Yatırım Fonu Üzerindeki Vergilerimi Nasıl Azaltabilirim?

Vergilerin düşürülmesi, net yatırım getirilerini artırmanın en iyi yollarından biridir. Bu nedenle, iyi bir vergi stratejisi, iyi bir yatırım stratejisinin ayrılmaz bir parçasıdır.

İşte yatırım fonları için vergi azaltmak için en iyi yollarından bazıları şunlardır:

kaçının Götürü Dağılımları

sizin yatırım fonları böyle bir IRA gibi bir vergi ertelenmiş hesapta tutuluyorsa, 401 (k) veya Vergi Korumalı Yıllık, bir devririş yaparak veya birden fazla takvim yılı boyunca yayılmış küçük miktarlarda dağıtımlarınızı alarak büyük bir vergi faturasından kaçınabilirsiniz.

Eğer bir 401 (k) numaranız varsa ve şimdi paraya ihtiyacınız yoksa, 401 (k) paranızı başka bir nitelikli plana (örn. IRA. Herhangi bir sebepten para çekmeniz gerekiyorsa, 401 (k) 'dan bir toplu ödeme durumunda olduğu gibi, tüm denge üzerinden vergilendirilmek yerine IRA'dan istediğiniz miktarı alabilirsiniz.

Bu örneği düşünün. Bir vergi ertelenmiş hesabınızdan para çektiğiniz zaman, genelde gelir vergisi ödersiniz (artı bazı hallerde% 10 erken para çekme cezası) ve üst federal vergi oranınız üzerinden vergilendirilirsiniz. Diyelim ki, kazanılan geliriniz (işinizden) sizi% 15 federal vergi matrahına yerleştirir. Ayrıca gelirinizin 10 $ 'dan fazla artması durumunda% 25 vergi oranına geçeceğinizi varsayalım. 401 (k) bakiyenizin 20.000 ABD Doları ve bir takvim yılında bir toplu dağılımı varsa, değil yalnızca tüm tutarda kendi gelir vergisi sahibi olacaksınız, ancak% 15 oranından ziyade daha yüksek% 25 oranında ödeyeceksiniz.

Ancak, cari yılda 10 bin dolar alırsanız ve bir sonraki yılda ek 10 bin dolar almak için beklerseniz, yalnızca her defasında% 15 oranında vergilendirilirsiniz. işinizden elde edilen kazanç aynı kalır). Yani% 25 $ 20, 000 üzerinde gelir vergileri 3 $, 000 toplam vergi faturası ($ 2 bir tasarruf, 000) olurdu 5 $, 000. Ama% 15 ayrı yıllarda iki $ 10, 000 dağılımlar federal vergi!

Varlık Yeri Hakkında Akıllı Olun

Varlık tahsisi ile karıştırılmamalıdır, varlık konumu , yatırımlarınız için uygun hesap türlerini seçme (en iyi yer bulma) stratejisidir. Vergilendirme, vergi ertelenmiş hesaplarda aracı kurum hesaplarından önemli ölçüde farklıdır. Bir IRA ya da 401 (k) gibi bir vergi ertelenmiş hesaba yatırım fonu satmak, sermaye kazancı vergileri yaratmaz. Aslında, satış fonları hiçbir vergi sağlamaz (ancak diğer yatırım fonu ücretleri uygulanabilir). Ayrıca, kâr payı gelirleri, emeklilik gibi daha sonra geri çekilene kadar IRA veya 401 (k) cinsinden vergilendirilmemektedir.

Vergilerden çok az veya hiç vergi getirmeyen fonlar, aracı kurum hesaplarında tutulmalı ve vergiler üretebilecek yatırım fonları, ertelenmiş hesaplarda tutulmalıdır.Örneğin, bir aracı hesapta, Belirli Borsa Yatırım Fonu (ETF), Endeks fonları veya büyüme hisse senedi fonları gibi, belediye tahvil fonları veya çok az veya hiç temettü geliri sağlamayan fonlar gibi vergi verimli fonlar kullanmayı düşünebilirsiniz.

P Sermaye Kazançlarınız İçin Dağıtım Öncesi

Yatırım fonlarının, portföylerinde oluşturulan net sermaye kazançlarının% 95'ini hissedarlarına dağıtması gerekmektedir. Pay sahiplerinin sermaye kazançları dağıtımına hazırlanmasına yardımcı olmak için, yatırım fonu şirketleri genellikle Ekim ayından başlayarak sermaye kazanç dağılımı tahminlerini yapar.

Bu sermaye kazanç dağılımı tahminleri, yatırım fonlarının yatırımcılarına (vergilendirilebilir hesaplarda tutulan fonlara sahip olanlar) vergi öncesi hazırlanmalarına yardımcı olabilir.

Vergi Hasar Hasatından Nasıl ve Ne Zaman Yararlanacağını Öğrenin

Hisse senedi yatırım fonu satın aldığınızdan daha yüksek bir fiyatla satarsanız, sermaye kazanırsınız. Fonu sattığınızdan daha düşük bir fiyatla satarsanız, sermaye kaybınız olur. Sermaye kazançlarını dengelemek için sermaye kayıpları kullandığınızda veya düzenli geliri azalttığınızda, vergi kaçırma hasadı denilen bir şey yapıyorsunuz demektir. Bir sermaye kazancı elde ettiğinizde, (yatırım, IRA veya 401 (k) gibi bir vergi ertelenmiş hesabında tutulmadıkça) sermaye kazançları vergi borcunuz olabilir. Bununla birlikte, sermaye kaybı sermaye kazançlarını dengeleyebilir veya vergi yılı boyunca herhangi bir sermaye kazanımı olmasaydı, normal gelirinizi azaltmak için 3,000 dolara kadar kullanabilirsiniz.

Net zararlar 3.000 ABD Doları'nı aşarsa, yatırımcı gelecekteki vergi yıllarına kullanılmamış zararları iletebilir.

Vergi hasarı hasat çoğu zaman bir yıl sonu yatırım stratejisidir ancak bilge bir yatırımcı, yıl boyunca tüm fon alımlarını ve satışlarını göz önünde bulunduracak ve pazarın kaprisleri değil yatırım hedeflerine dayalı yatırım kararları verecektir.

Yatırım Fonu Temettüsüne İlişkin Neleri Öğrenin

İlk olarak, yatırım fonu hissedarlarına bir fonun temettüleri üzerinden vergilendirilebileceğini, bu dağıtımların nakit olarak alındığı veya fonun ilave paylarına yeniden yatırılmış olabileceği dikkate alınması önemlidir. Ayrıca, bir IRA, 401 (k) veya yıllık gibi belirli vergi ertelenmiş ve vergi avantajlı hesaplar için temettü yatırımcıya hesapta tutulduğunda vergilendirilmez. Bunun yerine, yatırımcı, dağıtım (geri çekme) yapıldığı vergilendirme yılı boyunca para çekme konusunda gelir vergisi ödeyecektir. Belediye Tahvili Fonları gibi bazı yatırım fonları, federal vergilendirmeden muaf olan pay sahiplerine gelir sağlayabilir.

Bireysel ve ortak aracılık hesapları gibi vergiye tabi hesaplar için, yatırım fonu temettüleri genel olarak ya normal gelir (kişi geliri oranı üzerinden vergilendirilir) olarak veya nitelikli temettü olarak vergilendirilir (azami% 15'e kadar vergiye tabi tutulabilir). Olağan ve nitelikli temettüler, yatırım fonu yatırımcılarına, vergi formu 1099-DIV'de rapor edilir. Vergi başvurusu yapmak için karşılıklı yatırımcı (mükellef) Form 1040, Çizelge B ve Form 1040, satır 9a ve 9b'de temettü bildirir.

Temettü tarihlerinin zamanlamasını bilirsiniz

Yine, vergilendirme açısından, temettüler sadece bireysel ve müşterek aracılık hesapları gibi vergilendirilebilir hesaplar için endişe kaynağıdır (IRAs, 401 (k) gibi vergi ertelenmiş hesaplar değil) s veya Vergi korumalı yıllıkları).Yatırım portföyünüze, özellikle bir takvim yılı sonunda karşılıklı bir fon eklemeye karar verirseniz, bir temettü ödemesi almanıza son verebilirsiniz. Bu, portföyünüzün geri dönüşünü memnuniyetle karşılayabilir, ancak gelir için özel olarak yatırım yapmıyorsanız ek vergiyi isteyemezsiniz. Aynı şekilde, yatırım fonu hisselerini satmayı düşünüyorsanız, vergi önlemek için temettü tarihinden önce öncesi satmak isteyebilirsiniz.

Bir yılın sonunda bir temettüye vergi önlemek için, yeni bir hisse senedi alıcının temettü almayacağı ilk gün olan Temettü Tarihine dikkat edin. Hisse senetleri ticaret tarihinden üç gün sonra yerleştiği için (Ticaret tarihi artı üç olan 'T + 3' uzlaştırma dönemi olarak anılacaktır), bu gün genellikle temettüün Kayıt Tarihi 'ndan iki ticaret günü önce.

Anlayışları artırmak için, temerrüt kârını 999'dan önce tarihinden önce temettü sahibi olarak alacak. Tam Temettü Öncesi bu gün, Temettü tarihi olarak anılmaktadır. Örneğin, bugünkü Temettü Tahtası Güncesi ise ve bugün hisselerinizi aldıysanız ya da sattıysanız, yarın sattıysanız bile temettü almaya devam edersiniz. Not: Bir hisse senedi fiyatının temettü değeri, temettü ödenen miktara eşittir; çünkü temettü şirketin varlıklarındaki azalmadır ve düzeltilmiş hisse fiyatı buna göre değişir. Vergi Verimli Fonu Kullanma

Vergi verimliliği olan fonlar çok az veya hiç temettü veya sermaye kazançları oluşturmazlar. Bu nedenle, düzenli bir aracı hesapta vergileri asgariye indirmek istiyorsanız (ve yatırım amacınız gelir değil - gelir değilse) bu stile uyan yatırım fonu türlerini bulmak isteyeceksiniz. İlk olarak, genellikle

en az etkin olan (çoğu vergiyi üreten) fonları ortadan kaldırabilirsiniz. Büyük ölçekli hisse senedi fonları, özellikle de büyük değerli kategori gibi büyük şirketlere yatırım yapan yatırım fonları, genellikle büyük şirketlerin karlarının bir kısmını yatırımcılara temettü şeklinde geçirmeleri nedeniyle yüksek nisbi temettüler üretmektedir. Tahvil fonları doğal olarak temel tahvil varlıklarından alınan faizlerden gelir elde ettiğinden, bu da vergi verimliliği sağlamazlar. Aktif olarak yönetilen yatırım fonlarına dikkat etmeniz gerekir, çünkü hisse senedi veya tahvil alıp satarak "pazarda yenmek" için uğraşıyorlar. Böylece, pasif yönetilen fonlarla karşılaştırıldığında aşırı sermaye kazançları yaratabilirler.

Düşük Satış Oranı ile Fonları Kullanın

Vergi verimliliğinin bir yönü, geçen yıl değiştirilen (devreden çıkarılan) belli bir fonun varlıklarının yüzdesi olarak ifade edilen düşük ciro oranını ifade etmektedir. Düşük bir ciro oranı, aktif olarak yönetilen yatırım fonları için bir satınalma ve bekletme stratejisi anlamına gelir, ancak doğal olarak endeks fonları ve Borsa Yatırım Fonu (ETF) gibi pasif olarak yönetilen fonların özünde yer alır. Genel olarak ve diğer her şey eşit olduğunda, daha yüksek bağıl ciroya sahip bir fon, daha düşük ciroya sahip bir fondan daha yüksek ticaret maliyetleri (Gider Oranı) ve daha yüksek vergi maliyetlerine sahip olacaktır.Özetle,

daha düşük ciro daha yüksek net getiri 'a dönüşür. Vergi-Maliyet Oranını İnceleyin

Göründüğü kadarıyla vergi maliyet oranı, vergilerin bir yatırımın net getirilerini nasıl etkilediğinin bir ölçümüdür. Örneğin, yatırım fonu vergi öncesi% 10 geri ödeme yaparsa, ancak fon tarafından ödenen vergi maliyetleri genel geri dönüş oranını% 9'a düşürürse vergi maliyet oranı% 1'dir. Yatırımcılar, Morningstar'daki yatırım fonları için vergi öncesi iadeler, vergiye göre düzeltilmiş getiriler ve vergi maliyeti oranını bulabilirsiniz.

Sorumluluk Reddi:

Bu sitedeki bilgiler yalnızca tartışma amacıyla sağlanmıştır ve vergi tavsiyesi veya yatırım tavsiyesi olarak yanlış yorumlanmamalıdır. Hiçbir koşulda bu bilgi, menkul kıymet alım satımıyla ilgili bir tavsiyeyi temsil etmez.