Kredi Ödemeleri ve Maliyetleri hesaplar: Formüller ve Aletler

Çoğu kişi para öderken, aylık ödeme en çok endişelerinden biridir: aylık diğer masraflar (ve geliriniz) göz önüne alındığında uygun fiyatlı mı? Ne kadar ödeyeceğinizden emin değilseniz, bir kredi hesaplayıcı - veya biraz matematik - size ihtiyacınız olan cevabı bulmanıza yardımcı olabilir.

Hesaplayıcılar hızlı bir cevap almak için mükemmeldir. Ayrıca, kredinizi gerçekten anladığınız ve kararlarınızın finansmanınızı nasıl etkilediğine yardımcı olan hesaplamaları yapmayı kolaylaştırıyorlar.

Örneğin, biraz daha az borçlanırsanız ya da daha düşük bir faiz oranı elde ettiğinizde olanlar hakkında çoklu karşılaştırmalar yapmak kolaydır.

Farklı Krediler, Farklı Hesaplamalar

Ödemeleri hesaplamaya başlamadan önce, kullandığınız kredinin hangi türü olduğunu bilmeniz gerekecek. Farklı krediler için farklı bir hesaplama (veya hesap makinesi) kullanacaksınız. Bazı krediler yalnızca krediyi ödemek istemediğiniz faiz kredileridir - sadece faiz ödeyerek 'hizmet' edersiniz. Diğer krediler, belirli bir sürede (beş yıllık bir otomatik kredi gibi) kredinin bakiyesini ödediğiniz amortismanlı kredilerdir.

Eğer kredi ödemeleri hesaplamalarını manuel olarak yapmak istemiyorsanız, çevrimiçi hesap makinaları sizin için matematiği yapabilir.

Hesaplamaları yapmak ve kredinin yıllara göre nasıl işlediğini göstermek için Google E-Tablolar ve Microsoft Excel gibi e-tablolar 'ı da kullanabilirsiniz. Standart amortisman kredileri (elektronik krediler, konut kredileri ve kişisel krediler gibi) için bir elektronik tablo kullanma hakkında daha fazla ayrıntıya bakın.

Kredi ödemenizi ve masraflarınızı hesapladığınızda, sonuçları kabaca bir tahmini olarak düşünmelisiniz. Son ayrıntılar, borç vereninizin kullandığı varsayımlara bağlı olarak farklı olabilir - ancak yine de değerli bilgiler elde edersiniz.

Kredi Ödemesini İtfa Etmek İçin Formül

Aşağıdaki formüller, çoğu amortisman kredisi (örneğin, standart otomatik ve konut kredileri) için geçerlidir.

Kredi Ödeme = Miktar / İndirim Faktörü
veya
P = A / D

Şu değere sahip olmanız gerekir:

Periyodik Ödeme Sayısı ( n ) = Yıllık ödemeler yıllar kez yıl sayısı
Dönemsel Faiz Oranı ( i ) = Yıllık oran, 'a göre ödemelerin sayısına bölünür> İndirim Faktörü (
D ) = {[ Örnek Kredi Ödeme Hesaplaması Aylık olarak ödenecek 30 yıl içinde% 6 oranında% 100 oranında 100.000 ABD doları borçlandığını varsayalım. Aylık ödeme nedir?

n =

360

(yılda 30 yıllık süre 12 aylık ödemeler) i =. 005
(Yıllık % 6 olarak ifade edildi, yılda 12 aylık ödemeler olarak bölünür - yüzdeleri ondalık formata dönüştürmeyi öğrenir) 005 166. 7916
({[(1+. 005) ^ 360] -1 / [. 005 (1+. 005) ^ 360]) P = A / D = 100, 000/166.7916 = 599. 55
Faiz Üzerinde Kredi Ödeme Hesaplama Formülü Sadece faizli bir kredi için kredi ödeme hesaplaması daha kolaydır. Ödünç alınan tutarı yıllık faiz oranıyla çarpın. Sonra yılda ödemelerin sayısına bölün.

Örnek (yukarıdaki krediyi kullanarak): 100, 000 defa. 06 = yılda 6,000 ABD Doları. 6000 bölü 12 eşittir

500 $

aylık ödemeler. Asıl bakiyenin hiçbirini ödemediğinizi farzederseniz, aylık ödemeniz ileride aynı kalacaktır. Bununla birlikte, bir gün bu krediyi ödemek zorunda kalacaksınız - kredi muhtemelen ödemelerin amortismana başlamasına (belki de 10 yıl sonra) başlayacaktır veya borçtan kurtulmak için bir noktada balon ödemeniz gerekecektir. Kredi Kartı Ödeme Hesaplamaları Kredi kartları da oldukça basittir: Asgari aylık ödemenizin ne olması gerektiğini anlamak için çoğu zaman bir formül var. Örneğin, kart düzenleyiciniz, aylık ödenmemiş bakiyenizin en az% 3'ü ayda bir ödemenizi isteyebilir (minimum 25 ABD doları tutarında). Tabii ki, minimumdan daha fazla ödeme yapmak akıllıca olacaktır, ancak bu, sorununuzdan uzak kalmak için

tutarında

ödemeniz gereken miktardır. Örnek: Kredi kartınızdan 7000 $ borçlu olduğunuzu varsayın. Minimum ödemeniz bakiyenizin% 3'ü olarak hesaplanır:

Ödeme = Minimum Gereksinim x Bakiye Ödeme =. 03 x $ 7, 000

Ödeme = 210 $
Fakat ertesi ay ne olacak? Kredi kartınız her ay ilgisini çekmektedir ve bir ödeme yaptıktan sonra kartınızla daha fazla harcama yapabilirsiniz. Çoğu durumda, aynı minimum tutar geçerlidir: toplam borç bakiyenizin bir yüzdesi ödenecektir.
Daha fazla ayrıntı için, kart ödemelerinizi hesaplama ve her ödemenin bakiyenizi nasıl etkilediğine ilişkin bir eğitici nota bakın.

Diğer Önemli Faktörler: Faiz ve Toplam Kredi Maliyeti

Aylık ödemeniz önemlidir - nakit akışınız yoksa kesinlikle satın almaya gücü yetmezsiniz. Fakat ödeme, anlaşmanın önemli bir parçası olan

en

olması gerekmez. Odaklanmak genellikle daha önemlidir: Satın alma fiyatı ve Kredinizin ömrü boyunca faiz ödeyeceğiniz miktar

Bu iki bileşen birleşmeyle
toplam maliyeti oluşturur > ne alırsanız verin.

Aylık ödemeniz gerçekten sadece kredi tutarının, faiz oranının ve kredinizin uzunluğunun bir sonucudur. Satış görevlileri (borç verenler dahil), iyi anlaşma elde ettiğiniz gibi olması için işinizi değiştirebilir - olmadığınız zamanlarda bile.

Örneğin, otomobil satıcıları genellikle aylık ödemeye odaklanırlar: her ay rahatça ne kadar ödeyebilirsiniz? Bu bilgilerle neredeyse dan herhangi bir satabilirler ve aylık bütçenize uyarlar. Ancak, mutlaka iyi bir anlaşma yapmanız gerekmez ve kredinizin maliyeti, arabanız için ödediğiniz toplam tutarı önemli ölçüde artıracaktır.

Nasıl yapıyorlar? En kolay yollardan biri, krediyi birkaç yıl daha uzatmaktır: dört ya da beş yıllık bir kredi yerine (daha mantıklı), daha düşük aylık ödemelerle birlikte bir yedi yıllık kredi önerirler.Ne yazık ki, krediyi uzatmak, kredinin ömrü boyunca daha fazla faiz ödeyeceğiniz anlamına geliyor - ne alırsanız yapın için daha etkili bir şekilde ödeme yapıyorsunuz. Aylık ödemeyi görüşmek yerine, satın alma fiyatını

üzerinde pazarlık yaparsanız kesinlikle daha iyi sonuç vereceksiniz. İstediğiniz her yerde ödünç alabilirsiniz: Herhangi bir bankadan, kredi birliğinden veya çevrimiçi borç verenden - finansman için bayinize güvenmeniz gerekmez. Bu şekilde daha düşük bir aylık ödeme elde etmeyeceksiniz (böylece

'ı daha iyi yaptığınız gibi hissetmeyebilir), ancak genel olarak daha az harcayacaksınız. Maliyetlerinizi daha da düşürmek için erken borcunuzu ödeyin. Ön ödeme cezası olmadığı sürece, her ay fazladan ödeme yaparak veya büyük bir toplu ödeme yaparak faiz tasarrufu yapabilirsiniz. Kredinize bağlı olarak, ilerideki aylık ödemeleriniz, değiĢiklik gösterebilir veya olmayabilir. Ödemenizi yapmadan önce borç vereninizden isteyin.

Borcunuzu erkenden ödemekle ilgili daha fazla bilgi edinin.