İKinci İpotek Tanımı ve Nasıl Satın Alınır?

Soru: İkinci bir ipotek için nasıl hak kazanabilirim?

Bir okuyucu soruyor: "Eşim ve ben ilk başta daha büyük bir ev satın almayı düşünüyorduk" "Kayınpederimiz ikinci bir ipotek almamızı ve mevcut evimize ikinci kat eklememizi önerdi. ikinci bir ipotek alamazsınız mı? İkinci ipotek ne elde eder? "

Cevap: 1990'ların sonlarından 2000'lerin başlarına kadar neredeyse herkes ikinci bir ipotek alabilirdi.

Birçok ev alıcı, ev satın almalarına yardımcı olmak için ikinci ipotek sağladı. Tipik olarak, bunlar yüzde 80 ilk ipotek ve yüzde 20 ikinci ipotektan oluşan piggyback kredileri idi.

Bu krediler çok az ve bugün arasında. Fakat bu, bir ev sahibi ikinci bir ipotek alamadığı anlamına gelmez. Ancak, çoğu kredi vereni, ikinci bir ipotek için onaylamayı düşünmeden evinizin eşit olduğunu görmek istiyor. 2008 yılı konut piyasası çöküşünden önce, bir borçlu evin piyasa değerinin yüzde 100'üne kadar bir ikinci ipotek alabilir ve bazen de bunun peşinde. Günümüzde, bankalar bu tür krediler için sağlam öz sermayeyle desteklenen maddi güvenlik ister.

İkinci İpotek Nedir?

İkinci bir ipotek, var olan ilk ipotek için daha genç. Birinci ipoteği daha yüksek bir ipotekle değiştirerek yeniden finanse etmek yerine, bir borçlu daha küçük bir ikinci ipotek almayı tercih edebilir.

İkinci bir ipotekin mevcut bir ilk ipotekten daha büyük bir ipotek olabileceğini unutmayın.

Daha küçük olmasına gerek yoktur. Birçok tüketici ikinci ipotek boyutunu faiz oranı ve ödeme tutarı temel alır. Daha küçük bir ipotek, kapanış masraflarının düşürülmesi anlamına gelir.

Daha netleştirmek için, ikinci bir ipotek örneğine bakalım.

Evinizin 200.000 $ değerinde olduğunu söyleyin. İlk ipotekinizde 120.000 $ borcunuz var.

Bir banka, kredi puanlarınız yeteri kadar yüksekse, yüzde 80 oranındaki kuralı 200 $, 000 veya 160 $ ​​000'ın 80'ini finanse etmek için kullanabilir.

İlk ipotek tutarı 120 bin dolardan çıktıktan sonra, ikinci bir ipotek üzerinde 40 bin dolar ödünç alabilirsiniz. İkinci ipotek daha sonra kamuya açık kayıtlara kaydedilir ve evinize karşı ihtiyati haciz olur.

İkinci İpotek Alma Nedenleri

Faiz oranı ve geri ödeme takvimi, mevcut ipotek kredinizi daha büyük bir krediye yeniden finanse etmekten ikinci bir ipotek üzerinde daha olumlu olabilir. Örneğin, 120.000 ABD Doları ipotek yüzde 6,5 faizle ödenecek olursa, ikinci bir ipotek, piyasa dalgalanmalarına bağlı olarak belki de yüzde 5 veya daha düşük bir oranda satışa sunulabilir.

Dahası, $ 40, 000'lik bir kredi elde etmek için elde edilen maliyet, 160.000 $ 'lık bir kredi almak için gereken maliyetle karşılaştırıldığında çok küçük olabilir. Bazı ikincil ipotek borçluya herhangi bir başlangıç ​​parası vermez - kapanış maliyeti olmayabilir.

İkinci İpotekli Para ile Neler Yapabilirsiniz?

Kredi verenler, kredi başvurunuzda neden ikinci bir ipotek isteyebileceğinizi soracaktır. Bunun borç verenlerin hiçbiri olmadığını düşünebilirsiniz, ancak borç verenler sizinle aynı fikirde değillerdir. Bir borç verenin dikkate alabileceği nedenler şunlardır:

• Ev tadilatı veya eklemeleri
• Ev gelişmeleri
• Eğitim
• Acil tıbbi
• Güvenilir yatırımlar
• Bakmakla yükümlü olduğunuz kişiler
• Borç konsolidasyonu, mantıklıysa.
• Nakliye
• Kefalet teminatı

Kredi verenler, amortismana tabi varlıklar için kredi kullanmamayı tercih etmektedir. İkinci bir ipotek başvurusu yapmadan önce gelir elde etmek için özel şartlar konusunda borç vereninize danışın.

Yazarken Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Sacramento, California'daki Lyon Emlak'da Broker-Associate olarak görev yapıyor.