Erken 401 (k) Para Çekme: Bilmeniz Gerekenler

401 (k) hesabınızın değeri arttıkça, kazanılan tasarruflarınızı elde etmek cazip olabilir. Çoğu kimse emeklilik tasarruflarını özellikle daha acil ihtiyaçlar ve istekler ortaya çıktıkça sınırlar dışında bırakmakta zorlanmaktadır.

Ancak, yeni bir ev, çocuklarınız için üniversite eğitimi için peşinat ödemeniz gerekip gerekmediğini veya beklenmedik bir mali acil durum karşılığında para harcadığınızı kontrol edin, 401 (k) geri çekmeyi düşündüğünüzde çok dikkatli bir şekilde ilerlemeniz önemlidir.

Her 401 (k) para çekme, kazandığınız önceki plan katkılarınızın önemli faydalarını feda etmek demektir. Hatta yüksek gelir vergileri ve ek cezalara neden olabilirler.

401 (k) Hesap Çekilme Kuralları ve Cezaları

401 (k) planın en yararlı yararlarından biri her katkıda vergi avantajları getirir. Bugün yalnızca katkı vergisinden mahsup edilebilir değil, ancak hesabınıza yaptığınız katkılar da vergi erteleniyor. Ancak, bu vergi avantajları yalnızca plan kurallarına uyduğunuzda geçerlidir ve bu kurallar her yıl planınıza ne kadar katkıda bulunabileceğinize ve plandan para cezası almayacağınıza kadar her şeyi sınırlar.

Roth 401k varlıkları farklı şekilde işlemiş olsalar da, nadir istisnalar dışında, tüm geleneksel 401 (k) para çekme işlemleri normal gelir olarak vergilendirilir. İdeal bir durumda, emekli olana kadar 401 (k) 'dan para çekemezsiniz.

Para yatırma işlemlerinde, çalışırken kazandığınız her maaş kontrolünde yaptığınız gibi gelir vergisi ödersiniz. Ancak birçok insan, emeklilik döneminde çalışma yıllarında olduğundan daha düşük bir vergi matrahına girdiklerini ve bazı göreceli vergi tasarruflarını sağlayabileceğini düşünüyor.

Ancak, 401 (k) numaralı telefondan en azından 59½ yaşına gelmeden önce para çekerseniz, çektiğiniz miktarda yalnızca gelir vergisi ödemeniz gerekir, ancak bu paralar da bir ek yüzde 10 erken dağıtım cezası vergisi.

Burası işlerin hızlı yapışkan olduğu yerlerdir. Bazı insanlar için, bu, vergiler ve cezalar ödedikten sonra neredeyse yarı yarıya çekilen toplam kesim anlamına gelebilir! Bu parayı bugün vergilere "kaybetmek "le değil, emekliliğinize bile daha fazla mal olacak.

401 (k) Para Çekme Cezaları

için istisnalar Bazı durumlardaki mali kayıplardan bazılarını hafifletmek amacıyla yapılan yüzde 10 erken dağıtım cezası için birkaç istisna bulunmaktadır. Aşağıdaki şartlar altında, 59 ½ yaşına gelmeden 401 (k) çekilme ek cezadan muaftır:

• Ölüyorsunuz ve hesap fayda sahipinize ödeniyor
• Özürlü oldunuz
• İstihdamı feshettiniz ve
• En az 55 yaşında olan
• Tıbbi harcama kesintisi olarak izin verilen miktardan daha düşük bir miktarı çekerseniz
• Esasen eşit periyodik ödemelere başlarsınız (bkz. kural 72 (t))

Para çekme işlemi, nitelikli ev ilişkileri kararı

Bu senaryolardan her birinde para çekme işlemleri yalnızca ek yüzde 10 ceza yerine sıradan gelir vergisine tabi olacaktır, ancak para çekme işlemleri plan kurallarına ve uygun dokümantasyona göre yapılmalıdır.Böyle bir çekilmeden önce planınızın gereklilikleri konusunda kendinizi eğitmeyi unutmayın.

Ek 401 (k) Erken Para Çekme Hususları

401 (k) erken para çekme üzerine verilen cezalar ve vergilere ek olarak, bu emeklilik planı parasının gelecekte muhtemel yatırım büyümesini kaybedeceksiniz. 401K planına katkıda bulunabileceğiniz tutara yıllık sınırlar vardır, bu nedenle daha önce bir para çekme işlemini telafi edemezsiniz. Bahsetmek gerekirse, kayıp kazançlar ve bileşik faiz üzerine "yetişmek" için yeterli tasarruf yapmak daha da zor olacaktır.

Her ne kadar 401 (k) kredilerin kendi önemli dezavantajları olmasına rağmen, mali çimdikliyseniz ve tek seçeneğiniz emeklilik paranız gibi görünüyorsa böyle bir krediyi düşünebilirsiniz. Dezavantajları bile olsa, 401K kira kredisi doğrudan 401K para çekme seçeneğine tercih edilir, ancak ikisi de ideal değildir.

401 (k) Para Çekme ve RMD'lerin Geciktirilmesi

Yelpazenin diğer ucunda, çoğu kişi 401 (k) planlarından dağıtımları erteleyebilir ve böylece 1 Nisan'a kadar vergi ertelemesinin büyümesinin faydalarını en üst düzeye çıkarabilir 70½ yaşına geldikleri yılı izleyen yılın

Bu noktadan sonra, en azından minimum minimum dağıtımınızı (RMD) her yıl çekmeniz gerekir.

RMD'niz söz konusu yılın başlangıcından itibaren hesap bakiyeniz olarak Öngörülen Ünite Hayat Beklentisi tablosunda IRS tarafından belirlenen ömrünüze bölünür. Eşinizin tek yararlanıcı siz olup, senden 10 yaşından daha genç ise bir istisna mevcuttur. Erken para çekme gibi, yıllık RMD'nizi almamanıza ciddi bir ceza gelir. RMD'nizi geri çekmemek için verilen ceza, dağıtılması gerekenler ile aslında geri çekilen miktar arasındaki farkın yüzde 50'sidir.