenen hisse senedi yatırım fonu olabilir. Sadece yüzde 3'lük düşük ciro oranı, sermaye kazancı dağılımındaki vergilerin, ortalama hisse senedi fonundan çok daha düşük olacağı anlamına geliyor. FSTMX için harcama oranı 0,095 ve en düşük ilk satın alım miktarı 2, 500 dolardır.
• Fidelity Small Cap Enhanced Index (FCPEX), genellikle daha az temettü başlatan küçük-kapaklı hisse senetleri üzerine yoğunlaşmaktadır Büyük borsa hisse senetleri. Örneğin, ortalama büyük-kapaklı hisse senedi fonu en az% 2 veya daha fazla getiri elde ederken, FCPEX genel olarak bu oranın yarısından azını alacaktır. Düşük getiri gelir vergilerini asgariye indirmeye yardımcı olacaktır. FCEPX, tarihsel olarak vergi öncesi getiriler için diğer küçük sermayeli fonların% 90'ından fazlasını yendi.
• Fidelity International Capital Appreciation (FIGRX), hisse senetlerine öncelikle yatırım yapan yabancı bir hisse senedi fonudur. U harfi dışında. S. şirketleri. Yabancı hisse senedi fonları genelde vergiden daha verimli değildir, ancak FIGRX, vergilendirilebilir bir hesapta yabancı bir hisse senedi fonuna ihtiyaç duyan yatırımcılar için FIGRX'i akıllı bir tercih yapmak için birleştiren, ortalama vergi verimliliği ve ortalamanın üstünde getirilerden daha iyi bir geçmişe sahiptir. FIRRX için masraf oranı yüzde 1'in altında ve asgari ilk yatırım ise 2, 500 dolardır.
• Fidelity Vergisi Serbest Bond (FTABX), federal gelir vergisinden muaf olan belediye tahvillerini elinde bulundurmaktadır. İştiraklerin çoğu, Birleşik Devletler'deki eyalet ve şehir yönetimi tarafından çıkarılan tahvillerdir. Belediye tahvilleri genellikle diğer tahvillere göre daha düşük getiri sağlar, ancak vergisizlik durumu diğer tahvilleri yenebilecek şekilde vergi avantajlı bir verim sağlayabilir. Genellikle, yüksek vergi dilimleri içinde olan yatırımcılar, FTABX gibi belediye tahvil fonlarından en çok yararlanırlar. Masraf oranı yüzde 0,25 ve asgari başlangıç ​​yatırım miktarı 25,000 ABD dolarıdır. Fidelity, California, New York ve Massachusetts gibi eyaletlere odaklanan verasız belediye bono fonları da sunmaktadır. Bu eyaletlerde yaşayan yatırımcılar, bu paraları devlet vergi yardımından yararlanmak için kullanabilirler.
• Fidelity Tax-Exempt Money Market (FMOXX), kısa vadeli nakit karşılığında likit fon isteyen yatırımcılar için akıllı bir tercih olabilir. Vergi öncesi tahvil fonları gibi, FMOXX genellikle daha yüksek bağıl vergi matrahlarındaki yatırımcılar için faydalı olacaktır.

Kendi Vergi Yeterli Fonu Bulmak İçin Ne Ararız

Vergilendirilebilir hesabınız için ihtiyaç duyduğunuz diğer fon türleri varsa, fonun vergi verimliliğini öngörmek için bazı önemli istatistikleri inceleyebilirsiniz. Bu tür bir istatistik, vergiden dolayı yatırımcıların ortalama kaç kilo verdiğinin bir ölçüsü olan vergi-maliyet oranıdır.Örneğin, yatırım fonu beş yıllık yıllık getiri yüzde 10 ve vergi-maliyet oranı yüzde 1 ise, yatırımcının vergiden sonra getirisi yüzde 9 olurdu.

Morningstar, Inc. gibi en iyi çevrimiçi yatırım fonu araştırma web sitelerinin bazıları vergi-maliyet oranı ve vergiye göre düzeltilmiş getiriler gibi diğer kilit veri noktaları hakkında bilgi sunar. Örneğin, Morningstar'da. com, sadece bir yatırım fonu simgesi sembolü yazıp incelemekte olduğunuz belirli bir yatırım fonu için bir arama yapabilirsiniz. Fonun sitede bulunan listesini bulduktan sonra, "Vergi" yazan sekmeyi bulun ve üzerine tıklayın. Bu sayfada, vergi-maliyet oranı ve vergiye göre düzeltilmiş getiriler gibi kilit vergi veri noktaları gösterilir. Bunları diğer fonlarla karşılaştırabilir ve sizin için en uygun olanı ve yatırım ihtiyaçlarınızı seçebilirsiniz.

Her şeyden önce, yatırımcılar yalnızca çeşitlilik, risk toleransı ve yatırım hedeflerine dayalı fon seçimi gibi akıllı yatırım uygulamalarına öncelik verdiklerini hatırlamalıdır; yalnızca vergi verimliliği değil. İhtiyaçlarınıza uygun bir portföy oluşturmak, vergileri azaltmaktan daha önemlidir. Yatırımcılar, düşük masraf oranlarına sahip, yükü olmayan fonlar satın alarak maliyetleri de azaltabilirler.

Sizin için en iyi fonları bulma ve yatırım hedefleriniz hakkında daha fazla bilgi için, Yatırım Fonu Analizi: Analiz Edilecek 10 Şey (ve 3 Yoksay) konusundaki makalemizi gördüğünüzden emin olun.

Yasal Uyarı: Bu sitedeki bilgiler yalnızca tartışma amacıyla sağlanmıştır ve yatırım tavsiyesi olarak yanlış yorumlanmamalıdır. Hiçbir koşulda bu bilgi, menkul kıymet alım satımıyla ilgili bir tavsiyeyi temsil etmez.