Yatırımları Yeniden Düzenleyerek Vergilendirilebilir Gelirleri Nasıl Azaltabilirsiniz

Yatırım portföyünüzü birleştirirken vergilendirilebilir geliri azaltın:

1. Vergi öncesi ve vergi ertelemeli emeklilik hesapları içinde kendi çıkarları üreten yatırımlar.
2. Kendi sermaye kazanımı ve emeklilik hesaplarının dışında yatırımlar üreten nitelikli bir temettü.

Hangi yatırım türlerinin sahibi olacağına karar veren bu işleme, varlık yeri denir.

Neden Yatırım Yerinin Değiştirilmesi Vergilendirilebilir Gelirleri Azaltıyor?

Varlığa dayalı geliri azaltmak için varlık konum stratejilerinin birçok nedeni vardır.

• Faiz gelirleri ve kısa vadeli sermaye kazançları, uzun vadeli sermaye kazançları ve nitelikli temettü gelirinden daha yüksek bir oranda vergilendirilmektedir.
• Bir emeklilik hesabı içerisindeki faiz geliri ve kısa vadeli sermaye kazanımı, her yıl vergilendirilebilir kazanç olarak rapor edilmez. Bir emeklilik hesabından vergiye tabi geliri bildiren tek kişi çekişe girdiğiniz zamandır. (Nakiller ve transferler düzgün bir şekilde yapıldıklarında para çekme olarak sayılmazlar.)
• Emeklilik hesaplarının dışında tutulduğunda, zarar eden yatırımlar diğer sermaye kazançlarını dengeleyecek bir sermaye kaybı yaratmak için satılabilir. Emeklilik hesapları içinde bulundukları zaman yatırımlardan sermaye kayıpları yaratamazsınız.
• Vergil ertelenmiş emeklilik hesaplarında nitelikli temettüler ve uzun vadeli sermaye kazanımı sağlayan yatırımlara sahipseniz, bu tür yatırım gelirleri için daha düşük vergi oranlarından hiçbir zaman yararlanamazsınız çünkü vergi ertelenmiş emeklilikten çekilenler hesaplar normal gelir vergisi oranında vergilendirilir.

Aşağıda,% 50 hisse senedi / hisse senedi yatırım fonu ve% 50 tahvil / CD tahsisatı yapan birisini gösteren basit bir örnek verilmiştir. Bu durumda, IRA'daki tüm hisse senedi / hisse senedi yatırım fonlarına sahip olurlar ve tüm tahvilleri / CD'leri emeklilik dışı hesaplarda bulunur.

Varlık Yeri Vergi Tablonuzu Nasıl Azaltıyor? Nun Basitleştirilmiş Örneği

Konum Stratejisi 1 - Vergi Dışı Verimli Portföy:

• IRA Hesabı: $ 100, 000 hisse senedi / hisse senedi yatırım fonu.
• Emekli Olmayan Hesap: 100,000 ABD Doları bonolar / CD'lerde ortalama% 5 verim (Ahhh, CD'lerin% 5 ödedikleri günleri istemiyor musunuz?)
  -Bu 100.000 ABD Doları, her yıl vergi beyannamenize akan 5 bin dolarlık vergiye tabi gelir üretir. 5,000 $ 'lık bir vergi ödersiniz.

Konum Stratejisi 2 - Vergi etkili portföy:

• IRA Hesabı: 100.000 $ tahvil ya da CD'lerde ortalama% 5 verim.
  - IRA hesabınızdan para çekmeyi seçmediğiniz sürece, artık her yıl vergiye tabi bir gelir bildirilmiyor.
• Emekli Olmayan Hesap: 100,000 $ hisse senedi / hisse senedi yatırım fonu.
  -Her yılda parasal kazanımlar bildirilmelidir, ancak şimdi kayıplar olduğunda sermaye kazançlarını dengelemek için kullanılabilir.En fazla, büyük miktarda bir endeks fonuna 100.000 dolar yatırım yaparak $ 3,000 toplam uzun vadeli kazanım / nitelikli temettü bekleyebilirsiniz.
  - Uzun vadeli sermaye kazançları faiz gelirinden daha düşük bir oranda vergilendirilir ve bazı durumlarda vergilendirilmemektedir.
  -Yıllık sermaye kazanç dağılımlarını önemli ölçüde azaltabilen pasif endeks fonları kullanabilirsiniz.

Birisinin% 25'lik vergi matrahında olduğunu varsayınız. İlk portföyde yılda 1, 250 dolarlık faiz geliri vergisi ile 5000 dolar ödeyecekler.

İkinci portföyde 3,000 $ 'lık uzun vadeli ka / kâr kazanı / nitelikli temettüler% 15 oranında vergilendirilecek, bu nedenle kazançların sadece 450 $ ödeyeceksiniz.

Yılda 800 dolarlık bir tasarruf olur ve hesaplar büyüdükçe vergi tasarrufu artar.

Fakat Bekleyiniz, Rezervlerinizi Kenarta Tutun

Elbette sağduyu, emeklilik dışı hesap paralarınızı hisse senedi / hisse senedi yatırım fonlarına yatırmayacağınızı söylüyor. Emeklilik dışı hesaplarda nakit rezervlerde acil bir fon olarak yeterli miktarda para tutmalısınız.

Nakit rezervler / acil durum fonları genellikle para piyasaları, CD'ler ve vergiye tabi gelir yaratacak diğer güvenli yatırımlar gibi şeylere yatırılır.