Yatırım Fonlarıyla Emeklilik Yatırımı - Emekli için En İyi Sabit Getirili Stratejiler

Emeklilik için en iyi yatırım fonları hangileri? Her bir kişi için, emeklilik farklı görünüyor, zira gelir gereksinimi, alternatif gelir kaynakları (örneğin, Sosyal Güvenlik, Emeklilik veya yarı zamanlı meslek), yaşam beklentisi, risk toleransı ve daha fazlası gibi dikkate alınacak birkaç faktör var.

Bununla birlikte, her bir davanın, yatırım ve tasarruf ihtiyaçları için ortak bazı genel yönergeleri vardır. Örneğin, emeklilik yaşındaki insanlar genellikle 'ı ekleyerek değil, hayat tasarruflarından çekenlerdir.

Ayrıca, emeklilik yaşına giden yıllarda olduğu gibi, emekliler de kendi özel ihtiyaçları için en iyi yatırımları seçmek için dikkatli olmalılar. Ancak, emeklilikte, bu yatırımlar, koruma ve gelir için olduğu kadar büyüme için de değil.

Bu nedenle emeklilik yatırımları hassas bir dengeleme eylemidir ancak bazı kilit noktalar hatırlanırsa ve akıllı taktikler uygulanırsa başarıyla uygulanabilir. Emeklilikte en iyi karşılıklı fonlar, enflasyona ayak uydurabilecek ancak riski en düşük seviyelere kadar koruyabilen, paranızın sizden daha uzun süre kalma ihtimalini artırabilecek toplam getiri sağlayan faktörlerdir.

Emeklilik Gelirinin 4 Yüzde Kuralı Nasıl Kullanılır

Emekliye girmeden önce, para çekme oranı planlamanız gerekecektir. Genel bir kural,% 4.00 oranında başlamaktır. Örneğin, gelir sağlamak veya eklemek için emeklilik hesaplarınızdan yılda 40,000 ABD doları bulmanız gerekiyorsa, 1, 000, 000 (40.000'in başlangıç ​​portföy değerinin 1, 000, 000% 4 olması gerekir) ).

% 4'lük kural, aynı zamanda, ortalama getiri oranlarına ve enflasyona ilişkin bazı varsayımlar yapmaktadır ve% 4'lük geri çekme oranının, emekliye, emeklilik portföy hesaplarının ömürleri boyunca en fazla sıfıra düşme ihtimalini yüksek bir olasılıkla sağlayabileceğini önermektedir ortak varsayım emeklilik başlangıcından itibaren 30 yıldır.

Yukarıdaki 1 milyon dolarlık örnekten sonra, emekli emeklilik yılının birinde 40,000 dolar çekecekti. Yıllık enflasyon varsayımları yılda% 3 iken, 41, 200 dolar (40 bin dolar +% 3 veya 40 dolar, 000 dolar + 1 dolar, 200 dolar) geri çekeceklerdi. Üçüncü yılda, emekli% 3 artarak $ 41, 200 ve benzeri …

En İyi Emekli Sermaye Fonu Bulma

Genellikle "emeklilik geliri fonları" veya "gelir değiştirme fonları" olarak sınıflandırılan bazı yatırım fonları emekli düşünülerek tasarlanmıştır. Genel olarak, en iyi emeklilik geliri fonlarının varlık, gelir ve büyümenin bu sıraya göre öncelikli olarak korunmasını sağlayan temel bir hedefi vardır. Örneğin, en yüksek öncelik, olumlu getiri elde etmektir (yüzde sıfırın üstünde); ikinci öncelik, enflasyonda veya üzerinde getiri elde etmektir; ve en düşük öncelik, gerçekten bir "hedef" değil, varlıkları büyütmektir.Bunun nedeni, enflasyon oranının belirgin olarak üzerinde olan piyasa riski çok fazla maruz kalmasını gerektirecek ve böylece anapara kaybı ihtimali artacaktır.

Emeklilik geliri fonlarına örnek olarak, ılımlı bir risk profiline sahip Vanguard Yönetilen Ödeme Dağılımı Odak Fonu Yatırımcı Payları (VPDFX) ve muhafazakar bir risk profiline sahip Fidelity Freedom Income Fund (Fidelity Özgürlük Gelir Fonu) (FFFAX) bulunmaktadır.

Geçmişteki performans hiçbir zaman gelecek sonuçların garantisi olmakla birlikte, her iki fon yıllık bazda% 4.00 veya daha fazla oranda uzun vadeli getiri elde etmiştir.

Dengeli Fonlara Yatırım Yapmak

Dengeli fonlar, emeklilik geliri fonları gibi, hisse senedi, tahvil ve nakit gibi temel yatırım varlıklarının bir kombinasyonunu (veya dengesini sağlayan) sağlayan yatırım fonlarıdır.

Hibrit fonlar veya varlık dağıtım fonları olarak da adlandırılan varlık tahsisi nispeten sabit kalır ve belirtilen amaç veya yatırım tarzına hizmet eder. Örneğin, muhafazakar dengeli bir fon,% 40 hisse senedi,% 50 tahvil ve% 10 para piyasası gibi temel yatırım varlıklarının muhafazakâr bir karışımına yatırım yapabilir. İhtiyaçlarınıza uygun, ılımlı (orta derecede riskli) veya agresif (yüksek riskli) dengeli fonlar da bulabilirsiniz.

Sabit Getirili Fonlarla Yatırım Yapmak

Yatırım fonlarının portföyünü oluştururken sabit gelir terimi, genellikle, piyasa riskinde nispeten düşük olan fonlardan oluşan portföy bölümünü ifade eder gelir üretmek amacıyla yatırımcıya faiz ödeyin.

Sabit gelir yatırım stratejisi için genel fikir, istikrarlı ve öngörülebilir getiriler üretmektir.

Genel sabit gelir stratejisi güvenilir bir gelir kaynağı oluşturmak olduğundan, yatırım türleri arasında bono yatırım fonları, para piyasası fonları, Mevduat Sertifikaları (CD'ler) ve / veya sizin sabit getirili kısım için çeşitli çeşitlilikteki emeklilikleri içerebilir portföy.

Temettü Ödeme İmtiyazlı Hisse Senedi Yatırım Fonu

Gelir sadece sabit getirili tahvil ve tahvil fonlarından daha fazlasını içermemektedir. Kâr payı ödeyen şirketlere yatırım yapan yatırım fonu akıllı bir emeklilik portföyünün parçası olabilir. Kâr payı gelir kaynağı olarak alınabilir veya karşılıklı fonun daha fazla hissesini almak için kullanılabilir. Kâr payı yatırım fonları satın alan çoğu yatırımcı genellikle bir gelir kaynağı aramaktadır, bu da yatırımcının karşılıklı fon yatırımlarından istikrarlı ve güvenilir ödemeleri istediğini söylemektedir.

Yatırım fonlarıyla temettü ödeyen hisse senetlerine yatırım yapmanın kolay bir yolu, T. Rowe Price Temettü Büyümesi (PRDGX) veya SPDR S & P 500 gibi bir Borsa Yatırım Fonu (ETF) gibi karşılıklı bir fonu kullanmaktır. Temettü ETF (SDY).

Emeklilikte Para Piyasası Fonları Nasıl Kullanılır

Para piyasası fonları yüksek getiri sağlamaz, ancak emeklilik varlık dağılımının önemli bir parçası olabilirler. Büyük olasılıkla, emeklilik hesabınızı / kurumlarını muhafaza eden aracı kurum ya da yatırım fonu şirketi tarafından sağlanan para piyasası seçeneğini kullanacaksınız. Bankrate gibi bir web sitesinde en iyi fiyatlarla alışveriş yapabilirsiniz.com. Genel olarak belediye para piyasası fonlarını, düzenli aracılık hesapları gibi vergiye tabi hesaplar ve IRA gibi vergi ertelenmiş hesaplar için vergilendirilebilir para piyasaları için kullanmak en iyisidir. Bu, daha yüksek vergi köşeli bölükler için özellikle geçerlidir.

Nasıl ve Ne Zaman CD Ladder Oluşturulur?

'CD Ladder', bir koruyucu veya yatırımcının, Mevduat Sertifikalarını (CD'ler) zamanla art arda satın aldığı bir tasarruf stratejisidir. Dolar maliyeti ortalamaları hisse senedi ve yatırım fonlarıyla benzer şekilde, bir yatırımcı, örneğin, aylık veya üç aylık bazda sabit bir dolar tutarı satın alacak. Bir CD merdiven stratejisi aynen şu şekildedir: Bir koruyucu, bir kerede bir basamaklı CD'lerin merdivenini "planlı bir süre boyunca sürekli ve periyodik olarak CD satın alma" yı "oluşturur".

CD merdivenini kullanmak için en uygun zaman, faiz oranları düşük olduğunda ve yakın gelecekte artması bekleniyorsa. Örneğin, bir CD yatırımcısı tüm tasarruflarını bir düşük oranlı CD'de çok uzun süre bağlı tutmak istemez. Faiz oranlarının artması bekleniyorsa, CD yatırımcısı, 'merdiven'teki her CD'nin olgunlaşmasıyla birlikte daha yüksek oranları yenilemek mümkün olacak.

Kendi Portföyünüzü Nasıl Kurun?

Emeklilik için kendi yatırım fon portföyünü oluşturmak, başka bir nedenle bir portföy oluşturmakla aynıdır: Yatırımınızı da gerçekleştirebileceğiniz çeşitli yatırım fonlarından oluşan akıllı bir karışıma sahip olmanız gerekir Amaç, emeklilik içine geçiş sağlamak ve daha sonra uzun yıllar süren bir takip sağlamaktır. Emeklilik gelir fonu, dengeli fon veya endeks fonu gibi bir çekirdek holding etrafında kurulmuş olan Çekirdek ve Uydu Portföy yapısını kullanmayı düşünün. Çekirdek, toplam portföyünüzün% 30 veya% 40'ı gibi en büyük payı temsil edebilir. Ardından, her biri% 5 ila% 10'unu temsil eden destekleyici "uydular" ekleyebilirsiniz.

Emeklilik Tasarrufları İçin Vergi Planlama İpuçları

Genel olarak, emekli durumda daha yüksek bir federal vergi matrahında yer almayı düşünüyorsanız, Roth IRA en iyisidir. En yaygın olan daha düşük bir vergi matrahında olmasını beklerseniz, geleneksel IRA en iyisidir. Aynı vergi dilinde olacak iseniz, hangisini kullandığınız önemli değildir. Alternatif olarak düzenli bir aracı hesap kullanmayı da düşünebilirsiniz. Ayrıca, bu üçlü kombinasyonu da kullanabilirsiniz ve 401 (k) değerini unutmayın! Her şeyden önce emeklilik başında hangi federal vergi matrahını seçeceğinizi bilmek en büyük zorluk olacaktır. En iyi varlık konumunun olması da önemlidir (hangi yatırım fonu türleri için en iyi veya en kötü hangisi olduğunu bilmek).

Yasal Uyarı: Bu sitedeki bilgiler yalnızca tartışma amacıyla sağlanmıştır ve yatırım tavsiyesi olarak yanlış yorumlanmamalıdır. Hiçbir koşulda bu bilgi, menkul kıymet alım satımıyla ilgili bir tavsiyeyi temsil etmez.