: Kolej Öğrencileri için İpuçları

Daha kısa Form 1040-EZ veya Form 1040-A'yı dosyalamaya uygun olan ebeveynler ve üniversite öğrencileri ayrıca, üniversite mali yardım amaçları için Basitleştirilmiş İhtiyaç Deneme Sınavı'na girerek ebeveynlerin ve öğrencilerin varlıkların federal mali yardımın hesaplanmasından hariç tutulması. Bu nedenle, üniversiteye bağlı öğrencilerin ebeveynleri, vergilerini rapor edip doldururken "1040-A ve 1040-EZ" vergi formlarına "daha kısa" ya da "dosyaya girmesi daha kolay" bakmak isteyebilir.

Basitleştirilmiş İhtiyaçlar Testi için yeterlilik, bir üniversite öğrencisinin daha büyük bir mali yardım paketi alabileceği anlamına gelir. Bu nedenle, aksi takdirde kesintilerini mukayese ederek faydalanabilecek olan mükellefler, kısa formun dosyalanması yerine maddi olmayan bir şekilde dosyalama yaparak maddi imkânları artarsa ​​fayda sağlayabilirler. Bu konuyla ilgili maddi yardım danışmanı olarak çalışan, kayıtlı bir temsilci olan Rivkah Schweke ile röportaj yaptım. Aşağıdaki konuyla ilgili çok yararlı bilgiler verdi.

Basitleştirilmiş Gereksinim Testi nedir?

"Basitleştirilmiş İhtiyaç Testi" Rivkah Schweke, "FAFSA formundaki 34. sorunun cevabını açıklıyor: Bunun amacı, Varlıkların Beklenen Aile Katkısı (EFC) Hesaplamasında sayılıp sayılmayacağını belirlemektir EFC, hükümetin öğrenci ve ailenin üniversite eğitimine katkıda bulunmak için harcayabileceğini düşündüğü para miktarı

Basitçe, sayı düştükçe, beklediğiniz kadar az sayıdadır mümkün olan en iyi puan ZERO'dur. "Basitleştirilmiş Gereksinim Testi'ne hak kazanmak için, Form 1040-A'yı dosyalamaya uygun olmak için, öğrencilerin ve ebeveynlerin 50.000 $ 'dan az düzeltilmiş brüt gelirleri olması gerekir; bir kişinin vergilendirilebilir geliri 100,000 ABD Doları'nın altında olmalıdır (diğer kriterler arasında).

Brüt geliri 50.000 dolardan daha düşük bir değere ayarlayan ebeveynler, anne-babanın varlıklarının tahmini aile katkısı dışında tutulması için daha uzun Form 1040 yerine Form 1040-A kullanmayı düşünmek isteyecektir.

Basit ihtiyaçlar testini gerçekleştirmenin faydası nedir?

"Basitleştirilmiş İhtiyaç Testi (SNT) tahmini aile katkısı (EFC) hesaplamasını etkiliyor" diye devam ediyor Rivkah Schweke, "SNT'yi tartışmadan önce EFC hakkında daha fazla konuşalım."

"EFC anlamak kolaydır.

KATILIM MALİYETİ

Daha Az (-): Tahmin Edilen Ailenin Katkısı Eşittir (=): YOUR NEED

"İhtiyaç YÜKSEK, EFC'yi DÜŞÜRMEKTEDİR."

" Düşük bir EFC iyi haber. Bu, daha fazla ihtiyaca dayalı Federal ve Eyalet hibelerine ve desteklenen Stafford öğrenci kredilerine dönüşüyor. Sübvansiyonlu iyi, çünkü bu hükümet çocuğun okula devam ederken faiz ödediği anlamına geliyor. EFC'niz sıfırsa, mutlak maksimum izin verilen mali yardımı almaya hak kazanırsınız. Ayrıca, okullar bu numarayı bir finansal yardım paketinin ne kadarını sunmak istediğini belirlemek için bir rehber olarak kullanıyor. "

" Bazen ailesi düşük EFC'ye sahip bir çocuk çocuğunu çok pahalı bir okula gönderebilir, çünkü okul, [düşük] EFC'yi temel alarak öğrenciye değerli bir mali yardım burs paketi uzatabilir. "

" Ancak EFC, "Basitleştirilmiş İhtiyaç Testi'nin (SNT) nerede başladığı ile" nasıl başlıyor? "

"SNT, varlıkların EFC hesaplamasına dahil edilip edilmeyeceğini veya hariç tutulduğuna karar verir, bu neden önemlidir?"

"1040A için uygunluk rehberi, gelir eşiği 50.000 $ 'dır. Teorik olarak bu, faiz geliri ve 1 milyon dolarlık varlıkları ve işten elde edilecek herhangi bir geliri olmayan 49,999 dolara sahip olabilirsiniz - ancak yine de Federal finansal yardıma hak kazanabilirsiniz, çünkü varlıklar hariç tutulacaktır - Bu, düşündüğünüzden daha sık olur. evde yaşayan boşanmış bir anne Çocuklarının babasıyla evlenirken satın aldı. Şimdi tekli olarak çalışıyor ve çok daha düşük bir geliri var. Çoğu muhasebeci, 1040 dosyayı dosyalamak ve madde numaralandırmak isteyebilir. Ancak bu durumun onun için en iyi yolu olmayabilir. "

" Daha ileri giderek, "üniversitenin maliyeti" nin "aile katkısı" nın 'öğrenci ihtiyacına "eşit olduğunu söylediğimizi hatırlıyor musun?

Ebeveyn Katkısı +

ÖĞRENCİNİN GELİR + 999 ÖĞRENCİ KATKILARINDAN KATKILARI =

BEKLENEN AİLE KATKILARI

'İLE KATILIMI "Şimdi açıkça belli oluyor çocuğun varlıklarını dışlamak daha iyidir. "

" Kolej finansmanı amacıyla vergi ve varlık planlaması yapan kişilere yardımcı olmak için, formdaki alanlara girilen finansal bilgilere dayanarak EFC'yi öngören bir EFC tahmini aracı kullanıyorum. Burada bahsettiğim şeyin mükemmel bir örneği: Son zamanlarda tartıştığımız gelir sınırlarına uyan bir müşterim oldu. Tek bir gelir / varlık öğesi vb. Değişikliğe uğramaksızın, ebeveynin vergi formu olarak "1040" ı '1040A' olarak değiştirdik. EFC bir göz kırpışında 20.000 dolardan ZERO'ya düştü. Bir yıl dört katına 20,000 dolar, bir çocuk için 80 bin dolar tasarruf olur "dedi.

Yani, temel olarak, üniversite öğrencilerinin aileleri 1040A veya 1040EZ'ye hak kazanırsa, bu formu 1040 yerine kullanmalıdırlar mı?

"Genel bir kural olarak bu teoride doğrudur.Ancak her aile farklıdır ve bu nedenle de mali durumları Öngörülmesinin en iyi olup olmadığını veya alınabilecek herhangi bir kredi veya kesintinin olup olmadığını değerlendirmek önemlidir 1040, maddi imkânlardan daha ağır basabiliyorlardı.Çocuğun yerel kamu devlet üniversitesine veya üniversitesine gitmesi durumunda bir başka muhtemel düşünce de olacaktır. "

" Eğer öğrenci özel bir okula başvuruyorsa, öğrenim çok daha yüksek olacak. Bu durumda, okulların hangi tür finansal yardım paketlerini sunma eğiliminde olduklarını araştırmak faydalı olur. Bazen okul ne kadar zengin olursa, burs o kadar iyi! Çok iş, ancak bu EFC'yi almak on binlerce, hatta yüz binlerce dolarlık bir ailenin çocuklarını üniversiteye gönderebilir. "

Aynı şey öğrenciler için de geçerli mi?

"Birçok genç öğrenci, özellikle de ebeveynlerinin hala bağımlı olduklarında vergi iadesi istemiyor. Kural (2012'de), bir vergi mükellefi en az 9, 750 dolar kazanmazsa, dosyalama yükümlülüğünün bulunmamasıdır. FAFSA soru, 'Sen 1040A veya 1040EZ dosyalama hakkına sahip miydin? 'Uygun olmak yeterince iyi. 34. soruda, 'Bilmiyorum' demeyin 'Evet deyin. ''

Üniversite öğrencileri ve aileleri için doğru vergi formunu seçerken endişelenmemiz gereken başka şeyler var mı?

"Vergi kanunu karmaşıktır ve bir dönüşte birçok faktör oynamaya başlayabilir. bir örnek: Maddeleme nedeniyle önceki yıllarda devlet vergi iadeleri mevcut olsaydı, kısa bir form yeniden yakalanmayı tetikleyebilirdi ancak kısa bir formda kaydetmenin hiçbir yolu yoktur ve bu nedenle yalnızca 1040X - değiştirilmiş bir form - Sorunu çözebilir. "Ayrıca, IRS formülleri mali yardım formüllerinden farklıdır ve farklılıkları anlayan bir vergi uzmanı seçmek en iyisi olabilir.Kolej maliyeti uzaya yükseldikçe, daha önce düşündükleri birçok anne-baba çocuklarınıza doğru tavsiyeleri almalarını sağlayarak çocuklarını büyük bir okula gönderirken maddi yardımda bulunmak için iyi bir şans verdikleri için maddi imkânsızlığı olmazdı. Çocuklarına en iyi eğitimi mümkün kılmak için çok ciddi olan ebeveynler, Bu, ön planda tutmanıza ve en iyi stratejiyi tasarlamanıza yardımcı olmak için derin bir vergi bilgisine (veya tam tersine) sahip saygın bir kolej mali yardım danışmanıyla birlikte. "

" Çocuklar bizim geleceğimizdir. Onları okula gönderelim! "

Rivkah Schweke

üniversite mali yardım planlamasına güçlü bir ilgi duyan kayıtlı bir temsilcidir. Hem federal vergi yasasını hem de mali yardım metodolojisini anlıyor. Bridge Financial Solutions'dan ulaşılabilir.