Parlak Yönlendirmeler ve Diğer Illinois 529 Tasarruf Planları

Illinois'de aileler, Bright Directions gibi 529 tasarruf planıyla kolej masraflarından tasarruf edebilir. Neyse ki, bu planlar yalnızca ebeveynler gibi birinci dereceden akrabalar için ayrılmış değildir. Geniş aile, sevdikler ve hatta arkadaşlar bir çocuğun 529'una katkıda bulunabilir, bu da genç kişinin yüksek öğrenime devam etmesini daha uygun hale getirir. Tasarruf etmeye başlamanın bir teşviği olarak, 529 tasarruf planının önemli vergi avantajları vardır.

Üç Seçenek

Illinois, eyalet içinde üç özel 529 tasarruf planına sahiptir. Bunlar aşağıdaki gibidir:

1. Parlak Başlangıç ​​Kolej Tasarrufları (Doğrudan Satılan) : Bu plan doğrudan devlet tarafından verilir ve statik seçeneklerle yaşa dayalı seçenekleri de karıştırır. Yaşa dayalı seçenekler agresif yatırım stratejileri ile başlar ancak lehtar lise mezuniyetine yaklaştıkça daha muhafazakar hale gelir. Planın yıllık ücretleri düşüktür, bu da yatırımlarınızı en üst düzeye çıkarmanın güçlü bir yoludur.
2. Parlak Başlangıç ​​Kolej Tasarrufları (Danışman Satıldı): Danışmanlar tarafından sunulan bu plan Bright Start College Tasarruf Programından daha yüksek ücretlidir ancak daha fazla seçeneğe sahiptir. Hisse senedi, tahvil, sabit getirili ve para piyasası fonlarının karışımını içeren geniş bir portföyü var.
3. Bright Directions College Tasarruf: Bu plan sadece danışmanlar tarafından satılmaktadır. Birkaç yaş-bazlı seçenekler ve yatırımcılar için 50'den fazla statik seçenek vardır. Bu planın yıllık ücretleri daha yüksek olmakla birlikte, yatırımlardaki yıllık yıllık getirilerden daha yüksektir.

Neden 529 Tasarruf Planı Açayım?

Kolej tasarrufunun ötesinde, 529 tasarruf planına katkıda bulunanlar katkıda bulunanların vergi avantajlarına sahiptir. Illinois'de katkıda bulunan kişiler, tek dosyalayıcılar için 10, 000 ve ortak takipçileri için 20, 000 dolara kadar kesebilir; Bu, ülkedeki en yüksek kesinti limitlerinden biridir.

Plandaki kazançlar gelir vergisine tabi değildir, bu nedenle yatırımlar büyüdükçe 529 tasarruf planı yüksek öğrenim için ödeme yapmak için güçlü bir araç olabilir.

Nasıl Katkıda Bulunabilirim?

18 yaşın üzerindeki herhangi bir ABD vatandaşı veya yasal mukim 529 tasarruf planına katkıda bulunabilir. Illinois ikamet planlarının üçü de ayda sadece 25 $ 'lık bir katkıda bulunuyor. Bir bordro indirimini tercih ederseniz ayda 15 $ gibi kısa bir süre içinde katkıda bulunabilirsiniz.

Illinois'de 529 tasarruf planına yatırdığınız azami tutar 350.000 $ 'dır.

Tasarruf Planını Ne Zaman Kullanmam Gerekiyor?

Illinois tasarruf planlarındaki paranın mezuniyet sonrası belirli bir yıl içinde veya belirli bir yaşla kullanılmasına gerek yoktur. Lise bittikten sonra mola vermeyi seçen ya da çalışmaya başlayan ve hayatta daha sonra okula dönen öğrenciler için esneklik sunar.

Çocuğunuz profesyonel bir işe başlamak için birkaç yıl geçerse ve daha sonra öğrenim görmek istiyor karar verirse, 529 tasarruf planı eğitim masrafları için kullanıldığı gibi kalır.

Çocuğunuz iki ya da dört yıllık bir okula gitmek istemediğine karar verirse para kaybolmaz. Gerekirse, faydalanıcıları başka bir çocuğa veya sevdiklerinize değiştirebilirsiniz. Parayı kendiniz saklamak istediğinize karar verirseniz, parayı çekebilirsiniz, ancak gelir vergisi ve cezalara tabidir.

Çekimin tamamı gelir olarak bildirilir ve yüzde 10 ceza ödersiniz.