Banka Kredileri Faiz Oranını Nasıl Hesaplayacağınızı

Bir banka kredisi almadan önce, faiz oranının nasıl hesaplandığını ve kendinizin nasıl hesaplanacağını anlamanız gerekir.

Bankaların faiz oranlarını hesaplamak için kullandıkları birçok yöntem vardır ve her yöntem, ödediğiniz faiz tutarını değiştirecektir. Faiz oranlarını nasıl hesaplayacağınızı biliyorsanız, bankanızla olan kredi sözleşmenizi daha iyi anlayacaksınız. Ayrıca, faiz oranını bankanızla görüşmeniz için daha iyi bir konumda olursunuz.

Bir banka bir faiz oranını teklifte bulundurduğunda, efektif faiz oranı olarak adlandırılan ve yıllık yüzde oranı (APR) olarak da adlandırılır. Faiz bileşikleşmesinin etkileri nedeniyle, APR veya etkin faiz oranı, belirtilen faiz oranından farklıdır.

Bankalar, faiz oranınızı, genellikle faizin ana faiz oranı olan bir karşılaştırma ölçütüyle bağlayabilirler. Kredinizde böyle bir hüküm yer alıyorsa faiz oranı, bu kıyaslamadaki dalgalanmalara bağlı olarak değişecektir.

Bir Yıllık Kredi Üzerine Faiz Nasıl Hesaplanır?

Bir bankadan bir yıl süreyle 1 bin dolar ödünç verirseniz ve bu yıl için 60 dolarlık faiz ödemek zorunda kalırsanız, belirtilen faiz oranı Yüzde 6. Hesaplama:

Basit Faiz Kredisinde Etkin Oran = Faiz / Prensip = 60/1000 $ = 6%

Yıllık yüzde oranınız veya APR, bu örnekte belirtilen oran ile aynıdır, çünkü bileşik yoktur dikkate alınacak ilgi.

Bu basit bir faiz kredisidir.

Bu süre boyunca, parayı daha kısa bir süre tutarsanız, bu kredi daha az elverişli hale gelir. Örneğin, 120 gün boyunca bir bankadan $ 1, 000 ödünç verirseniz ve faiz oranı yüzde 6'da kalırsa, etkin yıllık faiz oranı çok daha yüksektir.

Etkin faiz = Faiz / Asıl X Yılın Günleri (360) / Gün Kredisi Üstün

Bir Kredinin Bir Yılın Altındaki Döneminde Etkin Ücreti = 60/1000 $ X 360/120 =% 18 < Fonun yalnızca 360 gün yerine 120 gün boyunca kullanmasından dolayı etkin faiz oranı% 18'dir.

İskonto Edilen Kredide Etkin Faiz Oranı

Bazı bankalar indirimli krediler sunmaktadır. İskonto edilmiş krediler, kredi kullanımdan önce faiz ödemesinin müdürden çıkarıldığı kredilerdir.

İskontolu kredideki etkin faiz oranı = Faiz / Ana Para - Faiz X Yıl İçindeki Günler (360) / Gün Kredisi Olağanüstü

İndirimli kredide etkin oran = $ 60 / $ 1, 000 - $ 60 X 360/360 = 6. 38%

Gördüğünüz gibi, etkin faiz oranı iskonto edilmiş bir kredide basit bir faizli krediden daha yüksektir.

Tazmin Edilebilen Dengelerle Etkin Faiz Oranı

Bazı bankalar, bir işletme banka kredisi için başvuran küçük işletme firmasının, bir krediyi onaylamadan önce bankasıyla dengeleme bakiyesi denilen bir bakiyeye sahip olmasını şart koşmaktadır.Bu gereklilik, etkin faiz oranını daha yüksek hale getirir.

Dengeleme bakiyeleri ile etkin oran (c) = Faiz / (1-c)

Etkili oran telafi dengesi = yüzde 6 / (1-0.2) = yüzde 7,5 (eğer c, yüzde 20 oranında telafi ediyorsa Bakiye)

Taksitli Kredi Kullanım Gecelik Faiz Oranı

Birçok tüketici, belirli sayıda ödemeyle ödenen krediler olan taksitli kredilere sahiptir.

Örneğin, çoğu otomobil kredisi taksit kredileridir.

Ne yazık ki, bir banka kredisinde aktarılan duyulacak en kafa karıştırıcı faiz oranlarından biri taksitli bir kredidir. Taksitli kredi faiz oranları, genellikle karşılaşacağınız en yüksek faiz oranlarıdır.

Taksitle ödenecek etkin faiz oranı = 2 X Yıllık ödemeler sayısı X Faiz / (Toplam ödeme sayısı + 1) X Asıl Üye

Etkili oran / taksit kredisi = 2 X 12 X 60 $ / 13 X $ 1, 000 = 11. 08%

Bu taksitli kredinin faiz oranı yüzde 11. 08, buna karşın telafi edici bakiyelerdeki kredinin yüzde 7. 5. olduğu görülüyor.