Bir Mali Müşavir Gerekli mi?

Mali bir danışmana ihtiyacınız var mı?

Veya bu soruyu tekrar dile getirmek için: Bir danışmanın ücretinin maliyetinden daha fazla fayda sağlayabilir misiniz?

Bilginize ve rahatlığınıza, bütçenize, yatırımlarınıza ve finansal planınıza bağlı olarak, "belki de" bir firmadır.

Mali müşavirler herkese yardımcı olabilir

İnsanlar finansal danışmanları yalnızca mega-zengin kişilere ve ailelere yardım eden kişiler olarak kavramlaştırma eğilimindedir.

Fakat bu doğru değil. İnan ya da inanmayacak finansal danışmanlar, emeklilik planlaması, çocuk kolejinde tasarruf etme, ev satın alma ve diğer büyük finansal hedeflere dikkat çekmek için yardıma ihtiyacı olan orta sınıf aileler arasında yaygınlaşıyor.

Finansal bir danışman kiralamanız gerekip gerekmediğini veya ne tür danışmanları kiralamanız gerektiğine karar vermek için öncelikle kendinize bazı sorular sormanız ve finansal kararlar verirken konfor seviyenizi değerlendirmeniz gerekir.

Mali danışmanlar duygusal karar vermeyi ortadan kaldırırlar

Özellikle oldukça riskli bir yatırım stratejisine katıldığında, insanlar hisse senedi piyasasındaki değişime duygusal olarak tepki verme eğilimindedir.

Yatırım kararlarınız konusunda size yardımcı olan bir finansal danışmanınız varsa, paranız için en iyi uzun vadeli planı yapabilmeniz için paranızdan duygusal bir uzaklıkta olmanızda size yardımcı olabilirler.

Finansal danışmanınız kişisel risk konfor seviyenize en uygun portföy içine para tahsis etmenize yardımcı olabilir.

Mali danışman yerine teknoloji mi?

Taslak gibi daha fazla finansal planlama uygulaması ve Personal Capital gibi web siteleri, finansal planlamacının yardımıyla her gün finansal yönetim kararlarını daha kolay hale getiriyor. Bu uygulamaların ve web sitelerinin birçoğu, bir finansal danışmanınkiyle benzer hizmetler sunar.

Özellikle, bu planlama araçlarının yardımıyla para yönetimi becerileriniz ve yatırım seçeneklerinizden emin iseniz, bir finansal danışman maliyeti karşılığında para kazanmanız gerekmeyebilir.

Finansal danışmanlar büyük yaşam değişiklikleri için yardımcı olur

Uygulamalar ve web siteleri kesinlikle yardımcı olmasına rağmen bazen gerçek bir finansal danışman kadar faydalı olmayacaktır.

Miras alınan bir IRA'nın vergi sonuçlarıyla nasıl başa çıkacağını biliyor musunuz? Peki ya bir aile üyesi aniden size büyük miktarda para bırakırsa? Nasıl yatırım yapacağını biliyor musun?

Aniden, nasıl finanse edileceğinden emin olmadığınız büyük bir miras almak gibi, mali durumunuzda yeni veya sert bir değişiklikle karşı karşıya kalırsanız, bir finansal danışman, paranızla ilgili ne yapacağınıza ve herhangi bir verginin nasıl ele alınacağına karar vermenize yardımcı olur araları açılmak.

Emeklilik halindeyseniz ve 401k'lerinizden ve diğer emeklilik hesaplarından nasıl veya ne zaman çekilmeye başlayacağınızdan emin değilseniz, bir finansal danışmanı seçmenizden yararlanabilir.

Mali durumunuzdan rahat mısınız?

Kendinizi güvende hissederseniz ama yine de danışmanınız omzunun üzerinden bakmak isterse, yılda bir kez bir finansal danışman için bir defaya mahsus olmak üzere bir defalık bir ücret ödeyebilirsiniz. Kazanılan hesaplarınızı diğer zamanlarda idare edebilirsiniz.

Bununla birlikte, finans ile uğraşmaktan nefret ediyorsanız, etkili bir yatırım stratejisi uygulamaya koymanın ilk şeyini anlamıyorsunuz ya da ne ile ne yapılacağından emin olmadığınız çok miktarda para aldıysanız, finansal yönetim ihtiyaçlarınızla ilgili bir finansal danışman.

Bir finansal danışmanı seçip seçmemeye karar verirken, ne yaptığınızı biliyor gibi hissetmiyorsanız, maliyete bakınız. Günlük finansal gereksinimlerinizi iyi anladığınızı düşünüyorsanız harika, muhtemelen parayı bir parayla harcamanıza gerek yoktur. Büyük bir finansal yaşam değişimi ortaya çıkarsa, yalnızca bir finansal danışman tutmaya bakın. Bu noktada, bir ücret tabanlı planlayıcının maliyetini komisyon temelli bir planlayana göre artı ve eksilerini tartın.

Bununla birlikte, paranız üzerinde baskı gördüğünüzü veya en iyi kararları vermediğinizi düşünüyorsanız, bir finansal danışman kesinlikle mali açıdan akıllıca bir hareket olacaktır, bu da muhtemelen yatırıma değer olacaktır.