Video: Erken emeklilikte yaş sınırlaması! 2024
Emeklilik tasarrufundan emniyetli bir çekilme oranı üzerine çok sayıda akademik araştırma yapılmıştır. Çok yakında paranızı kullanma riski taşımadan ne kadar rahatlıkla çekebilirsiniz?
Geleneksel çekilme yaklaşımında yüzde 4'lük kural denilen bir şey kullanılmaktadır. Bu kural, her yıl müdürünüzün yaklaşık yüzde 4'ünü geri alabileceğinizi ve bu nedenle yatırım yaptığınız her 10, 000 ABD doları için yaklaşık 400 TL çekebileceğinizi söylüyor.
Ama mutlaka hepsini harcayamayacaksın. 400 doların bir kısmı vergilere gitmek zorunda kalacaktı.
Emeklilikte ne kadar harcama yapabildiğine bakmak için tek yol buysa, yanlış yapıyorsunuz demektir. Güvenli bir geri çekme oranı hesaplamak iyi bir kavramsal fikirdir, ancak vergi sonrası gelirinizi artıracak stratejileri düşünmemektedir. Bir çekilme oranını kılavuz olarak kullanarak masaya para bırakıyor olabilirsiniz.
Vergiler Nasıl Etkiliyor
Para Çekme Şansınız Ne Kadar Zaman Çizelgesi ile düşünün ve belirli gelir kaynaklarını açıp kapatmanın ne zaman mantıklı olduğuna karar verin. Bir emeklilik geri çekme planı geliştirirken düşünmek isteyeceğiniz en büyük faktörlerden biri, emeklilik yılları boyunca sizin için geçerli olacak vergi sonrası gelir miktarıdır.
Örneğin, geleneksel düşünce, gerekli minimum dağıtımları almaya başlamanız gereken 70 1/2 yaşına gelene kadar IRA hesaplarınızdan para çekme işlemlerini ertelemeniz gerektiğini söylüyor.
Ancak bu kural çok sıklıkla yanlıştır. Pek çok çift, -her bir ihtimal olmasa da- IRA dağıtımlarını erkenden alarak ve sosyal güvenlik yardımlarının başlangıç tarihini erteleyerek kendileri için mevcut vergi sonrası gelir miktarını artırma fırsatı buluyor. Sonra Sosyal Güvenlik başladığında emeklilik hesaplarından çekildikleri miktarı azaltabilirler.
Bunun anlamı, yıllarca yatırım hesaplarından diğer yıllara kıyasla çok daha fazla para çekebileceğiniz anlamına gelir, ancak nihai sonuç genellikle vergi sonrası gelir anlamına gelir.
Geri Dönüş Ortalamasına Etkisi
Para Çekme Ne Kadar Etkiler Etmektedir Yatırımlarınızdaki oranın emekli maaşınızda ne kadar kaldırabileceğinizi nasıl etkilediğini anlamak için geçmiş döneme oranlarını incelemek için biraz zaman harcamak isteyeceksiniz. 20 yıl boyunca büyük getiriler elde edebilirsiniz, aksi takdirde faiz oranlarının düşük olduğu ve hisse senedi getirilerinin tek haneli olduğu ekonomik bir döneme girersiniz.
Yatırımları, kullanmak zorunda olduğunuz zamanla eşleştirmek için emeklilik çekme planınızı kullandığınızda, fakir getirilere karşı hedge yapabilirsiniz. Örneğin, erken IRA'nızdan gelir elde etmek daha mantıklıysa, önümüzdeki beş yıl içinde ihtiyacınız olan tutarların güvenli yatırımlara yerleştirilmesini isteyeceksinizdir.Öte yandan bu paranın sizin için daha uzun bir çalışma zamanı var ve para çekme planınız, 70 1/2 yaşına kadar IRA para çekme işlemini ertelemenin sizin için en iyi olduğunu gösteriyorsa, daha agresif yatırım yapabiliyor.
Yatırımlarınıza ihtiyaç duyduğunuz zamanlarda eşleştirilmesi süreci bazen zaman bölütü olarak adlandırılır.
Çok Geri Çekilirseniz?
Para çekme planınız tasarlandığında çekilişinizi orijinal planınıza göre izlemek önemlidir ve ayrıca planınızı her yıl güncellemek isteyeceksiniz.
Çok erken para harcamak çok sonra açıkçası sorun yaratmanıza neden olabilir.
Susan'ın yatırımlarını, ilk birkaç yıl emeklilik süresince çok iyi sonuçlandıran örnek kullanacağız. O yıllar boyunca çok fazla para çekmeyi ısrarla sürdürdü. Planının hem iyi hem de kötü yatırım piyasalarına karşı test edildiği ve bu ek kazancın erkenden dışarı çıkarılarak gelecekteki gelirini tehlikeye atacağı konusunda uyarıldı. Yüzde 12'yi aşan getiri oranı sonsuza dek sürmüyor, dolayısıyla yatırımların da başarısız olduğu yıllarda onu kullanmalarını sağlamak için bu fazladan getirileri bükmüş olmalıydı.
Bununla birlikte, Susan hemen ek para çekme konusunda ısrar etti ve pazarlar birkaç yıl sonra düştü. O, ek kârları bir kenara koymadı ve hesapları ciddi derecede tükendi.
Ekstra "eğlenceli" para almak yerine sıkı bir bütçeyle yaşıyordu.
The Takeaway
Uzun vadeli plana karşı emeklilikte ne kadar geri çekildiğinizin izlenmesi önemlidir. Emniyetli bir emeklilik geliri istiyorsun. Bir plana sahip olmak ve ona karşı ölçmek, emeklilikte ne kadar geri çekilebildiğiniz sorusunu cevaplarken bu amaca ulaşacaktır. Bir emeklilik gelir planı oluşturun ve emeklilik planlayıcınıza veya vergi danışmanınıza danışın; bu, emeklilik hesabı geri çekme teklifinizin vergi sonrası etkisini hesaplayabilir.
Emekli olduğunuzda İpotek Alma Rehberi
Bir keresinde emekliye ayrıldıklarında emekli olduklarını düşünüyorlar ipotek alamayacağım. Evet, evet bir tane alabilirsiniz. İşlem nasıl işliyor.
Emekli olduğunuzda ne yapacağım (Yardım Alınacak Kaynaklar)
Emekli olduğunuzda ne yapacaksınız? Bazıları çalışmaya devam ediyor. Diğerleri zamanlarını gönüllü yapıyorlar. Bu kaynakları ne yapacağınızı anlamanıza yardımcı olabilir.
Vergileri Yurtdışı Emekli olduğunuzda
Eğer yurtdışında emekliye ayrılmayı düşünüyorsanız, vergi kanunlarını öğrenin. Şansınız hala ABD vergilerini ödemek zorunda kalacaksınız. İşte böyle işte.