Seyahat Fonu için Yatırım Hesabı Nasıl Kullanıldığım

Acil bir fon ihtiyacıyla ilgili sonsuz sayıda kelime yazılmıştır. Acil durumdan tasarruf önemlidir. Bununla birlikte, işler hayatıma biraz daha yerleştiğinde ve mali durumum dengeye ulaştığında, "eğlenceli" bir fon olması da önemli olduğunu fark ettim.

Seyahat etmek gibi acil bir fonun bazı ilkelerini almaya ve en çok yapmak istediğim şeylerden tasarruf etmeye karar verdim.

İşte benim seyahat fonu, üç günlük kaçıştan Tuna üzerinde bir haftalık nehir gezisine kadar neredeyse istediğim yere gidebileceğim noktaya inşa etti.

Neden Yatırım Hesabı Kullanıyorum

Önce, seyahat fonu için bir yatırım hesabı kullanıyorum. Bu yöntem herkes için olmayabilir, ancak benim için geçerli. Vergiye tabi yatırım hesabı, fonunuzu daha hızlı bir şekilde büyütmenizi sağlar. Yine de, uzun vadeli yatırım hesabım için kullandığım 90/10 hisse / borsa payını kullanırken rahat değilim. Bunun yerine portföyünde biraz daha istikrar için 65/35 stok / borsa payı kullanıyorum. Varlığım tahsisi, düşük maliyetli ETF'ler kullanılarak gerçekleştirildi.

Kendi brokerinizi seçebilirsiniz, çünkü çoğu yatırım fonları ve ETF'leri kullanarak kendi portföyünüzü oluşturmanıza izin verir. Düşük maliyetli endeksli ETF'leri kullanmayı seviyorum, çünkü pazarın daha geniş bir alanına ulaşıyorsunuz. Bir ya da iki stok tankınız varsa, tatil yapabilme beceriniz engellenmeyecektir.

Kendi ETF'lerimi seçmek yerine hesabıma robo-danışman kullanmayı seviyorum. Varlığımın tahsisatına karar verdikten sonra, geri kalanımı, seçtiğim varlık tahsisatımı korumak için yeniden dengeleme de dahil olmak üzere iyileştirme yaptım.

Aylık Para Birimini Ayırın

Tıpkı acil bir fonda olduğu gibi, seyahat fonu için her ay bir kenara koyabileceğiniz paraya karar verin.

İlk önce, nispeten küçük bir miktar bir kenara koyabilirsiniz. İlk başladığımda, ayda 80 dolar koydum. Bununla birlikte, zaman ilerledikçe ve bütçede daha fazla para serbest bırakıldıkça, kenara koyduklarımı da yükselttim. Şimdi her ay seyahat fonuna 350 $ koydum.

Otomatik düşünün böylece düşünmek zorunda kalmazsınız. Beni rahatsız etmek için başka ne yapıyor olursa olsun, paranın gerektiğinde gittiğinden emin olmak için otomatik bir yatırım planı kullanıyorum. Seyahat fonunun büyümesini izlemeyi çok seviyorum ve geleneksel bir tasarruf hesabına kıyasla çok daha hızlı bir şekilde yapıyorum.

Para Çekme

Vergilendirilebilir bir yatırım hesabı olduğundan, erken çekilme cezaları ve diğer kırmızı bant konusunda endişelenmeniz gerekmez. Bununla birlikte, parayı bankada bulmanın bir hafta sürebilir (ve bazen daha fazla sürebilir). Seyahat etmek için bir kredi kartı kullanarak para kazanıp ödülleri alıyorum. Doğru dolar tutarını hesabımdan tasfiye edebilir ve faiz ödemeleri yapılmadan önce kredi kartımı kapatmak için kullanabilirim.

Seyahat fonumun bir gezi için tamamen tükenmesine ihtiyacım var. İlk başladığımda daha kısa, daha ucuz geziler planladım. Para, kamp alanları ayırmak için kullandı ya da oğlum ile ilkbahar tatili yolculuğunda oteller için ödeme yaptım.

Sonuçta, seyahat fonu kurdum, yıl boyunca daha küçük gezilere ek olarak, oğlum ve ben her yaz daha büyük bir yolculuğa çıkabiliriz.

Vergiler ve Seyahat Fonu

Bir seyahat fonu için bir yatırım hesabı kullanmanın vergi sonuçları için hazırlıklı olunması da önemlidir. Kazançlar için satarsanız, yıl sonunda sermaye kazançları vergisi ödersiniz. Seyahat fonu, sattığımda, daha düşük bir oranda vergilendirilen uzun vadeli kazanç kadar yeterince uzun süredir kurulmuştur. Ancak çoğu durumda vergi çok büyük olmamasına rağmen, vergi etkileri için hazırlıklı olun.

Bir kayıpla satarsanız, bir vergi ödeneği görebilirsiniz. Geçen sene, portföyümün küçük bir kısmını bir kayıpla sattım. Kötü hissetmedim, çünkü yatırım hesaplarımda hâlâ bol miktarda sermaye vardı, geziim için ne ödemek zorunda kaldım ve yatırım kaybı için vergi indirimi sayesinde dört gün süren hafta sonu kaçışımı aniden gerçekleşti. vergiden düşülebilir.

Duygusal Risk Toleransınız olduğundan emin olun

Seyahat fonu (veya kısa vadeli hedef) için vergiye tabi bir yatırım hesabı kullandığınızda, güçlü bir karnınız olması önemlidir. Tatil öncesi tatil yapmak isteyebilmek için pazardaki tanklar daima ihtimal dahilindedir.

Bununla birkaç ay dışarıda dikkat ederek gidebilirsiniz. Pazar yolculuğunuzdan üç ay önce iyi gidiyorsa ve ayrılmadan hemen önce endişe ediyorsanız, tatil için ihtiyaç duyduğunuz parayı nakit olarak hareket ettirmeyi düşünün. Gerisi, potansiyel büyümeyi yakalamak için seyahat fonu altında kalıyor ve seyahatinizin kapsandığı konusunda huzur var.

Vergilendirilebilir yatırım hesabı seyahat fonu yöntemi herkes için geçerli değildir. Bununla birlikte mideniz varsa, yol boyunca daha küçük, spontan geziler için para biriktirirken tatil için daha hızlı bir şekilde tasarruf etmenin bir yolu.