Zorunlu Minimum Dağılım (RMD) nedir?

RMD'ler olarak adlandırılan zorunlu asgari dağılımlar, nitelikli bir emeklilik planından elde edilen kongresel olarak zorunlu bir dağıtımdır. Bu RMD kuralları, her yıl 70½ yaşına kadar hesabınızdan çekilmeniz gereken minimum miktarı belirtir. Gerekli asgari dağıtım kuralları, IRS'nin 401 (k), geleneksel IRA veya SEP IRA gibi nitelikli bir emeklilik planına yatırılan varlıklara vergi avantajı vereceği halde, vergi avantajlı hesaplara para yatıramayacağınızdır sonsuza dek.

Sonunda, IRS onun parçasını almak isteyecektir.

Minimum Dağılımlar Gerekli Minimum Dağılımlar

Gerekli asgari dağıtım kuralları, IRS'in çekilme başlangıcına kadar vergi iadesi yapılmadığı veya verime kadar bu noktaya kadar emeklilik para birimi üzerinden vergi toplama imkânı sağladığını garantiler.

Çoğu emekli için RMD kurallarının emeklilik fonlarını nasıl kullandığı üzerinde gerçek etkisi yoktur çünkü çoğu emeklilikte bir gelir aracı olarak 70½ yaşından önce dağıtımları almaya başlar. Aslında, dağılımı gerekli yaşın öncesine götürmenin yanı sıra, emeklilerin çoğu aslında asgari miktardan daha fazlasını geri çekmektedir. Fakat diğer emeklilik gelir kaynakları olan veya varlıklarını nitelikli emeklilik hesaplarında harcamayacak olan şanslı emekliler için RMD şartı devreye girer ve vergiye tabi gelir yaratır. Tıpkı diğer emeklilik gelirleri gibi RMD'nizi masraflara, vergilendirilebilir bir yatırım hesabına veya hayır işlerine parasal bir hediye de verebilirsiniz.

Para senin. Yapamayacağınız tek şey, parayı başka bir nitelikli emeklilik hesabına yeniden yatırmanızdır.

RMD kurallarına göre, 70½ yaşına ulaştıktan sonra 1 Nisan'dan başlayarak, 401 (k) ve IRA gibi nitelikli emeklilik planlarından yıllık dağıtımlar almalısınız. Para çekmeniz gereken tutar, dağıtımın yapılması gereken yıl başındaki hesaplarınızın değerine dayanır.

Bu toplam IRS tarafından belirlenen ömrünüze bölünür.

Zorunlu Asgari Dağılımları Almamamız İçin Cezalar

Eğer halen 70½ yaşındayken bir 401 (k) gibi nitelikli bir plan üzerinde çalışıyorsanız ve katkıda bulunuyorsanız, minimum minimum dağıtımınızı erteleme izniniz olabilir, ancak planınızın kurallarına bağlı. Aksi takdirde, 70 ½ yaşını doldurduktan sonra 1 Nisan'a kadar vergiye tabi gelirinizin bir parçası olarak sayılan dağıtımları başlatmanız gerekir. RMD'nizi almıyorsanız, ciddi bir cezaya çarptırılırsınız. RMD'nizi almadığınız için verilen ceza, zamanında geri çekilmemiş tutarda% 50 vergi olduğunu.

RMD'nizi Nasıl Hesaplayabilirsiniz?

Kişisel gerekli minimum dağıtımınız hesap değerinize bağlı olarak benzersiz olduğundan, RMD tahmini hesaplamak için 70½ yaşındaki hesabınızın toplam değerinin tahmini kullanılmasını isteyeceksiniz. İşte bu tahmini size yardımcı olacak en iyi RMD hesap makinesinin üçü. Birçok emeklilik planı saklama sorumlusu veya mali planlayıcı sizin için RMD'nizi hesaplar, ancak bunu yapmak zorunda değildirler. Uygun dağıtımları aldığınızdan emin olmak için zaman geldiğinde, uygun rakamlara sahip olduğunuzdan emin olun.

Devralınan hesaplar olmadıkça, dağıtımlar için farklı kurallar uygulandığı sürece, Roth IRA'ların RMD kurallarına tabi olmadığını unutmamak önemlidir.